Rücknahme auf Kredit-Bericht

Was zu tun ist, wenn eine falsche automatische Rücknahme auf Kredit-Bericht ist?

Leider überprüfe ich meinen Kredit nicht so oft wie ich sollte. Jetzt ist mein Kredit-Score gesunken und alle Zahlungen, die ich seit dem Fehler gemacht habe, spiegeln nicht einmal meinen Kredit wider.

Die Autokreditfirma sagte, dass ich sie durch die Kreditagentur bestreiten muss, um sie zu reparieren. Ist das wahr?

Sie können auch das Repo und andere negative Elemente bestreiten, während Sie gerade dabei sind.

Hallo, jemand erlebt jemals eine falsche automatische Rücknahme auf Kredit-Bericht? Ich habe vor kurzem versucht, mein Auto einzukaufen, und als sie meine Kreditauskunft einholten, hieß es, das Auto, mit dem ich handelte, wurde zurückgenommen. Ich rief dann die Autokreditgesellschaft an und sie sagten, dass es ein Fehler war. Sie sagten, sie würden mit dem Autohaus sprechen, um zu erklären, dass es ein Fehler war, aber der Autohändler sagte, dass es nichts ausmacht, weil mein Kredit-Score durch die Wiederinbesitznahme verletzt wurde. Mein Auto wurde nie zurückgenommen. Ich habe eine 48-monatige Anleihe und bin während des zweiten Jahres um 2 Monate wegen der Entlassung zurückgefallen. Ich bin seitdem nie zu spät gekommen und habe nur noch 6 Monate Zahlungsfrist.

Leider überprüfe ich meinen Kredit nicht so oft wie ich sollte. Jetzt ist mein Kredit-Score gesunken und alle Zahlungen, die ich seit dem Fehler gemacht habe, spiegeln nicht einmal meinen Kredit wider.

Die Autokreditfirma sagte, dass ich sie durch die Kreditagentur bestreiten muss, um sie zu reparieren. Ist das wahr?

Car Repossession: Wird es meinen Kredit beeinflussen?

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Im Gegensatz zu einem plattgedrückten Reifen müssen Sie Ihr Guthaben wieder auffüllen, nachdem Ihr Fahrzeug wieder in Besitz genommen wurde.

Wenn Sie auf Ihre Auto-Darlehen, kann der Kreditgeber in der Lage sein, das Auto zurück zu nehmen, und die Wiederinbesitznahme könnte auf Ihre Kredit-Berichte für die kommenden Jahre verweilen.

Aber das ist nicht alles. Die Wiederinbesitznahme könnte auch Ihre Finanzen belasten.

Es gibt keine einfachen Antworten, wenn Ihr Auto wieder in Besitz genommen wurde. Aber wir können Sie durch den Prozess führen, damit Sie verstehen, was passiert.

4 Möglichkeiten eine Rücknahme kann Ihren Kredit verletzen

Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Sie Ihr Auto zurücknehmen können.

  1. Späte Zahlungen. Wenn Ihr Auto zurückgenommen wird, weil Sie eine Zahlung verpasst haben, könnte diese verspätete Zahlung bis zu sieben Jahre lang auf Ihren Kreditauskünften bleiben.
  2. Rücknahme. Nachdem Ihr Auto wieder in Besitz genommen wurde, können die Kreditauskunfteien einen Hinweis auf die Wiederinbesitznahme Ihrer Kreditauskünfte für bis zu sieben Jahren enthalten.
  3. Sammlungen. Wenn Sie Ihrem Autokredit noch Geld schulden, könnte der Kreditgeber die Schulden eventuell an eine Inkassobüro übergeben. Das Inkasso-Konto kann bis zu sieben Jahre lang auf Ihren Kreditauskünften erscheinen, auch nachdem Sie die Schulden zurückgezahlt haben.
  4. Gerichtsurteile. Wenn Sie sich weigern, den Autokredit zurückzuzahlen, können Sie entweder vom Autokreditgeber oder von der Inkassostelle verklagen. Ein Gerichtsurteil, das Sie anweist, das Geld zurückzuzahlen, könnte bis zu sieben Jahre lang auf Ihren Kreditauskünften erscheinen.

