Studentenkredite nutzen, um Schulden abzuzahlen

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Wenn Sie andere Darlehen verwenden, um Studenten Schulden abzuzahlen, ist eine gute Idee

Die meisten College-Studenten hören kaum auf, über die Auswirkungen der Studentendarlehen Schulden auf sie in ihrer Zukunft zu denken. Schließlich suchen sie jetzt nach einer Lösung, um ihre Ausbildung zu finanzieren. Die hohen Schulden, die sie für Studiengebühren zahlen, sind ein weiteres Problem für einen anderen Tag.

Es ist nicht bis einige Zeit nach dem Abschluss, wenn diese Darlehenszahlungen fällig werden, beginnen viele Verbraucher darüber nachzudenken, wie sie mit ihren ausstehenden Schulden Studentendarlehen umzugehen.

Wenn Sie sich derzeit fragen, über die beste Möglichkeit, Ihre Studentendarlehen Schulden anzugehen, möchten Sie vielleicht einen Moment nehmen, über einen Privatkredit oder sogar eine home-Equity-Linie oder home Equity-Darlehen in Betracht ziehen.

Diese Optionen sind natürlich nicht unbedingt für alle geeignet, und Sie sollten alle Vor- und Nachteile berücksichtigen, bevor Sie den Auslöser betätigen. Doch es gibt mehrere große Vorteile, um Darlehen für Studenten Darlehen mit einer anderen Form von Kredit abzuzahlen.

Vorteil Nr. 1: Umwandlung in entlastbare Schulden

Eines der größten Probleme, mit denen viele Kreditnehmer konfrontiert sind, wenn es um Studienkredite geht, ist die Tatsache, dass die Schulden in einem Konkurs typischerweise nicht entschuldet werden können. Diese Tatsache gilt auch, wenn Sie nie einen Abschluss oder einen Abschluss gemacht haben.

Ein Verbraucher kann auf Konkurs verlassen, um zu helfen, den finanziellen Druck von fast jeder anderen Art von Kreditverpflichtung zu lindern, aber Konkurs Entlastung von einem Studentendarlehen ist nicht verfügbar, außer unter ganz besonderen Umständen. Mit anderen Darlehen, um Ihre Studienkredite abzuzahlen, beseitigt dieses potenzielle Hindernis.

Natürlich sollten Sie nie einen neuen Kredit mit der Absicht aufnehmen, ihn später in eine Insolvenz einzubeziehen. Das nennt man Betrug. Dennoch kann es Ihnen Sicherheit geben, wenn Sie wissen, dass all Ihre Schulden möglicherweise in den Konkurs einbezogen werden könnten, wenn der Bedarf jemals entstehen sollte. Für die meisten Verbraucher ist Konkurs der letzte Ausweg, aber es kann beruhigend sein zu wissen, dass Sie die Option dennoch haben.

Vorteil Nr. 2: Einschränkungen bei der Kreditauskunft

Ein weiteres Problem, wenn es um Studiendarlehen geht, ist, dass wenn sie in Verzug sind und nicht bezahlt, haben sie kein Ablaufdatum Kredit-Reporting. Ein nicht bezahlter Studentendarlehen in Verzug kann Ihre Kredithistorie für immer verfolgen.

In der Tat, das Fair Credit Reporting Act (FCRA), das Gesetz, das die Fristen für die Kreditberichterstattung regelt, richtet sich nicht einmal an staatliche Studienkredite. Diese Konten werden stattdessen durch das Hochschulgesetz geregelt - das besagt, dass unbezahlte ausgefallene Studentenkreditschulden für immer in Ihren Kreditberichten verbleiben dürfen.

Wenn Sie Ihre Darlehensschulden mit einer anderen Art von Darlehen abzahlen, unterliegen die neuen Schulden Einschränkungen der Kreditauskunft. Wenn ein Privatkredit oder eine Art von Home-Equity-Konto in Verzug gerät, wird der FCRA verlangen, dass negative Schulden innerhalb von sieben Jahren aus Ihren Kredit-Berichten entfernt werden. Es ist kein großes Silberfutter, aber es ist besser als ein Stock in die Augen.

