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Continental Finance Matrix Hybrid Kreditkarte

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Die Matrix Credit Card: Nicht die beste Wahl für den Aufbau von Krediten

Aw Nerds! Es sieht so aus, als ob diese Seite veraltet ist. Bitte besuchen Sie NerdWallet's Beste Kreditkarten für Bad Credit Seite für aktualisierte Informationen.

Gejagt von dem Geist des schlechten Kredits, sucht Average Joe im Web nach einer Antwort auf eine missliche Lage, die einen Schatten über ihn und Millionen andere im ganzen Land wirft. Bei einer schnellen Suche wird die Matrix-Kreditkartenwebsite geöffnet und sofort eine Anwendung geöffnet. Er überfliegt die Seite und entscheidet sich gegen den auffälligen "no application fee" -Modus, den er schon so oft gesehen hat.

Als das Fenster geschlossen wird, hält ihn ein Bild von "Tina", einem lächelnden Matrix-Kartenvertreter in einem Pop-up-Chat-Fenster, auf dem Arm. "Hi, ich habe ein paar Fragen", tippt er aus Neugier. Eine sofortige Antwort erscheint mit einem flammenden "JETZT ANMELDEN" -Link zwischen scheinbar harmlosen Kartendetails. "Hi, ich wollte wissen, ob ..." Ein weiterer Ansturm von Kartendetails, noch bevor er fertig ist.

Die Matrix-Kreditkarte ist nicht nur eine weitere Falle für diejenigen, die an schlechten Krediten leiden, sondern auch einfach nur richtig gruselig. Wenn Sie wie Average Joe hier sind und nach einer Möglichkeit suchen, Ihr Guthaben wieder aufzubauen, vermeiden Sie die Matrix Credit Card.

Die Continental Finance Company hat sich mit dieser Karte wirklich selbst übertroffen. "CFC hat seine Hausaufgaben gemacht und genau herausgefunden, wie man diejenigen austrickst, die die meiste Hilfe benötigen", so CFC.

Die Matrix-Karte kommt in einer gesicherten und ungesicherten Version - beide mit einem anfänglichen Kreditlimit von 300 $. Der einzige Unterschied zwischen den beiden ist die erforderliche Vorauszahlung für die gesicherte Version. Ansonsten haben beide einen variablen Jahreszins von 29.99% für Einkäufe und Barvorschüsse (effektiv zum Zeitpunkt der Barvorschuss-Transaktion) und einen Berg von Gebühren, die meisterhaft konstruiert und genauso unerbittlich sind.

Sie bewerben keine Anmeldegebühr und arbeiten auf dem Discover-Kartenmarkt. Letzteres ist nicht viel zu prahlen - Discover Cards werden in den USA kaum akzeptiert, geschweige denn international. Und das Versprechen, keine Bewerbungsgebühren zu zahlen, hört hier auf.

Der Credit Card Act von 2009 legte Beschränkungen zum Schutz der Karteninhaber fest und entschied, dass Emittenten in den ersten 12 Monaten nur Gebühren in Höhe von bis zu 25% des Kreditlimits erheben dürfen. Die Macher der Matrix Credit Card waren sich der Hürden bewusst und sorgten dafür, dass sie genau an die Vorgaben gebunden waren. Aus diesem Grund hat die Matrix-Karte eine jährliche Gebühr von $ 75, die an ihr festes Kreditlimit von $ 300 geknüpft ist, und reduziert diese effektiv auf $ 225. Tricky, Matrix, aber du machst uns nichts vor.

Die Matrix-Karte sorgt dafür, dass du dein Jubiläum als Karteninhaber feiern kannst, mit einem Durcheinander an Gebühren, die du deinem schlimmsten Feind nicht wünschst. Nach Ablauf des 12-monatigen CARD-Act-Schutzes sind diese Gebühren sofort wirksam:

  • Monatliche Wartungsgebühr von $ 12 pro Monat (zusätzlich zu Ihrer Jahresgebühr)
  • Barvorschussgebühren von 5 oder 5% jeder Transaktion
  • 3% ausländische Transaktionsgebühr
  • $ 25 Verspätungsgebühr für jeden Abrechnungszyklus, die in $ 35 umgewandelt wird, wenn Sie 6 Zyklen verpasst haben
  • $ 35 Rücksendungsgebühr
  • Kreditlimit Erhöhung Gebühr von $ 30 für jede Erhöhung von $ 100
  • $ 30 einmalige Gebühr pro zusätzlichen Benutzer auf der Karte
  • 4,95 $ / Monat Gebühr für Papierauszüge (Online-Banking ist kostenlos, aber achten Sie darauf, dass Sie die Papierauszüge manuell ablehnen, um Gebühren zu vermeiden)

Und wenn Sie einen Fehler in Ihrem Kontoauszug finden, müssen Sie Ihre Beschwerde per E-Mail einreichen und bis zu 90 Tage warten, während derer Sie immer noch Zinsen zahlen müssen. Hoffentlich ist Ihr Anspruch gültig, denn wenn Ihnen kein Fehler unterlaufen ist, wird Ihnen der volle Betrag einschließlich Zinsen und eventuell anfallender Strafgebühren in Rechnung gestellt.

