Studentendarlehen, um Kreditkarte abzuzahlen

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Sollten Sie ein persönliches Darlehen verwenden, um Kreditkarten abzuzahlen?

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Der durchschnittliche US-Haushalt hat $ 6.662 Kreditkartenschulden und $ 37.172 Studentenschulden. Sprechen Sie über eine unheimliche Kombination.

Aber trotz der niedrigeren durchschnittlichen Bilanz können Kreditkarten eine größere Bedrohung für Ihr finanzielles Wohlergehen darstellen als Studiendarlehen. Zwischen himmelhohen Zinsen und niedrigen Mindestzahlungen ist für einige Kreditnehmer kein Ende in Sicht.

Also, wenn Sie Hals-tief in Kreditkarten-Schulden sind, finden Sie heraus, wie die Verwendung eines persönlichen Darlehens, um Kreditkarten abzuzahlen, eine gute Option für Sie sein könnte.

Wie man einen persönlichen Kredit benutzt, um Kreditkarten abzuzahlen

Ein persönliches Darlehen, um Kreditkarten zu bezahlen, wird oft als Kreditkarten-Konsolidierung Darlehen bezeichnet.

Die Idee ist eine Kreditkarte Konsolidierung Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz als das, was Sie auf Ihrer Kreditkarte sowie eine bestimmte Rückzahlungsperiode bezahlen. Auf diese Weise erhalten Sie einen definierten Tilgungsplan.

Angenommen, Sie haben ein Guthaben von 4.000 USD auf Ihrer Kreditkarte mit einem APR von 18.00%. Wenn Sie sich für einen Drei-Jahres-Privatkredit mit 12,00% APR qualifiziert hätten, wäre Ihre monatliche Zahlung 133 US-Dollar und Sie würden 783 US-Dollar Zinsen für die gesamte Laufzeit des Darlehens bezahlen.

Wenn Sie jedoch die Schulden auf der Kreditkarte belassen und 133 Dollar pro Monat bezahlt haben, würden Sie fast dreieinhalb Jahre brauchen, um die Schulden abzuzahlen, und Sie würden während dieser Zeit 1.359 Dollar Zinsen bezahlen.

Mit anderen Worten, Sie würden $ 576 sparen, wenn Sie sich für ein Kreditkartenkonsolidierungsdarlehen entscheiden.

Hier ist eine kurze Zusammenfassung:

Sie können auch persönliche Darlehen verwenden, um mehrere Kreditkarten zu bezahlen, indem Sie alle in eine Zahlung mit einem Zinssatz konsolidieren.

Vorteile der Verwendung eines persönlichen Darlehens, um Kreditkarten abzubezahlen

Privatkredite haben den größten Vorteil, wenn Sie derzeit auf mehreren Kreditkartenkonten hohe Zinsen zahlen. Hier ist der Grund.

1. Potenziell niedrigerer Zinssatz

Auch eine kleine Änderung in Ihrem Zinssatz kann einen großen Unterschied machen, vor allem, wenn Sie eine Menge Kreditkartenschulden haben. Denken Sie daran, dass es keine Garantie gibt, dass Ihr Zinssatz bei einem Privatkredit niedriger ist. Es hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit ab.

Verschieben von Schulden von mehreren Kreditkarten zu einem Kreditkartenkonsolidierungsdarlehen kann Ihre Schuldenauszahlung vereinfachen.

Zum Beispiel müssen Sie sich nicht um verschiedene Zahlungstermine und -beträge kümmern. Plus, eine Zahlung anstelle von mehreren könnte dazu beitragen, Sie auf dem richtigen Weg und organisiert mit Ihren Rechnungen Zahlungen.

Mit nur einer Zahlung pro Monat und einem festen Zinssatz können Sie Ihre Kredite in kürzerer Zeit abzahlen.

Das liegt vor allem daran, dass Kreditkarten keine festgelegte Rückzahlungsfrist haben. In der Tat, wenn Ihr Kontostand hoch genug ist, könnten Sie niemals aus der Schuld herauskommen, indem Sie nur die Mindestzahlung zahlen.

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Nachteile der Verwendung eines persönlichen Darlehens, um Kreditkarten abzubezahlen

Auch wenn es Vorteile haben könnte, einen persönlichen Kredit aufzunehmen, um Kreditkarten abzubezahlen, birgt dies auch inhärente Risiken. Recherchiere deine Optionen und wäge diese Nachteile gegen die Profis ab, bevor du einen Kreditkartenkonsolidierungskredit aufnimmst.

1. Potenziell höhere Zinsen

Nicht alle Privatkreditunternehmen bieten niedrige Zinsen. Zum Beispiel bietet Avant Zinssätze von 9,95% bis 35,99% APR.

Das ist eine enorme Bandbreite, und Sie brauchen in der Regel ausgezeichnete Kredite, um die besten Raten zu erhalten. Also, wenn Ihre Kreditkarte Zinssatz bei 18,00% APR steht und Sie qualifizieren sich für einen persönlichen Kredit zu einem 25,00% APR, wäre es besser, die Schulden zu halten, wo es ist.

2. Sie können es sich vielleicht nicht leisten

Wenn Sie ein großes Kreditkartenkonto haben, verschieben Sie es auf eine Kreditkarte Konsolidierung Darlehen, die Sie in nur wenigen Jahren auszahlen müssen, könnte Ihr Budget brechen.

Wenn Sie beispielsweise 15.000 US-Dollar in einen dreijährigen persönlichen Kredit mit einem APR von 12.00% verschoben haben, beträgt Ihre monatliche Zahlung 498 US-Dollar. Wenn Ihr Budget knapp ist und Sie nicht vorhaben, zusätzliches Geld zu verdienen, um Ihre Schulden schneller abzuzahlen, könnte es schwierig werden, es zu verwalten.

Einige Privatkreditgesellschaften berechnen eine Emissionsgebühr. Diese Gebühr beträgt in der Regel 1 bis 6 Prozent des Kreditbetrags. Wenn Sie beispielsweise 15.000 US-Dollar geliehen haben, würden Sie im Voraus zwischen 150 und 900 US-Dollar zahlen.

Je nach Situation könnte die Verwendung eines persönlichen Kredits zur Auszahlung von Kreditkarten teurer sein, selbst wenn das Darlehen einen niedrigeren Zinssatz hat.

Ist eine Kreditkarte Konsolidierung Darlehen der beste Schritt für Sie?

