Überwältigt von Schulden hier sind Ihre Möglichkeiten

Überwältigt von Schulden? Hier sind sechs effektive Lösungen

Heute befinden sich viele Amerikaner in einer verschuldeten Finanzkrise aufgrund übermäßiger Kreditkartennutzung. Es gibt sechs effektive Strategien, die zu Schuldenfreiheit und einem vollständigen finanziellen Facelift für diejenigen führen können, die bereit sind, die Herausforderung anzunehmen.

Heute befinden sich viele Amerikaner in einer finanziellen Krise.

Laut einer von American Express durchgeführten Umfrage werden persönliche Insolvenzen in Rekordzahlen gemeldet. Eine von 100 Familien erlebt diesen tragischen Prozess.

Obwohl das Stigma verringert wurde, können die Auswirkungen dauerhaft sein. Eine Arbeitsstelle zu finden oder eine Versicherungspolice zu bekommen, kann schwierig sein, wenn der Konkurs Teil eines Personalausweises ist.

Materielles Eigentum zu erwerben, Ausflüge zu beliebten Urlaubszielen zu machen oder regelmäßig in guten Restaurants zu essen, führt zu verblassten Erinnerungen. Aber der emotionale Stress von Kreditkartenkäufen kann aufgrund der Zinseszinsen viele Jahre anhalten. Es ist durchaus möglich, das drei- bis vierfache des ursprünglichen Kaufbetrags in Gebühren und Zinsen zu zahlen. Minimale Zahlungen mit Kreditkarten oder anderen unbesicherten Schulden machen die Konsumenten in Schulden begraben.

Hier sind sechs Tipps, die dazu beitragen können, persönliche Schulden vollständig zu eliminieren, wenn Individuen bereit sind, einige Änderungen am Lebensstil vorzunehmen:

Itemize Schulden vom kleinsten bis zum größten Saldo unabhängig von den Zinssätzen. Listen Sie die Mindestbeträge für jede Verpflichtung auf. Machen Sie die größtmögliche Zahlung für die kleinsten Schulden und machen Sie minimale Zahlungen für alle anderen Konsumentenschulden. Sobald die Schuld Nr. 1 vollständig bezahlt ist, wenden Sie die Zahlung von Schuld Nr. 1 auf Schuld Nr. 2 an (plus deren Mindestzahlung). Arbeiten Sie jede Schuldverpflichtung mit dieser Strategie ab, bis alle Schulden vollständig bezahlt sind. Einige Finanzplaner würden zunächst empfehlen, hohe Zinssätze zu reduzieren, aber das Ziel ist es, die Schuldenbilanzen schnell zu löschen und an Dynamik zu gewinnen, anstatt sich auf die Zinssätze zu konzentrieren. Der Versuch, zunächst ein hohes, hohes Zinsbudget auszugleichen, könnte zu Frustration führen und alle guten Absichten zur Schuldentilgung ausräumen.

Zerschneide die Kreditkarten. Dies erfordert etwas Mut, aber es ist notwendig, um vollständig aus der Schuld heraus zu kommen. Wenn eine Plastikkarte erforderlich ist, ziehen Sie eine Debitkarte in Betracht, die sich wie Bargeld verhält, nicht als Guthaben.

Borgen Sie nicht, indem Sie eine Home-Equity-Kreditlinie einrichten. Die Unfähigkeit, diese Darlehenszahlungen zu leisten, könnte schließlich dazu führen, dass ein Haus in Zwangsvollstreckung geht.

Erstellen Sie einen Geldausgabenplan basierend auf der Formel "10-10-80". Die ersten 10% gehen an wohltätige Organisationen oder an einen Gottesdienstort. Die nächsten 10% gehen an persönliche Ersparnisse. Die letzten 80% werden für die Grundkosten des Lebens verwendet. Beachten Sie, dass dies ideale Prozentsätze sind. Berücksichtigen Sie niedrigere Prozentsätze, um zu beginnen, wenn es schwierig ist, 10% zu geben oder zu speichern. Die Wichtigkeit liegt in der Reihenfolge, Geben, Sparen und Ausgaben.