Viele der Karten, deren Gebühren und Zinssätze exorbitant sind, richten sich an diejenigen, die keinen oder einen schlechten Kredit haben. Emittenten sagen oft, dass ihre Gebühren und APRs gerechtfertigt sind, denn wer wird diesen Leuten sonst etwas leihen? Das Kreditrisiko wird nur genau eingepreist. Wir dachten nicht, dass dies notwendigerweise der Fall war - diejenigen mit schlechten Krediten können immer noch, wenn nicht billige, dann anständige Preisoptionen finden.

Kreditgewerkschaften, gemeinnützige und von Mitgliedern geführte Finanzinstitute, sind sowohl für ihre erschwinglichen Produkte als auch für ihre Bereitschaft bekannt, Kreditentscheidungen auf der Grundlage einer ganzheitlichen Sichtweise zu treffen, anstatt ein kurzes Urteil über die Kreditwürdigkeit abzugeben. Wir empfehlen, dass jeder, der über eine geringe Bonität verfügt und die Matrix in Betracht zieht, zuerst seine Credit Union-Optionen bewertet.

"Ich kann nachdrücklich sagen, dass jeder Verbraucher, der nach Krediten sucht, sich umsehen sollte, und vor allem sollten sie mindestens eine Kreditgenossenschaft in diese Einkaufspläne aufnehmen", sagt Mike Schenk, Vizepräsident für Wirtschaft und Statistik bei der Credit Union National Association ( CUNA). Schenk bemerkte, dass:

  • Als nicht gewinnorientierte Genossenschaften sind Kreditgenossenschaften den Aktionären nicht verpflichtet. Stattdessen geben sie ihre Gewinne in Form von niedrigeren Zinsen und besseren Renditen an ihre Mitglieder zurück.
  • Kreditgenossenschaften versuchen nicht, Kreditnehmer davon zu überzeugen, Kredite aufzunehmen, die sie nicht bekommen sollten. Sie haben keinen Anreiz, unsichere oder Wucherkredite zu machen.
  • Laut Schenk wird ein Verbraucher mit einem durchschnittlichen Kreditkartensaldo von 5.000 USD durch die Verwendung einer Kreditgenossenschaft rund 130 USD pro Jahr sparen.
  • Kreditgenossenschaften sind im Durchschnitt 15 Mal kleiner als Großbanken und haben den Wunsch und die Fähigkeit, die persönlichen Umstände der Kreditnehmer bei Kreditentscheidungen zu beurteilen.

Zum Glück ist die Matrix nicht der einzige Weg aus der Dunkelheit. Greg Meyer von der Meriwest Credit Union bot eine Lösung für Subprime-Kreditnehmer an: gesicherte Darlehen. Diese Kredite werden gegen eine Gutschrift der Kreditgenossenschaft aufgenommen und erfordern keine Bonitätsprüfung. Der Zinssatz beträgt in der Regel etwa 3-4%, und pünktliche Zahlungen werden an Kreditauskunfteien gemeldet. Es ist wie eine gesicherte Kreditkarte, abzüglich der hohen Gebühren und exorbitanten Zinsen.

"Jeder mit sehr schlechten Krediten hat eine Geschichte zu erzählen, warum oder wie sie zu diesem Punkt gekommen sind", sagt Meyer. In diesem Kreditklima können sich manche Leute nicht einmal für sichere Kreditkarten von namhaften Banken wie Capital One oder Bank of America qualifizieren.

"Wenn jemand keine gesicherte Karte von der Bank of America oder Wells Fargo bekommen kann", sagt Meyer, "dann haben sie einige sehr ernste unbezahlte Schuldenprobleme. Es handelt sich nicht nur um eine Zwangsvollstreckung oder ein paar überfällige Kreditkarten oder Autokredite. Wenn jemand eine gesicherte Kreditkarte nicht bekommen kann, haben sie kein Geschäft, um Kredit zu kaufen. Wenn ich mich mit solchen Kreditnehmern treffe, empfehle ich, Secured Share Loans zu verwenden, um ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen. "

Wenn Sie von der Matrix-Karte abgemahnt wurden, gibt es noch ein paar andere Produkte, auf die Sie achten sollten. Prepaid-Debitkarten, zum Beispiel, können mit genauso vielen Gebühren wie die Matrix (wenn nicht mehr) kommen und absolut nichts für Ihr Guthaben tun, da Sie kein Geld leihen. Die Net First Platinum-Karte ist ebenso bösartig, stellt sich als Kreditkarte dar, ist aber eigentlich nicht mehr als eine verherrlichte Geschenkkarte voller Gebühren und kann benutzt werden nur auf der Horizon Outlet Webseite.