Wenn Sie eine solide Kredit-Geschichte und hochzintige Kreditkarten-Schulden haben, könnte ein Kreditkarten-Konsolidierung Darlehen Ihnen helfen, Geld auf Zinsen zu sparen und Ihre Schulden schneller zurückzahlen.

Vergleichen Sie die Raten von Privatkreditunternehmen wie SoFi, Citizens Bank und Upstart, um zu sehen, wie sie sich zusammensetzen.

Und schauen Sie sich andere Top-Privatkreditunternehmen um zu sehen, was sie anbieten. Einige lassen Sie sogar mit einem weichen Kredit-Check vorqualifizieren, der Ihren Kreditpunktestand nicht verletzt.

Wenn Sie sich für einen niedrigen Zinssatz, eine niedrige oder nicht existierende Emissionsgebühr und eine überschaubare monatliche Zahlung qualifizieren können, könnte die Mathematik zu Ihren Gunsten sein. Verwenden Sie einen Kreditkarten-Konsolidierungsrechner, um die reellen Zahlen zu erhalten.

Und wenn ein Kreditkarten-Konsolidierung Darlehen scheint nicht der Weg zu gehen, eine andere Option, die Sie in Betracht ziehen können, ist eine Balance Transfer mit einer Null-Zins-Kreditkarte. Diese Karten bieten 0% APR-Promotions für einen Zeitraum, so dass Sie Ihre Schulden ohne Zinsen abzahlen können.

Die meisten Karten verlangen jedoch eine Ausgleichsgebühr, die in der Regel zwischen 3 Prozent und 5 Prozent liegt. Wenn Sie den Saldo nicht vor Ablauf des Aktionszeitraums auszahlen, sind Sie wieder am Ausgangspunkt, zumindest im Hinblick auf einen hohen Zinssatz.

Am Ende des Tages, stellen Sie sicher, Sie nehmen sich die Zeit, um alle Ihre Kreditkarten-Schuldenkonsolidierung Optionen zu berücksichtigen. Selbst wenn Sie nicht für die besten Angebote da draußen qualifiziert sind, haben Sie das Wissen, das Sie brauchen, um Ihren nächsten Aktionsplan für die effektive Abzahlung Ihrer Kreditkarten zu erstellen.

Paula Pant hat zu diesem Artikel beigetragen.

Verwenden eines persönlichen Darlehens zum Auszahlen von Kreditkarten

Verstehen Sie die wichtigsten Kompromisse, wenn Sie Kreditkarten-Schulden mit einem persönlichen Darlehen abzahlen.

Mit einem persönlichen Kredit, um Kreditkarten abzuzahlen ist nur eine Option, die Sie für Do-it-yourself Schuldenkonsolidierung verwenden können. Es ermöglicht Ihnen, alle Ihre hohen Kreditkarten-Guthaben in eine Zahlung zu einem niedrigen Satz zu rollen. Dies funktioniert jedoch nur dann als eine effektive Schuldenlösung, wenn Sie drei Schlüsselkriterien erfüllen.

# 1: Haben Sie eine ausreichend hohe Kreditwürdigkeit, um sich für einen guten Preis zu qualifizieren?

Dies ist der wichtigste Faktor bei der Bestimmung, wie effektiv Sie mit dieser Schuldenlösung sein können. Um sich für den Zinssatz zu qualifizieren, den Sie für das Konsolidierungsdarlehen benötigen, benötigen Sie eine hohe Kreditwürdigkeit. Andernfalls werden Sie entweder nicht für das Darlehen genehmigt oder der Preis wird zu hoch sein, um die gewünschte Leistung zu bieten.

Sie möchten die niedrigste Rate, die möglich ist, also je höher Ihre Kredit-Score desto effektiver diese Lösung sein wird. Sie möchten höchstens einen Zinssatz von weniger als 10 Prozent. Alles in der 4-7% -Bereich ist am besten. Dies bedeutet auch, dass Konsolidierungskredite weniger effektiv werden, wenn die Federal Reserve ihren Leitzins erhöht. Der ideale Zeitpunkt für einen Konsolidierungskredit ist, wenn die Zinsen niedrig sind. Aber auch wenn die Zinsen steigen, sollten Sie immer noch in der Lage sein, einen guten Kredit mit einem guten Kredit-Score zu erhalten.

Also, wenn Sie keinen guten Kredit haben, müssen Sie sich vielleicht woanders um Schuldenerlass finden.

Wie viel Geld würden Sie sparen, wenn Sie $ 10.000 in Kreditkarten-Schulden bei 15% APR mit einem 60-Monats-Privatkredit bei 5% APR konsolidieren?

Bei einem Mindestzahlungsplan würden Sie über 424 Monate insgesamt 15.851 USD an Zinsgebühren zahlen. Die monatlichen Zahlungen würden bei ungefähr $ 200 pro Monat beginnen und im Laufe der Zeit abnehmen. Mit dem Darlehen würden Sie feste Zahlungen von $ 188,71 für 60 Monate leisten, für Gesamtzinsen von nur $ 1.322,74

# 2: Können Sie sich die monatlichen Zahlungen mit einer Laufzeit von 5 Jahren oder weniger leisten?

Je länger es dauert, um Ihre Schulden abzuzahlen, desto mehr Monate muss der Kreditgeber Zinsen verlangen. Mit anderen Worten, je länger die Laufzeit Ihres Darlehens ist, desto höher sind die Gesamtkosten für Sie. Im Allgemeinen sagen Schuldenbeseitigungsexperten, dass eine Kreditkartenschuldentilgungsstrategie fünf Jahre oder weniger dauern sollte.

Eine kürzere Frist bedeutet jedoch höhere monatliche Zahlungen. Die Zahlungen für ein 5-Jahres-Darlehen (60 Zahlungen) sind höher als ein 7-Jahres-Darlehen (84 Zahlungen). Überprüfen Sie Ihr Budget sorgfältig, um zu sehen, ob Sie die Zahlungen mit einer Laufzeit von weniger als fünf Jahren leisten können.