Vorteil Nr. 3: Kein potenzieller Verlust von staatlichen Leistungen

Sie könnten einige harte Konsequenzen haben, wenn Ihre Studienkredite jemals in Verzug geraten. Nicht nur ist Studentendarlehen Schulden nicht zulässig für die Aufnahme in einen Konkurs, und nicht nur können unbezahlte, abfällige Studentendarlehen Konten bleiben auf Ihre Kredit-Berichte für immer, aber Sie könnten auch verschiedene staatliche Leistungen aufgrund von ausgefallenen Bundes-Studentendarlehen Schulden verlieren.

Wenn Sie Ihre Studentendarlehen aussetzen, kann die Regierung extreme Maßnahmen ergreifen, um Ihre Schulden zu sammeln. Ihr Lohn könnte garniert werden. Steuerrückerstattungen (sowohl Bundes- als auch Landessteuern) können einbehalten und auf Ihre ausstehenden Schulden angewendet werden.

In der Tat könnte ein Teil Ihrer Sozialversicherungsbeiträge - sogar wenn das Ihre einzige Einkommensquelle ist und die Pfändung schwere finanzielle Schwierigkeiten verursacht - garniert werden. Wie Benjamin Franklin sagte: "Aber in dieser Welt kann nichts als sicher gesagt werden, außer Tod und Steuern." Und vielleicht die Fähigkeit der Regierung, Ihre Studienkreditzahlungen zu sammeln.

Wenn Sie nicht der seltene Kreditnehmer sind, der sich für die Vergebung von Studienkrediten qualifiziert, werden Sie sie bezahlen, oder Sie werden mit ihnen sterben.

John Ulzheimer ist Experte für Kredit-Reporting, Kredit-Scoring und Identitätsdiebstahl. Er hat vier Bücher zu diesem Thema geschrieben und in den vergangenen zehn Jahren tausende Male interviewt und zitiert. Mit seiner Zeit bei Equifax und FICO ist Ulzheimer der einzige Kredit-Experte, der eigentlich aus der Kreditwirtschaft kommt. Er war Sachverständiger in über 230 Kreditklagen und war befugt, sowohl in Bundes- als auch in Landesgerichten zum Thema Konsumentenkredite zu debattieren.

Wir zahlen $ 124.000 in Studentendarlehen mit dieser praktischen Tabelle aus

Travis Hornsby

Zu Beginn unserer Beziehung ließ mich meine Freundin wissen, dass sie 124.000 US-Dollar an medizinischen Schuldarlehen hatte.

Ich musste mich nie selbst um Studienkredite kümmern, da ich ein grundständiges Stipendium hatte und nicht zur Graduiertenschule gehen musste.

Während sie half, durch eine Vielzahl von Optionen zu navigieren, erkannte ich, dass die Wahl der richtigen Student Loan Tilgungsplan ist verwirrend und komplex.

Es gab einige Informationen da draußen, um mit dem Prozess zu helfen, wie z. B. Studentendarlehen Rückzahlung Rechner, aber keine entfielen Details wichtig für einkommensbasierte Rückzahlungsprogramme, wie Familiengröße, Familienstand und Einkommenswachstum.

Ich vertiefte mich in die Regeln des föderalen Studentenkreditprogramms und studierte den wachsenden Privatkredit-Refinanzierungsmarkt, damit wir einen Plan machen konnten. Als Ex-Bond-Trader entschied ich, dass ich im Mai 2016 eine Tabelle erstellen musste, um durch das bürokratische Labyrinth zu navigieren, das das föderale Studentendarlehensprogramm ist.

Als ich das Tool fertiggestellt hatte, wurde mir klar, dass es so wichtig ist, die Welt der Rückzahlungen von Studentenkrediten zu verstehen, dass ich anfing, Konsultationen für Leute auf der Seite zu machen. Wir haben beschlossen, dass wir ihre Kredite so schnell und günstig wie möglich abbezahlen wollen.