ZAHLEN SIE BARGELD für die Dinge. Kein Bargeld, kein Kauf.

Holen Sie Schuldenberatung, aber vorsichtig von Kreditberatungsstellen, Schuldenmanagement-Pläne (DMP), Schuldenregelung oder Schuldenkonsolidierung Unternehmen. Es gibt zu viele räuberische "Schuldnerberatungsfirmen", die auf Kosten von jemandem ein schnelles Geld verdienen wollen. Der beste Ansatz ist es, einen Finanzplaner zu konsultieren, vorzugsweise einen ZERTIFIZIERTEN FINANZPLANER "professional (CFP®). Diese Berater haben das Wohlergehen eines Kunden als oberste Priorität. Ihr Honorar ist ein kleiner Preis, wenn es dauerhaft aus der Schuld herauskommt .

Der Übergang von einem Kredit- / Schulden-Lebensstil zu einem Geld-basierten Leben erfordert Zeit, Mühe und Disziplin, aber die Belohnungen machen es lohnenswert.

Das Ausgraben eines Schuldenlochs erfordert eine Änderung der Denkweise. Wenn finanziell bedürftige Menschen bereit sind, sich zu Veränderungen zu bekennen, kann der Weg zu finanzieller Freiheit und Seelenfrieden führen.

Ich bin völlig mit Schulden überwältigt. Ich brauche Hilfe.

Wenn Sie sich mit Rechnungen, die Sie nicht bezahlen können, völlig überfordert fühlen, rufen Sie die Nationale Stiftung für Kreditberatung (NFCC) an, um Hilfe zu bekommen. NFCC ist eine nationale Non-Profit-Organisation, die es sich zur Aufgabe gemacht hat, ein positives finanzielles Verhalten bei den Verbrauchern zu fördern und ihnen zu helfen, ihre Schulden unter Kontrolle zu bekommen

Geld aus Ihrer schwierigen Situation zu machen, steht nicht auf der Agenda der NFCC, wie es bei vielen anderen sogenannten Kredit-Reparatur- und Entschuldung-Unternehmen der Fall ist, die attraktive Versprechen machen, Sie von Ihren Schulden zu entlasten. NFCC hilft Ihnen, Ihr Guthaben zu schützen und führt Sie zu Schuldenlösungen, die Ihren Kredit verbessern. Kredit-Reparatur-und Entschuldung Unternehmen nicht

Sei vorsichtig, mit wem du arbeitest. Viele zwielichtige Unternehmen, die versprechen, Sie von Ihren Schulden zu entlasten, arbeiten unter dem Deckmantel einer Non-Profit-Organisation. Seien Sie versichert, dass sie einen Weg gefunden haben, um aus Ihrer schwierigen Situation einen legalen Gewinn zu ziehen.

Kontaktieren Sie die Nationale Stiftung für Kreditberatung (NFCC)

NFCC hat viele Büros im ganzen Land, die mit Kreditberatern besetzt sind, die bereit sind, Ihnen bei der Verwaltung Ihrer Schulden zu helfen.

Nationale Stiftung für Kreditberatung (NFCC)

Nationale Stiftung für Kreditberatung

801 Roeder Road, Suite 900

Silberner Frühling, MD 20910

Wenn Sie befürchten, dass Sie nicht alle Ihre Rechnungen bezahlen können und Sie nicht wissen, was Sie zuerst bezahlen müssen, kann Ihnen das NFCC auch helfen, das zu bestimmen.

Überwältigt von Schuldenproblem? Consumer Vorschlag wird Ihnen helfen!

Keine andere Option kann besser sein als ein Verbraucherangebot, wenn Sie Ihre Schuldenprobleme bekämpfen wollen. In diesem Vorschlag verhandeln Sie einfach mit Ihren Gläubigern mit Hilfe eines Consumer Proposal-Administrators. Dieser Vorschlag bietet sofortigen Schutz vor Schuldeneintreibern, da Sie Teilbetrag Ihrer gesamten ungesicherten Schulden zurückzahlen können und Ihre Gläubiger auch zustimmen, den Restbetrag zu vergeben.