Wie lange bleiben öffentliche Aufzeichnungen auf Ihrer Kreditauskunft?

Beachten Sie, dass jedes dieser abträglichen Elemente einen separaten Eintrag in Ihren Kreditauskünften darstellen kann. Dies bedeutet, dass, wenn der Autoverleiher Ihr Auto wegnimmt, Ihr Kredit mehrere Schläge von demselben Vorfall erleiden könnte.

Kennen Sie Ihre Rechte, wenn Ihr Auto wieder in Besitz genommen wird

Es ist wichtig, dass Sie Ihre Rechte kennen, bevor Sie die Schlüssel übergeben.

Während die Regeln für die Wiederinbesitznahme je nach Staat unterschiedlich sind, ist es den Abschleppwagen verboten, "den Frieden zu durchbrechen", um das Auto zu bergen. Das kann körperliche Gewalt beinhalten, Schäden an Ihrem Eigentum oder das Fahrzeug aus einer geschlossenen Garage entfernen.

In der Regel muss der Kreditgeber auch persönliche Gegenstände in Ihrem Auto zurückgeben.

Wie viel kostet es, wenn mein Auto wieder in Besitz genommen wird?

Ihr Kredit ist nicht die einzige Sache, die leidet, wenn Ihr Auto wieder in Besitz genommen wird: Ihr Bankkonto könnte auch. Eine Auto-Rücknahme könnte Sie sogar Tausende von Dollar kosten nach Die Bank nimmt Ihr Auto weg.

Sie könnten Ihr Auto verlieren, und wenn die Bank das Fahrzeug für weniger als das, was Sie schulden, weiterverkauft, können Sie für die Zahlung der Differenz verantwortlich gemacht werden. Dies wird als "Deficiency Balance" bezeichnet. Es beinhaltet das verbleibende Kreditsaldo, Zinsen und eventuelle Rücknahmekosten der Bank.

Angenommen, Sie schulden Ihrem Autokredit 10.000 $, aber Sie haben kürzlich Ihren Job verloren und Zahlungen eingestellt. Die Bank zahlt einen Abschleppwagen 300 $, um das Auto zurückzunehmen, und versteigert es zu einem steilen Rabatt für 4.000 $. Das bedeutet, dass Sie ein Defizit von 6.300 $ schulden.

Ist mir die Bank Geld schuldig, nachdem ich mein zurückgenommenes Auto versteigert habe?

Es ist selten, aber wenn die Bank Ihr zurückgenommenes Auto für mehr als das, was Sie geschuldet haben, verkauft, ist es erforderlich, den Überschuss an Sie zurückzugeben.

Es ist vielleicht nicht einfach, aber es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Sie versuchen können, Ihr Auto zurück zu bekommen.

"Sie können berechtigt sein, das Fahrzeug durch die Zahlung des vollen Betrags, den Sie schulden," zurückzukaufen "oder zurückzukaufen" laut der Federal Trade Commission (FTC).

Dazu gehört das Nachholen verpasster Zahlungen, die Erstattung der Kosten für die Rücknahme des Fahrzeugs, wie Abschlepp- und Lagergebühren, und in vielen Fällen die Auszahlung des gesamten Restdarlehens.

"Oder Sie könnten versuchen, das Fahrzeug zurückzukaufen, indem Sie bei der Wiederinbesitznahme darauf bieten," schlägt die FTC vor.

Wenn Sie mit Ihren Autozahlungen in Verzug geraten, kann die Bank einen Abschleppwagen schicken, um Ihr Fahrzeug wieder in Besitz zu nehmen, egal ob Sie zur Arbeit oder zur Schule fahren, an der Tankstelle tanken oder sogar in Ihrer eigenen Einfahrt parken.