Mehr als das und Sie erhöhen Ihre Gesamtkosten zu viel - es ist einfach nicht Ihren Aufwand zur Konsolidierung wert. Darüber hinaus wird ein Tilgungsplan, der länger als fünf Jahre dauert, erschöpfend sein. Versuchen zu vermeiden, Ihre Kreditkarten so lange zu verwenden, während Sie die Schulden beseitigen, wird hart sein. Und wenn Sie wieder aufladen, bevor Sie den Kredit abbezahlen, können Sie in einer schlechteren Situation landen. Was uns zu ... führt

# 3: Haben Sie die Disziplin, die Verwendung Ihrer Karten nach der Konsolidierung zu vermeiden?

Eine der häufigsten Fallstricke bei der Schuldenkonsolidierung ist, dass Sie wieder Ausgaben beginnen, bevor Sie Ihre Schulden beseitigen. Wenn Ihre Kreditkarten-Guthaben hoch sind, hält es Sie oft davon ab, neue Gebühren zu erheben. Sie möchten nicht zu Ihren Schulden hinzufügen.

Wenn Sie jedoch einen persönlichen Kredit verwenden, um Kreditkarten zu konsolidieren, erhalten Sie einen falschen Eindruck von finanzieller Stabilität. Ihre Karten haben alle keine Salden, daher kann es verlockend sein, wieder Gebühren zu erheben. In der Zwischenzeit haben Sie immer noch das Darlehen zu zahlen. Während Sie die Darlehenszahlungen ohne Ihre Kreditkartenrechnungen leisten können, könnte beides problematisch sein.

Dies ist der Hauptgrund, warum die Leute sich neu konsolidieren. Sie fangen wieder zu früh an zu zahlen und ihre Rechnungen häufen sich, um über das hinauszugehen, was sie sich leisten können. Sie müssen dies vermeiden, um einen persönlichen Konsolidierungskredit effektiv zu verwenden.

Es ist wichtig zu beachten, dass eine Entlastungsoption - ein Schuldenmanagement-Programm - diese Situation verhindert. Sobald Sie sich angemeldet haben, sperren Ihre Gläubiger Ihre Konten und Sie können erst nach Abschluss des Programms neue Konten beantragen. Dies hilft Ihnen, den Weg zu gehen, um Ihre Schulden zu beseitigen, auch wenn es schwer ist, Ihre Karten zuerst aufzugeben.

Ohne diese Sicherheitsmaßnahme liegt es an Ihnen, die Kartennutzung aufzugeben, bis Sie die Kontrolle über Ihre Schulden haben.

Bezahlen Kreditkartenschulden mit einem persönlichen Darlehen gegenüber einem Home-Equity-Darlehen

Ein persönlicher Kredit ist nicht die einzige Kreditoption für Kreditkarten-Schuldenerlass. Die Leute können Ihnen sagen, dass Sie einfach einen Home-Equity-Kredit verwenden. Aber in den meisten Fällen liegen diese Leute falsch. Hier ist der Grund…

Ein Eigenheimkredit erhöht Ihr Risiko

Ein Eigenheimkredit ist ein gesichertes Darlehen. Sie verwenden Ihr Haus als Sicherheit, um die benötigten Mittel zu erhalten. Grundsätzlich können Sie Eigenkapital in Ihrem Haus auszahlen, das Sie für alles verwenden können, was Sie brauchen. In diesem Fall liquidieren Sie Eigenkapital, um Kreditkarten abzubezahlen.

Das Problem dabei ist, dass Sie unbesicherte Schulden effektiv in besicherte Schulden konvertieren. Kreditkarten sind in der Regel ungesichert. Das bedeutet, dass keine Sicherheiten vorhanden sind, um den Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls zu schützen. So weit wie die Schuldeneintreiber drohen können, können sie Ihr Eigentum nicht ohne Gerichtsbeschluss nehmen. Sie müssen Sie vor einem Zivilgericht verklagen, um ihr Geld zurückzubekommen.

Auf der anderen Seite, wenn Sie auf Ihre home-Equity-Darlehen Zahlungen zurückfallen, wird der Kreditgeber eine Zwangsvollstreckung Aktion starten. Wenn Sie nicht aufholen, können Sie Ihr Zuhause verlieren. Das erhöhte Risiko ist in der Regel nicht wert, nur um Ihre Kreditkarten abzubezahlen. Selbst wenn Sie sich die Zahlungen jetzt leisten können, was passiert, wenn Sie Ihren Job verlieren?

Dies macht einen ungesicherten persönlichen Kredit eine viel bessere Option. Unbesicherte Schulden bleiben ungesichert und Sie sind nie in Gefahr.

Tatsache: Vor dem Crash und direkt danach von 1999-2010 wurden 26% der HELOCs (home equity line of credit) zur Auszahlung von Kreditkarten verwendet

Verwenden von Kreditkartenprämien zum Auszahlen von Studienkrediten

Die Verfolgung von Bargeld und Reiseprämien ist eine einfache Möglichkeit, Geld für Familienurlaube, lustige Abenteuer und Bildungsreisen zu sparen. Aber wussten Sie, dass Sie Kreditkartenbelohnungen verwenden können, um Studienkredite zu bezahlen?

Indem Sie sich für die richtige Belohnungskarte anmelden, eine Mindestausgabenanforderung erfüllen und einen hohen Anmeldebonus verdienen, ist es möglich, Belohnungen zu sammeln, die direkt auf Ihre ausstehenden Schulden - einschließlich der quälenden Darlehensrechnungen - angerechnet werden können.

Kürzlich hat mein Freund Jacob von I Heart Budgets diese Strategie umgesetzt, um einen Teil der Schulden seiner Familie von 6.000 Dollar zurückzuzahlen. Nachdem er sich für zwei Citi ThankYou Premier Cards (eine für ihn und eine für seine Frau) angemeldet und $ 3.000 innerhalb von 90 Tagen für jede Karte ausgegeben hatte, verdienten sie jeweils einen 50.000-Punkte-Anmeldebonus - gut für zwei $ 500 Studentendarlehen-Auszahlungsschecks. Und nachdem sie noch mehr Ausgaben auf ihre Karten gesetzt hatten, hatten sie genug Punkte, um einen zusätzlichen Scheck über 50 $ Studentendarlehen zu erhalten.

Am Ende haben sie insgesamt 1.100 Dollar an Krediten für Studenten mit Kreditkartenbelohnung bezahlt - und das alles mit minimalem Aufwand. Klingt einfach, oder?

Verwenden von Belohnungen, um Studentendarlehen zu zerstören: Dos und Don'ts

Der Prozess ist einfach, sagt Jacob - aber es gibt einige Regeln, denen Sie folgen sollten, um sicherzustellen, dass alles reibungslos abläuft und Sie nicht aus eigener Tasche für das Privileg bezahlen.