Bevor Sie einen richtigen Verbrauchervorschlag für Sie vorbereiten, wird der Treuhänder Ihre Situation genau studieren und alles mit Ihnen besprechen. Sobald alles entschieden ist, wird Ihr Treuhänder die Bedingungen Ihres Angebots endgültig festlegen und an Ihren Gläubiger senden. Und Ihr Gläubiger akzeptiert es auch, da sie mehr als den Konkurs zurückfordern können.

Wie wird der Verbrauchervorschlag Ihnen helfen?

Hier sind einige Punkte, die die Vorteile eines Verbrauchervorschlags verdeutlichen:

1. Denken Sie, wenn Sie den Vorschlag einreichen, können Sie Ihr Vermögen verlieren? Nun, Sie brauchen sich keine Sorgen zu machen, da es eine sichere Vereinbarung ist. Es soll Ihre Vermögenswerte vor ungesicherten Gläubigern schützen. Wenn Sie Ihre Schulden in überschaubaren Raten zurückzahlen, bleiben Ihr Auto und Ihr Zuhause in Ihrem Besitz. Und das Wichtigste, dass Ihre Auto-Darlehen und Hypothekenzahlungen nicht darin enthalten sind, müssen Sie diese Zahlungen separat vornehmen, nachdem Ihr Vorschlag in Kraft tritt.

2. Wie Verbraucher Vorschläge sind erschwinglicher, anstatt die ganze Zahlung auf einmal zu machen, können Sie kleine Raten jeden Monat machen. Die maximale Zeit, die Ihnen in diesem Vorschlag für die Zahlung zugeteilt wird, beträgt fünf Jahre. Kein anderer Vorschlag wird eine solche Entspannung bieten.

3. Es ist auch eine bessere Option als Konkurs, als wenn Sie Insolvenz anmelden, müssen Sie monatliches Budget vorlegen, mit dem Nachweis Ihres Einkommens zu Ihrem Treuhänder. Im Verbraucherangebot zahlen Sie nur einen festen Betrag, der bereits beschlossen wurde. Aber in der Insolvenz, wenn Ihr monatliches Einkommen steigt, müssen Sie mehr bezahlen. Also, es ist besser, Sie für Consumer-Vorschlag Datei, wenn Sie nicht möchten, erhöhen Sie die Höhe Ihrer monatlichen Rate.

4. Keine andere Alternative kann Ihnen sofortigen Schutz vor Ihren Gläubigern bieten, wie dies bieten kann. Vielleicht denken Sie, mit einem Schuldenberater zu arbeiten, um Schulden mit Ihren Gläubigern zu verhandeln, aber es gibt keine Garantie, dass Ihre Gläubiger Sie nicht vor Gericht bringen werden. Verbraucher Vorschlag wird Ihnen Sicherheit von den Gläubigern geben, sobald sie akzeptiert werden, können sie nicht einmal daran denken, Sie zu verklagen.

Wenn Sie unter Schulden sind und sich Sorgen darüber machen, wie Sie alle Zahlungen zurückzahlen, seien Sie ruhig, da ein Verbraucherangebot Ihnen sicherlich helfen wird. Sie müssen die Hilfe des lizenzierten Insolvenzverwalters in Anspruch nehmen, wenn Sie sich entschieden haben, den Antrag einzureichen, da er Ihnen alles klar macht.

Überwältigt von Schulden hier sind Ihre Möglichkeiten

Manchmal weißt du nicht einmal, wie du hierher gekommen bist, wie du deinen Kredit in überwältigende Schulden verwandelt hast. Aber hier bist du. Mach dir keine Sorgen, viele Amerikaner sind genau an der gleichen Stelle. Das ist das Schwierige an Schulden - es sammelt sich schnell an, kann aber sehr lange dauern, um sich auszuzahlen. Wenn Sie eines Tages aufwachen und sich mit mehr Schulden konfrontiert sehen, als Sie sich leisten können, haben Sie Optionen, um wieder auf Kurs zu kommen.