Dies bedeutet, dass ein Katz-und-Maus-Spiel mit der Bank nur das Unvermeidliche verzögert. Es gibt bessere Wege, um Ihre Probleme zu lösen.

  1. Sprechen Sie es aus. Wir empfehlen Ihnen, mit Ihrem Autoverleiher zu kommunizieren. Wenn Sie die Bank anrufen und ihnen mitteilen, dass Sie Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten, sind sie möglicherweise bereit, Ihren Kredit neu zu strukturieren oder Zahlungen zu verschieben, bis Sie wieder auf den Beinen sind.
  2. Zum Verkauf vom Eigentümer. Sie sollten in Erwägung ziehen, Ihr Auto zu verkaufen, insbesondere wenn das Fahrzeug mehr wert ist als der Restbetrag Ihres Autokredits. Dies könnte Ihnen helfen, zu vermeiden, dass Ihre Kreditauskünfte zurückgenommen werden. Denken Sie daran, wenn Sie das Auto für weniger als das, was Sie schulden, verkaufen, sind Sie möglicherweise für die Zahlung der Differenz verantwortlich, die wie oben besprochen ein Defizitausgleich ist.
  3. Drehe die Schlüssel um. Sie könnten die Bank bis zum Anschlag schlagen, indem Sie Ihr Auto zurückgeben, bevor es wieder in Besitz genommen wird. Dies ist bekannt als eine "freiwillige Hingabe". Während eine freiwillige Hingabe immer noch Ihren Kredit schädigt, könnte es auch zukünftigen Kreditgebern zeigen, dass Sie die Verantwortung für Ihre Finanzen übernehmen.
  4. Gebraucht kaufen. Wenn Sie Ihr nächstes Auto kaufen, wenn Sie mit Bargeld bezahlen, anstatt Geld von der Bank zu leihen, müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass Ihr Auto wieder in Besitz genommen wird. Gebrauchte Autos sind in der Regel billiger, also könnte ein Kauf eines Gebrauchtwagens Ihnen mit dieser Strategie helfen.
  5. Verwenden Sie alternative Transportmittel. Ein Auto zu besitzen ist eine große finanzielle Investition. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie es sich leisten können, oder wenn Sie befürchten, dass Sie die Zahlungen verpassen, sollten Sie in Erwägung ziehen, mit öffentlichen Verkehrsmitteln zu fahren oder Uber zu benutzen. Sie können auch Fahrrad fahren oder spazieren gehen.

Eine Auto-Rücknahme ist mehr als eine Bodenwelle. Die Situation kann einen Bissen aus Ihrem Geldbeutel herausnehmen und dein Kredit.

Aber mit Geduld und finanzieller Disziplin kann Credit Karma Ihnen zeigen, wie Sie Ihren Kredit wieder aufbauen - und wie Sie Ihre Auto-Rücknahme in den Rückspiegel setzen.

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Falsche Wiederinbesitznahme auf Kredit-Bericht

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Falsche Wiederinbesitznahme auf Kredit-Bericht

Es gibt einen Wiederherstellungsstatus auf meiner Kreditauskunft, der nicht dort sein sollte. Ich hatte vor ein paar Jahren eine unordentliche Scheidung durchgemacht, bei der ich viele Zahlungen auf meine Hypothekenzahlung hinnehmen musste. Am Ende verkaufte ich die Immobilie selbst, bevor sie von der Bank in Besitz genommen wurde.

Nun, hier kommt das Problem. In meiner Kreditauskunft heißt es, dass Eigentum zurückgenommen wurde. Ich versuchte, es dem Kreditbüro zu streiten und brachte dem Notar das Verkaufsdokument, um zu zeigen, dass ich das Haus verkauft habe. Nach der Nachfrage bei der Bank sagen sie, dass sie wegen der Anzahl der Zahlungen, die ich verpasst habe, weitermachen muss. Sie haben mir angeboten, meiner Kreditauskunft eine Erläuterung hinzuzufügen. Ich muss eine Aussage von bis zu 100 Wörtern schreiben, die zu meiner Kreditakte hinzugefügt würde, um den Gläubigern zu ermöglichen, auf meine Erklärung zuzugreifen. Kann mir hier jemand raten, was ich schreiben könnte, dass er sagt, dass ich nicht repatresiert habe?