Unser Ziel war es, die günstigste Option unter den verschiedenen einkommensbasierten Rückzahlungs- und privaten Refinanzierungsplänen zu finden, um ihre Schulden zurückzuzahlen. Alle Zahlen, die ich in diesem Artikel verwenden werde, sind echt. Das einzige, was ich anonymisiere, sind ihre Gehaltsinformationen. Ich werde $ 200.000 als Schätzung für das Einstiegsgehalt eines neuen Arztes in einem akademischen Lehrkrankenhaus verwenden.

Sollten Sie einen persönlichen Kredit verwenden, um Student Loan Schulden abzuzahlen?

Werbung für Student Loan Hero Advertiser

Unser Team von Student Loan Hero arbeitet hart daran, Produkte und Dienstleistungen zu finden und zu empfehlen, von denen wir glauben, dass sie von hoher Qualität sind und positive Auswirkungen auf Ihr Leben haben werden. Wir verdienen manchmal eine Verkaufsprovision oder eine Werbegebühr, wenn Sie verschiedene Produkte und Dienstleistungen für Sie empfehlen. Ähnlich wie beim Verkauf eines Produkts oder einer Dienstleistung sollten Sie das Kleingedruckte lesen und verstehen, was Sie kaufen. Wenn Sie Bedenken haben, wenden Sie sich an einen lizenzierten Fachmann. Student Loan Hero ist kein Kreditgeber oder Anlageberater. Wir sind weder am Kreditgenehmigungs- oder Anlageprozess beteiligt noch treffen wir Kredit- oder Anlageentscheidungen. Die Preise und Bedingungen auf unserer Website sind Schätzungen und können sich jederzeit ändern. Bitte machen Sie Ihre Hausaufgaben und lassen Sie uns wissen, wenn Sie Fragen oder Bedenken haben.

Wenn Sie sich im Modus der Rückzahlung von Studienkrediten befinden, ist es wahrscheinlich, dass Sie nach Lösungen hungrig sind - alles, um das Begleichen von Schulden zu erleichtern. Eine weniger bekannte Option ist die Verwendung eines persönlichen Darlehens, um die verbleibenden Schulden abzuzahlen.

Privatkredite sind in der Regel unbesicherte Kredite. Dies bedeutet, dass sie nicht durch irgendwelche Sicherheiten, wie ein Haus oder ein Auto, abgesichert sind.

Die Schönheit der persönlichen Darlehen ist, dass im Gegensatz zu einer Hypothek, Autokredit oder sogar Studentendarlehen, können Sie das Geld verwenden, wie Sie möchten. Es kann eine Haupterneuerung finanzieren oder sogar helfen, Kreditkartenschuld zu konsolidieren, da die meisten persönlichen Darlehen bessere Zinssätze als Kreditkarten anbieten.

Aber sollten Sie einen persönlichen Kredit verwenden, um Studentendarlehen abzuzahlen? Hier ist, was Sie wissen müssen, wenn Sie in Betracht ziehen, einen persönlichen Kredit zu bekommen, um Darlehen für Studenten Darlehen abzuzahlen.

Mit einem persönlichen Darlehen einen Studienkredit auszahlen: Pro und Kontra

Es gibt einige Optionen, die Sie abwägen sollten, bevor Sie sich entscheiden, einen persönlichen Kredit zu verwenden, um Studentendarlehen zu bezahlen. Insgesamt kann die Verwendung eines persönlichen Darlehens zur Refinanzierung der Schulden von Studenten einige Probleme verursachen.

Vorteile der Auszahlung von Studentendarlehen mit einem persönlichen Darlehen

Wenn Sie einen Privatkredit verfolgen möchten, um Ihre Studienkredite abzuzahlen, sollten Sie diese Vorteile in Betracht ziehen:

  • Sie können Ihre Studentendarlehen konsolidieren und haben eine monatliche Zahlung.
  • Sie haben einen festen Zinssatz und eine feste Kreditlaufzeit, was von Vorteil sein könnte.
  • Indem Sie Ihre Studentendarlehen abbezahlen, können Sie Ihren Cosigner (wenn Sie einen haben) von Ihren Darlehen freigeben.