Ginger Latte ist der Schöpfer der beliebten Website Girls Just Wanna Funds, und sie hilft Menschen erstellen praktikable und praktische Pläne, so dass sie finanziellen Grenzen zu brechen. Klingt das nicht nett ?!

Hier sind einige Tipps, um zu vermeiden, dass Ihre Schuldverpflichtungen außer Kontrolle geraten:

Machen Sie ein Budget und bleiben Sie dabei

Eine der vielen Arten, wie Menschen von Schulden überwältigt werden, ist die Misswirtschaft ihres Budgets. Wenn Sie zu viel Geld ausgeben, gibt es am Ende des Monats nicht genug Geld, um Ihr Guthaben zu begleichen.

Unbezahlte Guthaben können sich schnell summieren und zu großen ausstehenden Salden werden, die dank verspäteter Gebühren, neuer Käufe und Zinszahlungen jeden Monat weiter wachsen. Bevor Sie es wissen, geraten Ihre Schulden so außer Kontrolle, dass Sie sich nicht einmal leisten können, die monatlichen Mindestbeträge zu zahlen, ganz zu schweigen davon, das volle Guthaben abzuzahlen.

Die Theorie eines Budgets ist nett, aber es ist wirklich die Praxis, sich dazu zu verpflichten, Grenzen auszugeben, die dir helfen, auf dem richtigen Weg zu bleiben. Legen Sie Ihre Ausgaben am Anfang jedes Monats fest und verfolgen Sie Ihre Einkäufe im Laufe des Monats, um sicherzustellen, dass Sie nicht zu viel ausgeben.

Machen Sie Schnitte, wenn Sie müssen

Wenn Sie plötzlich mit überwältigenden Schulden konfrontiert sind, dann machen Sie einen Schritt zurück und sortieren Sie die Finanzen aus. Mit einem Budget-Software-Tool wie Mint.com können Sie Muster in Ihren Ausgaben erkennen, sehen, wo Sie zu viel ausgeben und wo Sie Kürzungen vornehmen müssen. Wenn Sie in einem Bereich Ihrer Ausgaben Kürzungen vornehmen, können Sie dieses Geld für die Rückzahlung Ihrer Schulden verwenden.

Laut Mint sollten 50% Ihres Einkommens für Fixkosten, d. H. Lebenshaltungskosten, 30% für variable Ausgaben wie Schuldenrückzahlung und 20% für Einkommenseinsparungen für Einsparungen verwendet werden.

Halten Sie mit Ihren Zahlungen Schritt

Ingwer Latte sagt, dass eine überwältigende Verschuldung "nicht in der Lage ist, die Mindestzahlungen zu leisten und alle Kreditkarten auszustrecken." Klingt das nach Ihrer jetzigen Situation?

Hier ist ein kleines Geheimnis zu Schulden - Pay-off-Guthaben in vollem Umfang jeden Monat ist ideal, um zu vermeiden übermäßige Schulden anhäufen. Wenn dies jedoch nicht möglich ist, hilft die Einhaltung der Mindestzahlungen, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhalten, denn am Ende des Tages sind die Mindestzahlungen besser als keine Zahlungen.

Überlegen Sie alle Ihre Möglichkeiten

Wenn Sie Ihre Schulden begleichen wollen, müssen Sie Ihre Möglichkeiten kennen. Sie können ein Budget erstellen und automatische Zahlungen für wiederkehrende Rechnungen und Kreditkartenzahlungen einrichten. Dies hilft sicherzustellen, dass Sie kontinuierlich Zahlungen leisten und Ihre Schulden werden schließlich ausgezahlt.

Wenn du überwältigt bist und es nicht alleine schaffen kannst, ist das in Ordnung; Wir sind hier um zu helfen. Kreditberatung kann eine gute Option sein. Unsere Experten helfen Ihnen, ein praktikables Budget zu entwickeln, Schulden in eine überschaubare Summe zu bündeln und wieder auf die Beine zu kommen.