Ich muss es richtig formulieren, bis zu 100 Wörter. Bitte helfen Sie.

Die meisten Verbraucher wissen, dass eine Wiederinbesitznahme bedeutet, dass Sie die Sicherheiten verlieren, die Sie anlegen, um einen Kredit zu erhalten, Dinge wie ein Auto, ein Haus, Land oder persönliches Eigentum.

Was Sie vielleicht nicht wissen, ist, dass die Probleme dort nicht aufhören. Die Wiederinbesitznahme wirkt sich negativ auf Ihre Kredithistorie aus und schädigt Ihre Kreditwürdigkeit. Ein Doppelschlag, der Ihre Finanzen lähmen und Ihre Fähigkeit einschränken kann, in Zukunft eine erschwingliche Finanzierung zu erhalten.

Repossessions bleiben für sieben Jahre auf Ihrer Kreditauskunft. Anfangs können sie einen großen Einfluss auf Ihre Kredit-Score haben, aber der Schaden verringert sich im Laufe der Zeit und wird vollständig gelöscht, sieben Jahre nachdem Sie zuerst mit einer Zahlung säumig sind.

Es besteht auch die Möglichkeit, dass Ihr Konto einem Inkassobüro übergeben wird. Sie werden vor Gericht verklagt, und Sie könnten Ihren Lohn garnieren lassen. Mit anderen Worten, es gibt schwerwiegende Konsequenzen für die Nichtzahlung.

Die einfache Definition der Wiederinbesitznahme ist die Rückforderung des Eigentums an etwas, das nicht ausgezahlt wurde, aber immer noch einen Wert hat.

In den meisten Fällen sind Autos das primäre Gut, das in eine Wiederinbesitznahme involviert ist, aber es könnte sich um Immobilien, Schmuck, Kunstwerke oder andere materielle Vermögenswerte handeln, die verkauft werden können, um Geld für das unbezahlte Darlehensguthaben zurückzugewinnen.

Eine Zwangsvollstreckung ist eine Art der Wiederinbesitznahme. Der Begriff wird jedoch am häufigsten mit Autokrediten assoziiert. Der Kreditgeber ist als Pfandnehmer auf dem Fahrzeugtitel aufgeführt und kann das Fahrzeug zurückfordern, wenn Sie keine pünktliche Zahlung leisten.

Technisch gesehen kann der Kreditgeber, sobald ein Kreditkonto in Zahlungsverzug gerät, Maßnahmen ergreifen, um die an den Kredit gebundene Immobilie wieder in Besitz zu nehmen. Im Falle eines Autokredits, wenn Sie eine Zahlung verpassen, könnte die Bank das Fahrzeug ohne Vorankündigung wieder in Besitz nehmen. Sie können zu Ihrem Eigentum weitergehen, um es zurückzuerhalten, solange sie nicht "den Frieden brechen", was bedeutet, dass sie mit Gewalt drohen.

In der Regel schließt der Kreditgeber Verträge mit einem Drittunternehmen ab, um die Immobilie abzurufen, z. B. einen Abschleppdienst, der auf die automatische Rücknahme spezialisiert ist. Die Kreditgeber benötigen keine Gerichtsbeschluss, um den Prozess der Rücknahme einzuleiten. Sie können in Gang schalten, sobald Sie eine Zahlung verpassen. Sie wollen nicht - ein Auto zurücknehmen, in der Regel netzt die Kreditgeber nur 30% des Kredit-Wertes - aber wenn Sie zu spät kommen oder fehlende Zahlungen, das ist ihre beste Zuflucht.