Verwenden Sie Ihre neue Karte für regelmäßige Ausgaben, um den Ausgabenbedarf zu decken. "Automatisiere alle Rechnungen und setze alle Ausgaben für Kreditkarten ein, um die Mindestausgaben zu decken", sagt Jacob. Um einen hohen Anmeldebonus zu erhalten, müssen Sie innerhalb einer bestimmten Frist "X-Dollars" auf Ihrer Karte ausgeben. Es liegt normalerweise zwischen 1.000 und 3.000 US-Dollar innerhalb einer Zeitspanne von 90 Tagen. Sie sollten jedoch bei jeder Karte, für die Sie sich anmelden, nachsehen, um spezifische Details zu erhalten.

Stellen Sie sicher, dass Ihre Darlehensfirma Schecks von Dritten akzeptiert. Dieser Schritt ist entscheidend, sagt Jacob. Es ist wichtig, dass Sie Ihren Student Loan Servicer anrufen, um herauszufinden, ob sie Schecks von Dritten, einschließlich einer Bank, zulassen. In Jacobs Fall wollte der Servicer den Scheck des Drittanbieters an eine bestimmte Adresse schicken und mit Jacobs Kontonummer für Studentendarlehen ausfüllen.

Richten Sie den Kredit Ihres Darlehensgebers aus. "Stellen Sie sicher, dass der Scheck für Ihr Hauptguthaben gilt", sagt Jacob. Wenn Sie möchten, dass die Extra-Zahlung direkt in Richtung Ihres Kreditsaldos geht, müssen Sie dies Ihrem Studentenkredit-Servicer mitteilen. Andernfalls kann Ihre Zahlung als zukünftige Zahlungen angesehen werden - oder dazu bestimmt, Sie einige Monate im Voraus auf Ihre regelmäßige monatliche Zahlung zu setzen.

Stellen Sie sicher, dass Ihre Prämienkreditkarte diese Option bietet. Jacobs Citi ThankYou Premier Card bot eine Option für Studenten Darlehenszahlungen, aber das bedeutet nicht, dass alle Karten tun.

Kreditkarten, die unter das Chase Ultimate Rewards-Programm fallen, bieten zum Beispiel keine direkte Option, um Ihre Studienkredite abzuzahlen. Stattdessen können Sie wie bei einigen anderen Belohnungskarten Ihre Punkte für eine direkte Einzahlung auf ein verknüpftes Bankkonto einlösen und die Studentendarlehenzahlung selbst vornehmen. Andere Karten, die direktes Cash-Back anbieten, senden Ihnen möglicherweise einen Scheck per Post, aber Sie müssen diesen Betrag einzahlen und das Geld auf Ihr Konto senden.

Überschreiten Sie nicht nur, um einen Kreditkarten-Anmeldebonus zu erhalten. Versuchen Sie einfach, mehr von Ihren normalen Ausgaben auf die Karte zu legen, wie z. B. Gas, Lebensmittel und Stromrechnungen. Foto: Frankie Leon

Während diese Kredit-Auszahlungsstrategie scheint abgeschnitten und getrocknet, gibt es viele Fallstricke auf dem Weg zu vermeiden. Hier sind einige Dinge zu beachten:

Belohnungen sind keine Mehrausgaben wert. "Sprengen Sie nicht Ihr Budget, um Kreditkartenbonus zu jagen", sagt Jacob. Anstatt zu viel Geld zu verdienen, um "kostenlose Punkte oder Belohnungen" zu verdienen, sollten Sie sich nur für Karten mit einem einfach zu erwerbenden Anmeldebonus anmelden.

In Jacobs Fall konnten er und seine Frau die Mindestausgaben von 3.000 Dollar auf ihren beiden Karten erfüllen, indem sie die Anmeldungen stapelten und sie für Einkäufe verwendeten, die sie sowieso tätigen wollten - Dinge wie Lebensmittel, Gas und Stromrechnungen.

Vergessen Sie nicht, Ihre Rechnung sofort zu bezahlen. Um Ihre Belohnungen zu maximieren, möchten Sie es vermeiden, Zinsen insgesamt zu zahlen. Der beste Weg, dies zu tun, ist, Ihre Karte für regelmäßige Einkäufe zu verwenden, die Sie sowieso machen möchten, und dann sofort mit Bargeld in der Bank abzuzahlen.

Überprüfen Sie mit Ihrer Studentendarlehenfirma. Senden Sie den Scheck nicht, ohne Ihren Studentendarlehensverwalter anzurufen und die erforderlichen Informationen für den Scheck zu erhalten, sagt Jacob. Wenn Sie Citi Studentendarlehen Payoff-Option verwenden, ist dies besonders wichtig. Wann immer Sie eine große zusätzliche Zahlung irgendeiner Art vornehmen, ist es wichtig, dass Sie Ihren Student Loan Servicer anrufen, um nach bestimmten Anweisungen zu fragen.

Studentenkredite mit Belohnungen auszahlen: Das letzte Wort

Laut Jacob war der gesamte Prozess ziemlich schmerzlos und einfach zu replizieren. Und für ihn war das Timing dieser Option perfekt.

"Ich mag es, Kreditkartenbonusse für Flugmeilen und kostenlose Hotelaufenthalte zu sammeln, aber mit nur noch 6.000 Dollar für unsere Kredite war es Zeit, ernst zu nehmen, diese Schulden zu killen", sagte er. "Ich wusste, dass ich das tun musste."

Davon abgesehen, ist diese Schulden-Auszahlungs-Strategie möglicherweise nicht für alle richtig. In der Tat ist es eine schlechte Idee für jeden, der bereits revolvierende Kreditkartenschulden oder persönliche Schulden trägt, oder jemand, der in der Vergangenheit Schwierigkeiten hatte, Kreditkarten abzuzahlen.

Die Verwendung von Belohnungen auf diese Art erfordert eine gewisse Disziplin, und wenn Sie nicht vorsichtig sind, könnte es leicht schlechter ausgehen als zu Beginn. Und wenn Sie versuchen, diese Studentendarlehen zu töten, ist das letzte, was Sie brauchen, eine neue Kreditkartenrechnung.

Aber für diejenigen, die schuldenfrei sind und von Studienkrediten müde sind, ist die Verwendung von Belohnungen ein kluger Weg, um den Untergang Ihres Darlehens zu beschleunigen. Sei einfach vorsichtig, folge den Regeln und lies wie immer das Kleingedruckte.

Haben Sie jemals Kreditkartenbelohnungen auf kreative Weise genutzt? Wie zahlen Sie Ihre Studienkredite ab?