Rufen Sie uns an unter 1-888-919-CESI für Ihre kostenlose Kreditberatung und schließen Sie sich den über 300.000 Amerikanern an, die die Hilfe bekommen, die sie brauchen.

Entschuldung: Verstehen Sie Ihre Möglichkeiten und Konsequenzen

Schuldenerlass kann die Bedingungen oder die Höhe Ihrer Schulden ändern, so dass Sie schneller wieder auf die Beine kommen können.

Aber es ist kein Zauberstab. Schuldenerlass Programme sind nicht die richtige Lösung für alle, und es ist wichtig zu verstehen, was die Konsequenzen sein könnten.

Schuldenerlass könnte beinhalten, die Schulden im Konkurs ganz wegzuwischen; Änderungen in Ihrem Zinssatz oder Zahlungsplan erhalten, um Ihre Zahlungen zu senken; oder die Gläubiger davon überzeugen, weniger als den vollen geschuldeten Betrag zu akzeptieren. Sie können vielleicht Schuldenerlass bekommen durch:

Insolvenz und Schuldenregelung können Schulden reduzieren oder beseitigen, aber sie haben schwerwiegende Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. Allerdings könnte ein weiterer Kampf ein langsamerer, weniger effektiver Weg sein, um die Schulden loszuwerden. Schuldenmanagement reduziert nicht die Schulden, aber seine Auswirkungen auf Ihre Kredit ist weniger streng. Und beachten Sie, dass einige Arten von Schulden in der Regel nicht gelöscht oder reduziert werden können: Bundesstudendarlehen, Kindergeld und gesicherte Kredite für Autos und Häuser.

Bessere Budgetierung kann Sie nur so weit bringen. Wenn Sie die Ausgaben bis auf die Knochen reduziert haben, um Schulden zu begleichen, und Sie nur auf Wasser treten (oder immer noch sinken), kann die Schuldenerleichterung die beste Hoffnung für die Reparatur Ihrer Finanzen sein.

Wann sollten Sie Schuldenerlass suchen

Schuldenerlass ist keine einfache oder schmerzfreie Lösung. Wenn Schulden durch grundlegende Änderungen in der Art, wie Sie ausgeben, zurückgezahlt werden können, sollten sie sein.

Betrachten Sie Konkurs, Schuldenmanagement oder Schuldenregulierung, wenn beides zutrifft:

  • Sie haben keine Hoffnung, unbesicherte Schulden (Kreditkarten, Arztrechnungen, Privatkredite) innerhalb von fünf Jahren zurückzuzahlen, selbst wenn Sie extreme Maßnahmen ergreifen, um Ausgaben zu kürzen.
  • Die Summe Ihrer unbezahlten unbesicherten Schulden entspricht der Hälfte oder mehr Ihres Bruttoeinkommens.

Betrachten Sie einen Do-it-yourself-Plan - der eine Kombination aus Schuldenkonsolidierung, Appellen an Gläubiger und strengere Budgetierung beinhalten kann, wenn Sie Ihre unbesicherten Schulden innerhalb von fünf Jahren zurückzahlen können.

Vorsicht: Schuldenerlass kann die Dinge verschlimmern

Die Entschuldungsindustrie umfasst Betrüger, die begierig sind, das wenige Geld zu nehmen, das Sie haben. Viele Menschen, die an Entschuldungsprogrammen teilnehmen, können diese nicht abschließen. Sie könnten Schulden bekommen, die noch größer sind als zu Beginn.

Aber Schuldenerlass kann Ihnen den Neubeginn oder den Atemraum geben, den Sie brauchen, um endlich echte Fortschritte zu machen.