Jedoch ist die Verwendung eines persönlichen Darlehens, um Darlehen von Studenten Darlehen abzuzahlen, nicht der einzige Weg, um diese Vorteile zu erhalten.

Nachteile der Auszahlung von Studentendarlehen mit einem persönlichen Darlehen

Persönliche Darlehenszinsen sind nicht steuerlich abzugsfähig

Sie sind nicht berechtigt, Studentendarlehen Zinsen abzuziehen, wenn Sie Ihre Darlehen mit einem persönlichen Darlehen abzahlen. Ihre neue Schuld wird ein persönlicher Kredit sein, der anders als die Schulden der Studenten klassifiziert wird und keine Steuervorteile hat.

Gegenwärtig können Darlehensnehmer von Studienkrediten bis zu 2.500 US-Dollar an Darlehenszinsen mit einem angepassten angepassten Bruttoeinkommen von weniger als 80.000 US-Dollar abziehen.

Sie verzichten auf den Schutz von Bundesstudentenkrediten

Der Prozess der Verwendung eines persönlichen Darlehens zur Auszahlung von Darlehen Studentendarlehen ist nicht umkehrbar. Sie können nicht zurück zum Haben von föderalen Studiendarlehen gehen - Sie verwirken Ihren Kreditnehmerschutz wie Einkommen-gefahrene Pläne und Kreditverzeihung.

Jamie Block, ein zertifizierter Finanzplaner bei Wealth Design Retirement Services, sagte: "Das Bundes-Studentendarlehen-Programm bietet verschiedene Rückzahlungspläne, die Flexibilität bieten persönliche Darlehen nicht bieten können. Bundesdarlehen bieten Zahlungspläne auf der Grundlage von Einkommen, ermöglicht Stundung, wenn der Kreditnehmer zum College zurückkehrt, und Schuldenerlass unter bestimmten Umständen. Leider sind persönliche Kredite nicht so großzügig. "

Wie Block darauf hingewiesen, wenn Sie Probleme haben, Zahlungen für Bundesstudendarlehen, haben Sie mehrere Möglichkeiten, Zahlungen zu senken oder zu pausieren. Für Privatkreditnehmer mit finanziellen Schwierigkeiten bestehen keine solchen Möglichkeiten.

Persönliche Kreditzinsen sind in der Regel höher als die Studentendarlehen

Die Zinssätze für Studienkredite sind in der Regel niedriger als die für Privatkredite. Zum Beispiel beginnen Studentendarlehen Refinanzierungssätze um 2,55%. Im Vergleich dazu beginnen die niedrigsten Raten für persönliche Darlehen bei etwa 2,00%. Das sind nur die niedrigsten Raten. Üblichere Raten für die Refinanzierung von Studienkrediten liegen in der Regel bei etwa 4-6%, während die durchschnittlichen Raten für Privatkredite für Kreditnehmer mit guten Krediten bei etwa 15% oder höher liegen.

Auch wenn ein persönlicher Darlehenszinssatz niedriger ist als Ihr derzeitiger Studentendarlehenssatz, könnten Sie durch die Refinanzierung mit neuen Privatkunden noch mehr sparen Schüler Kredite stattdessen. Sie werden wahrscheinlich einen viel besseren Deal bekommen, ein Studentendarlehen mit einem neuen Studentendarlehen zu refinanzieren, als zu versuchen, es durch einen persönlichen Kredit zu ersetzen.

Es könnte schwierig sein, einen persönlichen Kredit für Studentenschulden zu bekommen

Eine Sache zu beachten: Nicht alle Kreditgeber werden Ihnen erlauben, Studentendarlehen mit Ihrem persönlichen Darlehen abzuzahlen. Bevor Sie sich bewerben, achten Sie darauf, zu überprüfen, und stellen Sie sicher, dass der Kreditgeber die Ausgabe des persönlichen Darlehens ermöglicht Ihnen, die Mittel zu verwenden, um Studentendarlehen Schulden zu bezahlen.