Verdienen Sie Credit Card Rewards für die Zahlung von Studentendarlehen

Der durchschnittliche Student Loan Kreditnehmer, der im Jahr 2014 absolvierte 33.000 $ in Studentendarlehen, um zurück zu zahlen, die Wallstreet Journal Berichte. Wenn Sie in den kommenden Jahren Zehntausende von Dollars zurückzahlen müssen, wäre es nicht schön, auf Ihrem Weg Kreditkartenbelohnungen zu verdienen? 1% zurück zu bekommen würde helfen, etwas Geld in die Tasche zu stecken.

Aber nicht alle Studenten Darlehensverwalter akzeptieren Kreditkartenzahlungen. Es gibt auch gute Gründe dafür, dass Sie Ihr Guthaben nicht auf eine Kreditkarte verschieben. Werfen wir einen Blick darauf, ob Sie Kreditkartenbelohnungen verdienen können, indem Sie Ihre Studienkredite bezahlen und ob Sie es versuchen sollten.

Bezahlen von Navient Student Loans per Kreditkarte

Der staatliche Student Loan Servicer Navient, der im Jahr 2014 Sallie Maes Studentenkreditservices übernommen hat (vgl Wie beeinflusst Sallie Mae Studentendarlehen? für die Geschichte), bietet keine Kreditkarte Zahlungsoption auf seiner Website. Bezahlen mit Kreditkarte erfordert den zusätzlichen Schritt des Anrufs Kundenservice. Navient berechnet keine Kreditkarten-Komfortgebühr, aber es fällt eine Gebühr für die Telefonzahlung an. Navient gibt nicht bekannt, wie hoch diese Gebühr ist, und hat nicht auf unsere Anfrage nach einem Kommentar nach der Pressezeit geantwortet.

Der FAQ-Bereich der Navient-Website, der nur für aktuelle Kunden nach dem Einloggen verfügbar ist, besagt, dass Kreditnehmer mit Visa oder Mastercard telefonieren können, jedoch nur für den fälligen Betrag. Die Gebühr für die Zahlung per Telefon wird wahrscheinlich alle Kreditkartenbelohnungen, die Sie verdienen könnten, durch eine Zahlung auf diese Weise löschen, wenn nicht sogar überschreiten.

Andere Student Loans mit Kreditkarte bezahlen

Wenn eine andere Firma Ihr Studentendarlehensverwalter ist - und wenn sie Kreditkartenzahlungen für eine niedrige Gebühr oder keine Gebühr akzeptiert (oder bereit ist, auf die Gebühr zu verzichten) - können Sie vielleicht beträchtliches Bargeld zurück erwerben, indem Sie eine Darlehenszahlung auf Ihrem Studentendarlehen machen Kreditkarte, wenn Sie jemand sind, der Ihre Kreditkartenabrechnung immer vollständig bezahlt.

Zunächst müssen Sie eine Kreditkarte mit einem großen Anmeldebonus und fortlaufenden Geldprämien beantragen und dafür zugelassen werden. Suchen Sie nach einem Geldbetrag von 500 $, nachdem Sie in den ersten drei Monaten Ihrer Kartenmitgliedschaft 5.000 $ ausgegeben haben, plus 1% auf alle Einkäufe. Diese Karten sind in der Regel für Personen mit sehr guter bis sehr guter Bonität reserviert (vgl Finden Sie die Top-Cash-Back-Kreditkarten).

Dies ist die Karte, die Sie verwenden, um eine große, einmalige zusätzliche Zahlung für Ihr Studentendarlehen zu machen. Legen Sie das Geld beiseite, um Ihre ausstehende Kreditkartengebühr abzubezahlen, damit Sie nicht mit niedrig verzinslichen Schulden für hochverzinsliche Schulden handeln. Stellen Sie vor Beginn der Zahlung sicher, dass Ihr Kreditkartenaussteller die Transaktion nicht als Barvorschuss kennzeichnet und eine schriftliche Bestätigung erhält. Informieren Sie auch Ihren Kreditkartenaussteller im Voraus, dass Sie eine große Transaktion durchführen werden, damit diese nicht abgelehnt oder als betrügerisch gekennzeichnet wird.

Behalten Sie nach der Zahlung Ihr Kreditkartenkonto im Auge, um sicherzustellen, dass die Transaktion als Kauf gebucht wird, nicht als Barkredit. Wenn alles gut geht, erfüllen Sie die Voraussetzungen, um den Anmeldebonus zu erhalten, und erhalten 1% zurück. Sie möchten dann Ihre Kreditkartenrechnung vollständig und pünktlich bezahlen, um keine Zinsen oder verspätete Gebühren zu erhalten.

Mit dieser Strategie werden Sie drei finanzielle Ziele auf einmal erreichen: Sie können einen Teil des Kapitals Ihres Studentenkredits abbauen, alle Zinsen sparen, die Sie im Lauf der Jahre für diesen Kunden gezahlt hätten, und erhebliche Kreditkartenbelohnungen verdienen.

Und wenn Sie Glück haben, einen Studentendarlehensverwalter zu haben, der Kreditkartenzahlungen für irgendeinen Betrag ohne Gebühr annimmt, gibt es keinen Grund, Ihre Studentendarlehenrechnung mit Ihrer Kreditkarte jeden Monat zu zahlen, solange Sie nicht tragen ein Kreditkartenkonto.

Wenn du kämpfst, tu es nicht

Wenn Sie jemand sind, der in der Regel ein Kreditkartenguthaben hat, macht es keinen Sinn, Ihre Darlehenszahlungen mit Ihrer Kreditkarte zu tätigen. Student Loan Zinssätze sind in der Regel niedriger als Kreditkarten Zinssätze, so wenn Sie Probleme haben, Ihre Studentendarlehen Zahlungen pünktlich, kann es billiger sein, eine Gebühr für verspätete Zahlung an die Student Loan Company als entstehen Zinsen für ein Guthaben Karte.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Studentendarlehen Zahlungen, Zeitraum, Ihre beste Option ist es, in Refinanzierung oder Änderung des Tilgungsplans auf Ihre Studentendarlehen zu prüfen. (Für mehr, siehe Zeit, Ihre Student Loans zu konsolidieren?)

Wird es Ihre Kreditwürdigkeit verletzen?