Stellen Sie sicher, dass Sie diese Punkte verstehen und bestätigen, bevor Sie eine Vereinbarung treffen:

  • Was Sie brauchen, um sich zu qualifizieren
  • Welche Gebühren zahlen Sie?
  • Welche Gläubiger werden bezahlt und wie viel; Wenn Ihre Schulden in Sammlungen sind, stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wer die Schulden besitzt, damit die Zahlungen an die richtige Agentur gehen
  • Die steuerlichen Auswirkungen

Entschuldung durch Insolvenz

Es macht wenig Sinn, einen Schuldenabwicklungs- oder Schuldenmanagementplan einzugeben, wenn Sie nicht wie vereinbart bezahlen können. Wir empfehlen, zuerst mit einem Insolvenzanwalt zu sprechen, bevor Sie eine Entschuldungsstrategie verfolgen. Erste Konsultationen sind oft kostenlos, und wenn Sie nicht qualifiziert sind, können Sie zu anderen Optionen wechseln.

Die häufigste Form der Insolvenz, Kapitel 7 Liquidation, kann die meisten Kreditkarten-Schulden, ungesicherte Privatkredite und medizinische Schulden löschen. Es kann in drei oder vier Monaten durchgeführt werden, wenn Sie sich qualifizieren. Was du wissen solltest:

  • Es wird nicht geschuldeten Steuern oder Unterhaltsverpflichtungen zu löschen, und Studentendarlehen Schulden ist sehr unwahrscheinlich, vergeben werden.
  • Es wird Ihre Kredit-Scores zu dezimieren und bleiben auf Ihrem Kredit-Bericht für bis zu 10 Jahre, auch wenn Sie Ihre Kredit-Geschichte wiederherstellen. Das ist keine Kleinigkeit, denn eine schlechte Kredithistorie kann Ihre Eignung für bestimmte Jobs, Ihre Chancen, eine Mietwohnung zu bekommen, und wie viel Sie für eine Autoversicherung bezahlen, beeinträchtigen. Wenn Ihr Kredit bereits schlecht ist, kann eine Insolvenz Ihnen erlauben, Ihren Kredit viel früher wieder aufzubauen als weiter zu versuchen, zurückzuzahlen. (Erfahren Sie mehr darüber, wann Konkurs die beste Option ist.)
  • Wenn Sie einen Mitunterzeichner verwendet haben, wird Ihr Konkursantrag den Mitunterzeichner allein für die Schuld verantwortlich machen.
  • Wenn sich die Schulden häufen, können Sie keine weitere Insolvenz nach Kapitel 7 für acht Jahre einreichen.
  • Es ist möglicherweise nicht die richtige Option, wenn Sie Eigentum aufgeben müssen, das Sie behalten möchten. Die Regeln variieren je nach Bundesstaat. In der Regel sind bestimmte Arten von Immobilien von der Insolvenz befreit, wie zum Beispiel Kraftfahrzeuge bis zu einem bestimmten Wert und ein Teil des Eigenkapitals in Ihrem Haus, aber Sie müssen in der Regel ein zweites Auto oder LKW, Familienerbstücke, Ferienhäuser und andere wertvolle aufgeben Sammlungen.
  • Es kann nicht notwendig sein, wenn Sie "urteilsbeweisend" sind, was bedeutet, dass Sie kein Einkommen oder Eigentum haben, das ein Gläubiger verfolgen kann. Die Gläubiger können Sie immer noch verklagen und ein Urteil fällen, aber sie werden nicht in der Lage sein zu sammeln.

Auch nicht jeder mit einer überwältigenden Verschuldung qualifiziert sich. Wenn Ihr Einkommen über dem Median Ihrer Landes- und Familiengröße liegt oder Sie ein Haus haben, das Sie vor Zwangsvollstreckung schützen möchten, müssen Sie möglicherweise Insolvenz anmelden.

Kapitel 13 ist ein drei- oder fünfjähriger gerichtlich genehmigter Rückzahlungsplan, der auf Ihren Einkünften und Schulden basiert. Wenn Sie in der Lage sind, den Plan für seine gesamte Laufzeit einzuhalten, wird die verbleibende ungesicherte Forderung erfüllt. Es wird länger als ein Kapitel 7 dauern - aber wenn Sie in der Lage sind, mit Zahlungen Schritt zu halten (eine Mehrheit der Menschen nicht), werden Sie Ihr Eigentum behalten. Ein Konkurs von Kapitel 13 bleibt für sieben Jahre ab dem Anmeldedatum auf Ihrer Kreditauskunft.