Beachten Sie, dass Sie sich auch für einen persönlichen Kredit qualifizieren müssen. Persönliche Darlehen erfordern in der Regel einen guten Kredit oder besser, sowie ein gutes Einkommen und eine feste Anstellung. Sie müssen alle Anforderungen erfüllen, um ein persönliches Darlehen zu erhalten und qualifizieren Sie sich für die niedrigsten Raten für persönliche Darlehen.

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Alternativen zur Verwendung eines persönlichen Darlehens zur Auszahlung von Studiendarlehen

Wenn Sie nicht sicher sind, einen persönlichen Kredit zu verwenden, um Schuldnerschulden abzuzahlen, gibt es andere Möglichkeiten.

Rückzahlungspläne und -optionen des Bundesstudentenkredits

Wenn Sie Studentendarlehen haben, haben Sie eine Vielzahl von Rückzahlungsmöglichkeiten zur Verfügung. Sie können mit dem Standard Tilgungsplan gehen und Ihre Studentendarlehen in 10 Jahren abbezahlen.

Sie können einen einkommensabhängigen Tilgungsplan beantragen, wenn Ihr Einkommen Ihre Studienkreditzahlungen nicht unterstützt. Diese Pläne stimmen Ihre monatlichen Zahlungen auf Ihr Einkommen ab und sind speziell darauf ausgerichtet, dass sie erschwinglich sind. Der Wechsel zu einem einkommensabhängigen Tilgungsplan kann die Zahlungen verringern und helfen, Bargeld für andere Notwendigkeiten freizumachen.

Public Service Loan Forgiveness ist auch eine Option, wenn Sie im öffentlichen Sektor arbeiten. Wenn Sie einen persönlichen Kredit verwenden, um Bundesschuldenschuld abzuzahlen, würden Sie diese föderalen Schutzmaßnahmen und Flexibilität aufgeben. Privatkredite haben feste Rückzahlungsbedingungen und haben nicht die gleichen Rückzahlungsoptionen.

Erwägen Sie die Refinanzierung vor der Verwendung eines persönlichen Darlehens für Studentenschulden

Wenn Sie davon träumen, Schulden schnell abzuzahlen und Geld für Zinsen zu sparen, dann sollten Sie Ihre Studienkredite in ein neues Studienkredit refinanzieren, bevor Sie sich an einen persönlichen Kredit wenden.

Studentendarlehen Refinanzierungsunternehmen helfen Kreditnehmern Konsolidierung ihrer Studentendarlehen und sparen Geld für Zinsen durch einen niedrigeren Zinssatz. Abhängig von Ihrem Guthaben können Sie einige Prozentpunkte an Zinsen sparen, was zu großen Einsparungen führt.

Darüber hinaus haben einige Refinanzierungsunternehmen wie SoFi und CommonBond einen Arbeitslosenschutz, mit dem Sie Ihre Zahlungen bei der Arbeitssuche unterbrechen können.

Mit einem persönlichen Darlehen, um Studentendarlehen abzuzahlen, werden Sie diese Arten von Leistungen nicht speziell für Studentendarlehen Kreditnehmer leisten. Plus, Sie könnten nicht einen besseren Zinssatz durch einen persönlichen Kredit erhalten.

Wenn Sie darüber nachdenken, einen persönlichen Kredit zu verwenden, um Studentenschulden abzuzahlen, überlegen Sie zuerst alle anderen Optionen und verstehen Sie, welche Vorteile Sie aufgeben. Wenn Sie einen Privatkredit verfolgen, finden Sie einen seriösen Kreditgeber und lesen Sie das Kleingedruckte, um sicherzustellen, dass Sie nicht Bedingungen, die später Ihren finanziellen Erfolg behindern stören.

Elyssa Kirkham hat zu diesem Artikel beigetragen.

Verwenden Sie Studentendarlehen, um Schulden abzuzahlen?

Aufrufe: 3.526 Kommentare: 19

Mitglied seit: Feb '11; Beiträge: 33; Vorlieben: 2

Ich habe keine Ahnung, wo du lebst, wo das Leben auf dem Campus billiger ist, aber jede Schule, die ich jemals gesehen oder angewandt habe, ist OUTRAGE, auf dem Campus zu leben!