Ein großer Teil Ihres Studiendarlehens mit einer neuen Kreditkarte auszahlen kann Ihrem Kredit-Score auf mehrere Arten helfen. Die Beantragung einer neuen Kreditkarte, an und für sich, wird vorübergehend Ihre Kredit-Score. Die Erhöhung Ihres gesamten verfügbaren Kredits aus der Kreditlinie der neuen Karte kann jedoch zu Ihrem Ergebnis beitragen. Bezahlen Sie den Restbetrag auf Ihre Studentendarlehen kann auch Ihre Kredit-Score.

Das Aufladen einer großen Zahlung, die mehr als 20% des verfügbaren Guthabens Ihrer neuen Karte ausbeutet, kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, aber wenn Sie die Gebühr vor der Ausstellung Ihrer Rechnung abbezahlen, wird diese hohe Summe nicht an das Kreditbüro gemeldet und gewonnen Ich verletze deine Punktzahl nicht. Ihre pünktliche Rechnungszahlung hilft Ihnen dabei.

Dies sind allgemeine Richtlinien darüber, wie die Kreditbüros sagen, dass verschiedene Maßnahmen die Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer beeinflussen. FICO warnt davor, dass unterschiedliche Maßnahmen die Ergebnisse verschiedener Verbraucher je nach Gesamtbild ihres Kreditprofils unterschiedlich beeinflussen. (Zum Lesen lesen, siehe 3 einfache Möglichkeiten, um Ihre Kredit-Score zu verbessern und Die 5 größten Faktoren, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.)

Viele Studentendarlehensverwalter lassen Sie Ihren Studentendarlehen mit einer Kreditkarte nicht zahlen - oder berechnen eine Gebühr für das Tun oder begrenzen, wie viel Sie aufladen können. Diese Regeln sind in Kraft, um Kreditgebern Geld bei Kreditkartenbearbeitungsgebühren zu sparen und die Verbraucher davon abzuhalten, relativ niedrig verzinste Schuldverschreibungen von Studenten in höher verzinsliche Kreditkartenschulden umzuwandeln.

Aber wenn Sie ausgezeichnete Kreditkartengewohnheiten, ein Stück von extra Geld, um Ihre Studentendarlehen, eine große Belohnungen Kreditkarte und ein Student-Darlehen Kreditgeber, Kreditkartenzahlungen ohne anzuheften auf eine Gebühr akzeptieren, können Sie im Voraus kommen indem Sie Studentendarlehen mit Ihrer Kreditkarte bezahlen.

Mit Plastik, um Studentendarlehen zu bezahlen: Eine schlechte Idee

Kartenschuld ist entnehmbar, Studentenschulden nicht, aber tu es nicht

Mit Bundeskreditzinsen für bedürftige Studenten, die heute auf 6,8 Prozent verdoppelt werden, und privaten Studentendarlehen im Durchschnitt zwischen 8 Prozent und 12 Prozent, würde es jemals Sinn machen, Studentendarlehen Schulden mit einer Kreditkarte abzuzahlen?

Die Verwendung von einer oder mehreren Kreditkarten, um aus der Last von Studentendarlehenzahlungen herauszukommen, kann verlockend erscheinen, besonders in Bezug auf das Sammeln von Belohnungspunkten und geringe oder keine Zinsen für ein Jahr oder so mit einer 0-prozentigen Beförderung. Und im Gegensatz zu Studentenschulden ist Kreditkarten-Schulden viel einfacher loszuwerden. Studentendarlehen Schulden ist extrem schwierig, Entlastung in Konkurs, zum Beispiel, während Kreditkarte Schulden relativ leicht vergossen werden können.

Aber warte, sagen Experten. Die Verlagerung von Studentenschulden auf Kreditkartenschulden macht finanziell selten Sinn, und wenn Sie darauf eingehen und denken, dass Sie die Schulden im Konkursverfahren möglicherweise begleichen können, setzen Sie bestenfalls darauf, dass Sie scheitern und im schlimmsten Fall betrügen.

Doch für einige Menschen in Notlagen, Studentendarlehen Umwandlung in Kreditkarten war eine Möglichkeit, Schulden zu entgehen.

Wir werden uns die Gründe anschauen, warum es eine schlechte Idee ist - und dann die Fallstricke und gelegentlichen Erfolge auf diesem steinigen Weg skizzieren.

Erstens, der finanzielle Teil: Es kostet Geld, Schulden zu verschieben, und wenn Sie denken, Studentendarlehen Preise waren hoch, warten Sie, bis Sie die durchschnittliche Kreditkartenrate sehen. Nach Ablauf der Aktionsraten beträgt der durchschnittliche Kreditkartensatz fast 15 Prozent. Zusammen, die Gebühren und die höheren Preise mehr als löschen Sie jeden kurzfristigen Gewinn.

Mit dem Anstieg der Studentenzinssätze haben wir Experten gefragt, ob es eine gute Idee ist, Schulden bei Studentenkrediten auf Kreditkarten zu verlagern, und sie gaben uns drei Gründe, warum das nicht so ist:

1. Du kommst vielleicht nicht damit durch.

"Eine Refinanzierung eines qualifizierten Bildungskredits gilt noch immer als qualifizierter Bildungskredit," sagt Mark Kantrowitz, Herausgeber von Editors.com, einem Netzwerk von Websites, die Bildungsressourcen anbieten. "Wenn also jemand Studentendarlehen mit Kreditkarten abbezahlen würde, wäre die Kreditkartenschuld im Konkurs nicht löschbar.

Und, sagt er, ein Kredit für Studenten mit Kreditkarten zu bezahlen, mit der Absicht, später Konkurs anzumelden, würde als Betrug betrachtet werden. "Es würde gegen die Missbrauchsbestimmungen des US-Konkursgesetzes verstoßen. Ein Insolvenzanwalt, der einen Kunden wissentlich dazu ermuntert, könnte seine Anwaltslizenz verlieren."

Das Ergebnis ist, dass Sie eine sehr gute Chance haben, die Studentendarlehen Schulden bleiben in Ihrer Verantwortung, auch nach den Kosten und Härte einer Insolvenz Einreichung, trotz der Schulden auf eine Kreditkarte gerollt. Und Sie können auch für diese Handlungen verklagt werden.