Entlastung durch Schuldenmanagementpläne

Ein Schuldenmanagement-Plan ermöglicht es Ihnen, Ihre ungesicherten Schulden - in der Regel Kreditkarten - in voller Höhe, aber oft zu einem reduzierten Zinssatz oder mit gebührenpflichtigen Gebühren zu bezahlen. Sie leisten monatlich eine einmalige Zahlung an eine Kreditberatungsstelle, die sie an Ihre Gläubiger verteilt. Kreditberater und Kreditkartenunternehmen haben langjährige Verträge, um Schuldenmanagement-Kunden zu helfen.

Ihre Kreditkartenkonten werden geschlossen und in den meisten Fällen müssen Sie ohne Kreditkarten leben, bis Sie den Plan abgeschlossen haben. (Viele Leute vervollständigen sie nicht.)

Schuldenmanagement-Pläne selbst haben keinen Einfluss auf Ihre Kredit-Scores, aber das Schließen von Konten kann Ihre Ergebnisse beeinträchtigen. Sobald Sie den Plan abgeschlossen haben, können Sie erneut eine Gutschrift beantragen.

Fehlende Zahlungen können Sie jedoch aus dem Plan bringen. Und es ist wichtig, eine Agentur auszuwählen, die von der National Foundation for Credit Counselling oder der Financial Counselling Association of America akkreditiert ist. Selbst dann, stellen Sie sicher, dass Sie die Gebühren verstehen und welche Alternativen Sie haben, um mit Schulden umzugehen.

Entlastung durch Schuldenregelung

Schuldenregelung ist ein finanzielles Spiel von Hühnern. Wir empfehlen keine Schuldenregelung für die überwiegende Mehrheit der Menschen. Insolvenz ist fast immer eine bessere Option; Schuldenregelung ist ein letzter Ausweg für diejenigen, die überwältigende Schulden haben, aber nicht für einen Konkurs qualifizieren können.

Schuldenregulierungsunternehmen bitten Sie normalerweise, Ihre Gläubiger nicht mehr zu bezahlen, sondern legen stattdessen das Geld auf ein Konto, das sie kontrollieren. Jeder Gläubiger wird angesprochen, wenn sich das Geld auf Ihrem Konto ansammelt und Sie bei Zahlungen immer weiter zurückfallen. Die Angst, überhaupt nichts zu bekommen, kann den Gläubiger motivieren, ein kleineres Pauschalangebot anzunehmen und sich damit einverstanden erklären, Sie für den Rest nicht zu verfolgen.

Wenn Sie Ihre Rechnungen nicht bezahlen, kann es zu Sammelrufen, Strafgebühren und möglicherweise zu rechtlichen Schritten gegen Sie kommen. Die Schuldenabrechnung stoppt nichts davon, während Sie noch verhandeln. Rechne mindestens vier bis sechs Monate bevor die Siedlung beginnt. Je nachdem, wie viel Sie schulden, könnte der Prozess Jahre dauern.

Und die anhaltenden verspäteten Zahlungen schaden weiterhin Ihrem Kredit-Score.

Sie können auch eine Rechnung für Steuern auf die vergebenen Beträge (die der IRS als Einkommen zählt) konfrontiert. Klagen können zu Lohnpfändungen und Grundpfandrechten führen.

Sie können versuchen, eine Schuld selbst zu begleichen, oder Sie können einen Profi engagieren. Das Schuldenregulierungsgeschäft ist jedoch von schlechten Schauspielern durchsetzt. Das Verbraucherschutzbüro, das National Consumer Law Centre und die Federal Trade Commission warnen die Verbraucher auf die bestmögliche Weise.