So verwenden Sie Student Loans zum Auszahlen von Kreditkartenschulden

Viele Studienkredite können nicht verwendet werden Kreditkartenschulden abzahlen. Die Mehrzahl der öffentlichen Kredite, wie sie vom US-Bildungsministerium angeboten werden, sind nur Studienkredite. Einige private Darlehen sind nur Studiengebühren. Dies bedeutet, dass Sie Studienkredite suchen müssen, die für den Lebensunterhalt verwendet werden können, wenn Sie Kreditkartenschulden durch die Studentenfinanzierung abzahlen wollen.

Private Kreditgeber-Programme

Das US-Bildungsministerium bietet eine Reihe von zinsgünstigen, umfassenden Finanzierungsmöglichkeiten für Studierende. Alle diese Optionen sind jedoch direkte Studienkredite oder garantierte Studienkredite, was bedeutet, dass sie nicht den Lebenshaltungskosten zugeordnet werden können. Sie müssen für private Kreditgeber Programme suchen, um Schulden mit einem Studentendarlehen abzuzahlen. Erwägen Sie, Kreditgeber mit spezifischen Finanzierungsmöglichkeiten für Studenten zu suchen, da sie Ihre Umstände am besten verstehen. Sie müssen bereit sein, etwas mehr für private Darlehen aufgrund höherer Zinssätze auszugeben, aber viele private Darlehen sind wettbewerbsfähig, wenn Sie gute Kredit haben.

Herausforderungen zur Sicherung eines privaten Student Loan

Sobald Sie Kreditgeber gefunden haben, die Studentenfinanzierung anbieten, die nicht nur Studiengebühren sind, können Sie anfangen, sich für die Darlehen zu bewerben. Als Student haben Sie wahrscheinlich ein niedriges Einkommen und eine niedrige Vermögensbasis. Dies kann eine Herausforderung darstellen, wenn es um einen Kredit geht. Sie können mir helfen, den Kredit mit einem Vermögenswert wie einem Auto oder einem Eigenheim zu sichern. Bei Bedarf können Sie in den meisten Fällen einen Cosigner verwenden. Wenn Sie jedoch einen Mitstreiter vermeiden können, finden Sie eine größere Belohnung für Ihre Kredit-Score, sobald das Darlehen bezahlt ist.

Verwenden des Darlehens, um Schulden abzuzahlen

Beantragen Sie einen Kredit, der groß genug ist, um das ausstehende Guthaben Ihrer Kreditkarten zu decken, und lassen Sie auch etwas Raum für zusätzliche Gebühren und Finanzierungskosten. Sie werden den Kredit verwenden, um eine Schuld im Voraus zu bezahlen, und Sie können einige Strafen erhalten. Glücklicherweise haben die meisten Kreditkarten und revolvierenden Schulden keine Vorfälligkeitsentschädigungen. Es kann jedoch vorkommen, dass Sie eine einmalige Gebühr für das Schließen der Karte oder das Auszahlen eines großen Guthabens feststellen.

Abrechnung Kreditkarten-Schulden

Sie sind möglicherweise nicht in der Lage, ein ausreichend großes Darlehen zu erhalten, um die gesamte Summe der Schulden zu decken, die Sie bei Ihrer Kreditkartengesellschaft haben. In diesem Fall können Sie Ihre Schulden begleichen, um Ihre Belastung zu reduzieren. Fragen Sie Ihre Kreditkartengesellschaft nach Optionen, um ein dicotiertes Angebot zu erhalten, wenn Sie die Karte in einer Pauschalzahlung schließen. Sie können feststellen, dass der Kreditgeber bereit ist, dies zu tun und vergeben einen Teil des Betrags, den Sie schulden, vor allem, wenn Sie viele Finanzierungsgebühren oder Zinsen schulden. Der Kreditgeber mag diese Option, weil die Zahlung auf die Schulden garantiert ist. Die Option funktioniert für Sie, indem Sie Ihre Belastung beseitigen, ohne sich weiter verschulden zu müssen.

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