Zu Beginn akzeptieren die meisten Kreditgeber keine Kreditkartenzahlungen. "Das Bildungsministerium der Vereinigten Staaten akzeptiert Kreditkarten, aber nur für Kreditnehmer in Verzug," Kantrowitz sagt. Private Kreditgeber können Kreditkartenzahlungen akzeptieren, viele jedoch nicht. "Einige private Studentenkreditprogramme akzeptieren Kreditkarten für internationale Studenten," sagt Kantrowitz. In jedem Fall, "In den meisten Fällen wird der Kreditgeber eine Service- oder Komfortgebühr erheben, um die Kosten der Gebühren zu decken, die für die Annahme einer Kreditkarte anfallen." er sagt. Es kann möglich sein, einen Scheck oder eine Vorauszahlung per Kreditkarte zu verwenden, aber diese Ansätze kommen fast immer mit ihren eigenen Gebühren, in der Regel 3 Prozent des Betrags für einen Saldotransfer und bis zu 5 Prozent für einen Barkredit.

Eine Refinanzierung eines qualifizierten Bildungskredits gilt noch immer als qualifizierter Bildungskredit. Wenn also jemand Studentendarlehen mit Kreditkarten abbezahlen würde, wäre die Kreditkartenschuld im Konkurs nicht löschbar.

Dann gibt es Zinssätze. Federal Student Loans sind derzeit bei einem festen Zinssatz von 6,8 Prozent und sind nach finanziellen Bedürfnissen verteilt. (Anmerkung: Da der Gesetzgeber am 28. Juni eine Pattsituation erreicht hat, um zu verhindern, dass sich der Zinssatz für zinsverbilligte Kredite um 3,4 Prozent am 1. Juli verdoppelt, ist es wahrscheinlich, dass der Kongress das Thema nach seiner Sommerpause erneut aufgreift Bindung von Studentendarlehen an die Marktzinsen.)

Private Studentendarlehen sind noch höher. Ende 2011, dem letzten Jahr, für das das Consumer Finance Protection Bureau Zahlen veröffentlicht hat, lagen die durchschnittlichen Zinssätze für private Studentenkredite knapp unter 8 Prozent und variabel - was bedeutet, dass die effektiven Jahreszinsen bei steigenden Zinsen steigen können. Vergleichen Sie das mit durchschnittlichen variablen Kreditkartenzinsen von etwa 15 Prozent. Die Quintessenz ist, dass, wenn Sie Ihr Darlehen innerhalb der Null oder niedrige Einführungszinssatz, die von sechs bis 24 Monaten im Durchschnitt sein kann, zahlen Sie Ihren Zinssatz (und damit Ihre Zahlungen) dann höchstwahrscheinlich mit einem Kredit höher sein wird Karte.

3. Möglicherweise haben Sie bessere Alternativen.

Wenn Sie ein Bundes-Studentendarlehen haben, sollten Sie einen einkommensbasierten Rückzahlungsplan erkunden, bevor Sie auf Kreditkarten zurückgreifen. Diese Pläne begrenzen Ihre monatliche Zahlung auf 15 Prozent des frei verfügbaren Einkommens über die Armutsgrenze für Ihre Familiengröße. Im Jahr 2013 beträgt die Armutsgrenze 11.490 $ für eine einzelne Person oder 15.510 $ Gesamteinkommen für ein Paar oder eine zweiköpfige Familie. Die Armutsgrenze steigt von $ 4.020 für jedes weitere Familienmitglied.

Wenn Ihr Darlehen groß ist, könnte es scheinen, als ob es nie auf diese Weise bezahlt wird, aber wenn Sie konsistente und rechtzeitige Zahlungen für 25 Jahre machen, wird jedes Guthaben vergeben, und es kann in nur 10 Jahren vergeben werden, wenn Sie arbeiten für die Regierung oder eine gemeinnützige Organisation 501 (c) (3).

"Mit einem Bundesdarlehen wird die einkommensbasierte Rückzahlung immer die beste Wette sein," sagt Zac Bissonnette, Autor von "Schuldenfrei U." "Die Art, wie diese Formeln funktionieren, ist sehr, sehr nett." (Für weitere Informationen, besuchen Sie die US-Behörde für Bildungswesen der Federal Student Aid.)

Wenn Sie einen privaten Studentendarlehen haben, ist dies keine Option. "Es gibt einige Gesetze, die es ermöglichen, dass private Studiendarlehen bei einem Konkurs entlastet werden, aber es ist in einem sehr frühen Stadium," Bissonnette sagt. Für jetzt, Ihre einzige Wahl ist, mit Ihrem Kreditgeber zu verhandeln und zu versuchen, einen Tilgungsplan auszuarbeiten, fügt er hinzu. "Und erzähle jedem, den du kennst, dass du in der High School bleibst, weg von privaten Studentenkrediten," er sagt.

Eine dritte Alternative kann sowohl für bundesstaatliche als auch für private Studentenkredite bestehen: Ein Gericht zu ersuchen, Ihre Schulden wegen der Umstände zu löschen, die Ihre Erwerbsmög- lichkeiten jetzt und auf lange Sicht begrenzen und eine unbillige Härte für Sie und Ihre Familie schaffen, wenn Sie zur Rückzahlung gezwungen werden. Es ist ein schwieriger Test zu treffen.

Ein Urteil des Bundesberufungsgerichts vom Mai 2013 könnte jedoch auf eine leichte Lockerung hindeuten. Michael Hedlund ging zur juristischen Fakultät, scheiterte aber drei Mal daran, die Anwaltszulassung zu bestehen und musste seinen Job als Rechtsanwaltsgehilfe wegen einer schlechter bezahlten Karriere als Berater aufgeben. Er bat ein Konkursgericht, seine Studentenschulden wegen unbilliger Härte zu vergeben. Nach einem 10-jährigen Gerichtsverfahren ließ das US-Berufungsgericht des Neunten Zirkels ihn bis auf 32.000 Dollar der 85.000 Dollar, die einem privaten Kreditgeber geschuldet wurden, entkommen.

Wie diese Fälle illustrieren, kann der Fall für unbillige Härte schwer zu machen sein. Aber sehr wenige Leute versuchen es sogar. Anfang dieses Jahres führte Jason Iuliano, ein Doktorandenprogrammstudent in Princeton, eine Studie über Fälle durch, in denen Schuldner von Studenten Insolvenz anmeldeten. Er stellte fest, dass nur 0,1 Prozent - einer von 1.000 - den Versuch machten, aber von denen, die es taten, waren fast 40 Prozent erfolgreich. Die Botschaft ist klar: Wenn Sie in finanziellen Notlagen sind und Konkurs anmelden, ist die Bitte um Studienkreditvergebung eine lange Spekulation, aber es lohnt sich, diesen Schuss zu nehmen.