Einige dieser Unternehmen werben auch selbst als Schuldenkonsolidierung Unternehmen. Sie sind nicht. Schuldenkonsolidierung ist etwas, was Sie selbst tun können, und es wird Ihr Guthaben nicht beschädigen.

Es gibt nichts zu sagen, dass Sie nicht von einigen der oben aufgeführten Schuldenerleichterungsoptionen ausleihen und Ihren eigenen Plan erstellen können.

Sie können tun, was Kreditberater in Schuldenmanagement-Pläne tun: Kontaktieren Sie Ihre Gläubiger, erklären, warum Sie zurückgefallen sind und welche Zugeständnisse Sie benötigen, um aufzuholen. Die meisten Kreditkartenunternehmen haben Härteprogramme, und sie sind möglicherweise bereit, Ihre Zinssätze zu senken und Gebühren zu erlassen.

Sie können sich auch über die Schuldenregelung informieren und eine Vereinbarung aushandeln, indem Sie die Gläubiger selbst kontaktieren. (Erfahren Sie, wie Sie eine Schuldenregelung auf eigene Faust aushandeln können.)

Wenn Ihre Schulden nicht unüberwindbar sind, können traditionellere Schuldentilgungsstrategien zur Verfügung stehen. Zum Beispiel, wenn Ihr Kredit-Score ist immer noch gut, können Sie möglicherweise beantragen, eine Kreditkarte mit einem 0% Guthaben Transfer-Angebot, das Ihnen etwas Spielraum geben kann. Oder Sie finden ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen mit einem niedrigeren Zinssatz.

Diese Optionen werden Ihrem Kredit nicht schaden; Solange Sie die Zahlungen leisten, sollte Ihr Kredit-Score wieder anspringen.

Wenn Sie diesen Weg jedoch gehen, ist es wichtig, einen Plan zu haben, der Sie daran hindert, Ihre Kreditkartenschulden wieder hochzufahren. Es kann auch schwierig sein, sich für eine neue Karte oder ein neues Darlehen zu qualifizieren, wenn Sie zutiefst verschuldet sind, weil dies häufig zu verpassten Zahlungen oder hohen Salden führt und diese Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Manchmal kommt eine überwältigende Verschuldung mit verheerender Schnelligkeit - eine Gesundheitskrise, Arbeitslosigkeit oder eine Naturkatastrophe. Oder vielleicht ist es ein bisschen nach dem anderen gekommen, und jetzt drängen Gläubiger und Inkassobüros auf Sie zu zahlen, und Sie können es einfach nicht.

Wenn Sie sich von Schulden überwältigt fühlen, hier sind einige Dinge, die Sie nicht tun sollten:

  • Zahlen Sie keine gesicherten Schulden (wie eine Autozahlung) zu spät, um eine ungesicherte (wie eine Krankenhausrechnung oder eine Kreditkarte) zu bezahlen. Sie könnten die Sicherheiten verlieren, die diese Schuld (Ihr Auto) sichert.
  • Borgen Sie nicht gegen das Eigenkapital in Ihrem Haus. Sie setzen Ihr Haus in Gefahr der Zwangsversteigerung und Sie können unbesicherte Schulden, die in Konkurs in gesicherten Schulden ausgelöscht werden könnte, die nicht werden können.
  • Ziehen Sie kein Geld aus Ihrer Altersvorsorge zurück, um ungesicherte Schulden zu tilgen. Dies ist finanzieller Selbstmord.
  • Denken Sie zweimal darüber nach, wie Sie auch Geld von einem Arbeitsplatz-Rentenkonto leihen. Wenn Sie Ihren Job verlieren, können die Darlehen unbeabsichtigte Auszahlungen werden und eine Steuerrechnung auslösen, die das letzte ist, was Sie brauchen.
  • Treffen Sie keine Entscheidungen darüber, welche Sammler Sie am meisten bedrängen. Dies kann zu Handlungen führen, die nicht in Ihrem Interesse sind. Nehmen Sie sich stattdessen Zeit, um Ihre Möglichkeiten zu erforschen und das beste für Ihre Situation auszuwählen.
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