Sobald das Eigentum beschlagnahmt ist, ist es für den Kreditnehmer schwierig, wenn nicht unmöglich, die Situation umzukehren. Der Kreditgeber belastet das Konto und kann vor Gericht gehen, um den Kreditnehmer nach irgendwelchen Restbeträgen, die auch als "Mangel" bezeichnet werden, zu verfolgen.

Es ist im besten Interesse aller Parteien, dass ein Kreditnehmer sofort Maßnahmen ergreift, um einen Kreditausfall zu beheben, bevor die Rückzahlung erfolgt.

Der wichtigste Weg, um die Wiederinbesitznahme zu vermeiden, besteht darin, den Kreditgeber zu kontaktieren, bevor Sie eine Zahlung verpassen, und sie zu bitten, eine Vereinbarung auszuhandeln, die das Konto aktuell macht. Sprechen Sie mit einem Vertreter der Bank oder Kreditgenossenschaft, bei der Sie das Darlehen erhalten haben. Bieten Sie ihnen einen vernünftigen Vorschlag, der ihnen sagt, wann Sie die nächste Zahlung machen und wann Sie erwarten, dass Sie wieder ganz auf Kurs sind.

In den meisten Fällen würde der Kreditgeber eher zu einer Art von Zahlungsvereinbarung kommen, als die Immobilie zurückzunehmen, die viel weniger wert sein kann als das Kreditsaldo und zusätzliche Ausgaben erfordert, bevor der Kreditgeber sie gewinnbringend auf dem offenen Markt verkaufen kann.

Andere Möglichkeiten zur Vermeidung der Wiederinbesitznahme wäre es, eine Schuldenkonsolidierung Darlehen zu einem niedrigeren Zinssatz zu finden, was Sie derzeit auf den Autokredit zahlen; Bitten Sie ein Familienmitglied oder einen Freund, Ihnen einen persönlichen Kredit zu geben oder einen Kredit für Sie zu unterzeichnen;

Ein anderer Weg, der Ihnen helfen könnte, Wiederinbesitznahme zu vermeiden, würde sein, kürzere Kreditbedingungen zu suchen, die den Entleiher ermutigen, das Darlehen schneller abzuzahlen. Autokredite sind von vier Jahren bis zu sieben Jahren Darlehen gewachsen. Das ist eine lange Zeit und viele Zinsen bezahlt. Versuchen Sie, ein 36-bis-48-Monats-Darlehen zu finden und auf Zahlungen zu bleiben.

Gesetze und Vorschriften über die Wiederinbesitznahme variieren von Staat zu Staat und manchmal von Ort zu Ort, so ist es am besten, einen Anwalt in Ihrer Nähe zu konsultieren, wenn Sie in die Wiederinbesitznahme involviert sind.

Zum Beispiel kann eine Repo-Gesellschaft in der Regel kein Privateigentum betreten, um ein Auto zu holen, aber in den meisten Fällen haben sie möglicherweise eingeschränkte Privilegien, ein Auto von einer Auffahrt zu nehmen. Was sie nicht tun können, ist in Ihre Garage zu gehen, um das Auto wieder in Besitz zu nehmen.

In einigen Fällen kann der Kreditnehmer sein Auto vor der Einnahme retten, indem er die Polizei unverzüglich anruft. Auch hier variieren die Gesetze je nach Staat und Ort, aber die Polizei ist für die Wahrung des Friedens verantwortlich und kann Gründe haben, einzugreifen, wenn Repo-Teams gegen das Gesetz verstoßen. Im Allgemeinen können lokale Behörden dem Repo-Team nicht helfen - die Situation ist eine private Angelegenheit, an der ein Kreditgeber und Kreditnehmer beteiligt ist und die vor einem Gericht entschieden werden muss.

Wenn Ihr Auto wieder in Besitz genommen wurde, besteht in einigen Staaten die Möglichkeit, dass Sie es zurückbekommen, wenn Sie Ihr Darlehen "wiedereinsetzen", dh den fälligen Betrag Ihres Darlehens zuzüglich der Rücknahmekosten Ihres Kreditgebers zahlen.