Immer noch über Kreditkarten nachdenken?

Sind Sie davon überzeugt, dass es eine schlechte Idee ist, Ihre Darlehensschulden an Kreditkarten zu überweisen? Wenn die Antwort nein ist, und Ihre Situation ist so schlimm, dass Sie schließlich Konkurs anmelden müssen, dann denken Sie darüber nach: Es ist Betrug, wenn Sie Konkurs anmelden wollten in dem Moment, als Sie Ihre Studentenschulden mit Kreditkarten zurückgezahlt haben.

Haben Sie Falschdarstellungen begangen, indem Sie die Darlehensschulden in eine Kreditkarte umgewandelt haben? Wenn Sie es absichtlich mit der Absicht gemacht haben, Konkurs anzumelden, ist das Betrug.

Wenn Sie in gutem Glauben vorgingen, das Darlehen, das Sie auf Plastik übertrugen, zurückzuzahlen, aber dann feststellten, dass Sie es nicht konnten, oder sich Ihre finanziellen Umstände änderten, ist das kein Betrug. "Es kommt alles auf die Absicht der Partei an," sagt Insolvenzanwalt Richard Gertler. "Haben Sie Falschdarstellungen begangen, indem Sie die Darlehensschulden in eine Kreditkarte umgewandelt haben? Wenn Sie es absichtlich mit der Absicht gemacht haben, Konkurs anzumelden, ist das Betrug. Aber wenn Sie keine üblen Absichten hatten und es weiter abbezahlt haben, bis Sie von einigen Umständen daran gehindert wurden, dann gab es keine Absicht, das Unternehmen zu betrügen."

In jedem Fall kann die Entladung gut durchgehen, es sei denn, die Kreditkartengesellschaft ist aktiv dagegen. "Wenn das Kreditkartenunternehmen Einwände erhebt, wird es zu nicht entlastbaren Schulden," sagt Paul S. Kuzmickas, Insolvenzanwalt bei Luftman, Heck & Assoziiert. "Der Schlüssel ist jedoch, dass die beschäftigte, überfüllte Kreditkartengesellschaft es bemerken muss." Es könnte nicht sein, sagt er, weil sie im Allgemeinen keine Vertreter zu Konkursanträgen schicken.

Wenn Sie Studentendarlehen Schulden zu Kreditkarten verschieben und später Konkurs anmelden, ist hier, wie Sie die beste Chance haben, diese Schulden zu entladen.

  • Sie erhalten niedrigere Zinsen als für Ihren Studienkredit.

Die Übertragung eines zinsgünstigen Darlehens auf eine höher verzinsliche Kreditkarte funktioniert gegen Sie, wenn Sie Konkurs anmelden. Das ist so, weil ein Gericht versuchen könnte, Ihre Absicht zu bestimmen, wenn Sie Studentendarlehen mit einer Kreditkarte bezahlen - ob Sie einen Plan des guten Willens hatten, sie zu bezahlen, aber auf harte Zeiten fielen, oder wenn es alles Teil eines Schemas war. Was auch immer Ihr tatsächlicher Gedankenprozess ist, die Tatsache, dass die Kartenzinsen in der Regel höher sind als die der meisten Studentendarlehen, kann es so aussehen lassen, als wäre der Bankrott Ihre ganze Absicht. "Es gäbe keinen anderen Grund, die Transaktion durchzuführen," sagt Bissonnette. "Der einzige Zweck wäre der Versuch, unter Vorspiegelung falscher Tatsachen einen Kredit aufzunehmen." Ein Grund, warum seine Klientin gegen die Kreditkartenfirma gewann, laut Gertler, war, dass ihr Kreditkartenzinssatz etwas niedriger war als der Kurs, den sie für das Studentendarlehen bezahlte. "Nehmen wir an, Ihr Studentendarlehen Zinssatz ist 7 Prozent, und Sie legen es auf eine Kreditkarte für 12 Prozent oder mehr. Ich würde argumentieren, [dass Sie Betrug geplant hatten], wenn ich die Kreditkartengesellschaft vertrat, weil keine logische Person einen höheren Zinssatz wünschen würde."

  • Das Kreditkartenunternehmen lädt Sie dazu ein.

    Wenn Sie eine Werbung von einer Kreditkartenfirma sehen, die vorschlägt, dass Sie die Karte benutzen, um Studentenkreditschuld zu bezahlen, gehen Sie dafür. Das hat ein Kunde von Gertler vor einigen Jahren getan. Als sie später ihren Job verlor und Konkurs anmeldete, schrie die Kreditkartengesellschaft faul. Aber Gertler konfrontierte das Unternehmen vor Gericht mit einer eigenen Literatur, die Kreditnehmer dazu aufforderte, ihre Karte zur Bezahlung von Studienkrediten zu verwenden. Der Fall wurde abgewiesen.

  • Bereite dich auf eine Klage vor

    Machen Sie keinen Fehler: Verschieben von Studentendarlehen Schulden auf eine oder mehrere Kreditkarten und dann versuchen, diese Schulden in Konkurs zu entladen ist nicht für schwache Nerven. Es gibt eine sehr reale Möglichkeit, dass Sie verklagt werden und Ihre Handlungen vor Gericht verteidigen müssen. Für viele Menschen ist der Gedanke an eine Gerichtsverhandlung und die damit verbundene Verlegenheit und Anwaltskosten Grund genug, dies nicht zu versuchen.

    Aber wenn das dich nicht beschreibt, dann ist es das Risiko wert. Gertler stellt fest, dass Sie selbst dann, wenn Sie verklagt werden, immer noch besser dran sind als zuvor. Abhängig von Ihren finanziellen Aussichten könnten Sie oder Ihr Anwalt das Kreditkartenunternehmen davon überzeugen, zumindest einen Teil der Schulden zu erlassen, sagt er. "Ich würde den Hörer abnehmen und den anderen Anwalt anrufen. Ich würde sagen: "Wir werden pro Fall 10.000 Dollar dafür ausgeben. Was ist, wenn wir 50 000 USD nicht entladbar machen und den Rest entladen?"

    In den meisten Fällen werden sie verhandeln, sagt Gertler. "Eine Person, die einen Arbeitsplatz verloren hat, wenig oder kein Eigenkapital hat und die Kreditkartenschulden nach einigen Monaten nicht bezahlen kann, wird als Risiko wahrgenommen," er sagt. "Sie werden Geschäfte machen.

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