Es gibt auch Gesetze in einigen Staaten, die es Ihnen erlauben, das Fahrzeug zurückzukaufen, indem Sie den vollen geschuldeten Betrag bezahlen. Das bedeutet nicht, fehlende Zahlungen nachzuholen. Das bedeutet, überfällige Zahlungen und die gesamte Restschuld zu bezahlen.

Es besteht auch die Möglichkeit, dass Sie das Auto zurückbekommen können, indem Sie bei einem "Repo" Autoverkauf ein erfolgreiches Angebot machen.

Kann Debt Settlement oder Consolidation helfen?

Wenn Sie Gefahr laufen, dass Ihr Eigentum wieder in Besitz genommen wird, kann Schuldenregelung oder Konsolidierung Ihrer Situation helfen. Wenn Sie einen Schuldenregelungsplan abschließen, verhandelt Sie oder eine Firma, die Sie anstellen, mit dem Kreditgeber in Ihrem Namen, um Ihr Guthaben zu bezahlen.

Bei der Abrechnung kann der Betrag, den Sie für das Darlehen zahlen müssen, gesenkt werden. Eine andere Option ist ein Konsolidierungskredit, der alle Ihre Schulden in einem Kredit bündelt, so dass Sie jeden Monat eine überschaubare Schuldenzahlung leisten können.

Denken Sie daran, dass die Zeit von entscheidender Bedeutung ist. Sie sollten in Erwägung ziehen, sich sofort an einen Schuldner zu wenden, wenn Sie befürchten, dass die Rücknahme möglicherweise stattfindet oder bereits durchgeführt wird. Nach der Fertigstellung ist die Rücknahme eine Glocke, die Sie nicht abmelden können. Sie verlieren einen wertvollen Besitz und es bleibt eine schwarze Markierung auf Ihrer Kreditgeschichte für sieben Jahre.

Wenn Sie einen großen Gegenstand wie ein neues Auto oder Boot finanzieren oder leasen, stimmen Sie zu, regelmäßige Zahlungen zu leisten, bis der Betrag bezahlt ist. Wenn Sie jedoch nicht in der Lage sind, Zahlungen zu leisten, können Sie Ihr Auto oder Boot zurücknehmen. In diesem Fall kann der Kreditgeber Ihren Kauf ohne Vorankündigung zurücknehmen.

Wie lange dauert eine abfällige Schließung eines Kontos für ein Auto?

Wenn Sie ein Fahrzeug zurückgenommen haben, bleibt es auf Ihrem Guthaben.

Ich habe 2008 einen Kredit für einen Transporter aufgenommen und meine verloren.

Warum zieht mein alter Gläubiger meine Kreditauskunft? Ich hatte ein Auto.

Wie lange Repossessions auf Ihrer Kreditauskunft bleiben

Die Wiederinbesitznahme wird in Ihrem Kreditbericht sieben Jahre nach dem Fälligkeitsdatum des ursprünglichen Autokredits gelöscht und könnte sich nur während dieser Zeit negativ auf Ihre Bewertung auswirken.

Sie können den negativen Effekt auf Ihre Kreditwürdigkeit reduzieren, indem Sie Ihre anderen Kreditverpflichtungen in Schach halten. Wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich ausführen und andere Guthaben niedrig halten, können Sie die Auswirkungen des wieder in Besitz genommenen Gegenstands ausgleichen.

Freiwillige Hingabe gegen Rückeroberung

Wenn Sie Ihr Auto an den Kreditgeber zurückgeben, wird das Konto als "freiwillige Aufgabe" und nicht als Wiederinbesitznahme gemeldet. Der Vorteil einer freiwilligen Kapitulation ist, dass sie zeigt, dass Sie proaktiv mit Ihrem Kreditgeber zusammenarbeiten, um die Schulden zu lösen und die Verantwortung für Ihre finanziellen Probleme zu übernehmen.

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