Alles in allem, sei vorsichtig, was da draußen ist. Emittenten kennen Ihre Schwächen und nehmen keine Gnade mit denen von uns auf der Suche nach ein wenig Hilfe. Achten Sie auf Angebote, die zu gut sind, um wahr zu sein, denn im Allgemeinen sind sie es. Denken Sie daran, dass Kreditgenossenschaften nicht gewinnorientiert sind und viel eher Ihre besten Interessen im Herzen haben.

Die Matrix-Kreditkarte, die von Continental Finance angeboten wird, soll Einzelpersonen dabei helfen, ihr Guthaben aufzubauen. Dies ist eine praktikable Option für diejenigen, die schlechte Kredit, Mangel an Krediten oder überhaupt keinen Kredit haben. Sie bieten über Discover gesicherte, ungesicherte und teilweise gesicherte Kreditkarten an.

Der Bewerbungsprozess kann online abgeschlossen werden und es fallen keine Bewerbungsgebühren oder Bearbeitungsgebühren an. Sobald Sie entscheiden, welche Art von Karte Sie wollen, füllen Sie einfach die Online-Bewerbung aus und reichen Sie sie zur Genehmigung ein. Oftmals werden Sie innerhalb von Minuten genehmigt. Das Kreditlimit für diese Karten beginnt bei $ 300,00 und es gibt eine jährliche Gebühr von $ 75,00 für das erste Jahr. Nach dem ersten Jahr gibt es eine monatliche Wartungsgebühr von 12,00 $. Wenn Sie sich für die gesicherten Kreditkartenoptionen entscheiden, müssen Sie eine Kaution in Höhe von $ 300,00 hinterlegen.

Andere Gebühren, die für die Karte gelten, sind: eine Verspätungsgebühr von $ 25,00, eine Rücksendungsgebühr von $ 35,00, eine Gebühr von $ 30,00 für eine Erhöhung des Kreditlimits von $ 100,00, eine Gebühr von $ 30,00 für einen zusätzlichen Karteninhaber und eine Papierabrechnungsgebühr von $ 4,95. Um Zinszahlungen für Ihre Kreditkartenkäufe zu vermeiden, können Sie jeden Monat Ihr gesamtes Guthaben pünktlich auszahlen. Dadurch sparen Sie am Ende Geld. Sie können jederzeit auf Ihr Konto zugreifen, indem Sie rund um die Uhr online Zugang zum Konto haben. Mit diesem Vorteil können Sie Ihr Konto jederzeit überwachen und verwalten.

Die meisten negativen Online-Bewertungen von Matrix-Karteninhabern müssen sich mit den Gebühren im Zusammenhang mit den Nutzungsbedingungen der Karte befassen. Alle diese Gebühren schaffen etwas von einem Rückschlag für die Menschen, wie sie versuchen, ihren Kredit zu reparieren. Auch wenn es scheint, dass die Bedingungen der Matrix Credit Card nicht den Regeln und Bestimmungen des Kreditkartengesetzes von 2009 entsprechen, ist dies nicht der Fall.

Da viele Kreditkartenunternehmen strenge Richtlinien für das Underwriting einhalten müssen, sind sie oft nicht in der Lage, Kredite an diejenigen zu vergeben, die ein Risiko für sie darstellen. Die unglückliche Seite zu diesem ist, dass diese Einzelpersonen häufig von Kreditkartenfirmen geplündert werden, die Geld von ihren Missgeschicken und von begrenzten Mitteln verdienen können.

Bevor Sie sich für die Matrix-Kreditkarte bewerben, sollten Sie alle Ihre Optionen berücksichtigen. Kreditgenossenschaften könnten eine gute Lösung bieten, da sie niedrigere Zinsen und bessere Renditen bieten. Credit Unions sind gemeinnützige, von Mitgliedern geführte Finanzinstitute. Sie bieten erschwingliche Produkte und treffen Kreditentscheidungen auf der Grundlage der individuellen Umstände und nicht nur auf der Grundlage ihrer Kreditwürdigkeit. Darüber hinaus suchen andere Kreditkarten-Unternehmen, die bereit sind, mit Verbrauchern mit schlechten Krediten zu arbeiten, gibt es andere, die vernünftige Preise anbieten.

Matrix-Kreditkartenanwendung

Mastercard ® und das Mastercard-Akzeptanzzeichen sind Dienstleistungsmarken, die von der Mid America Bank verwendet werden & Trust Company unter Lizenz von Mastercard International.

Erhalt Ihrer Karte: Der USA PATRIOT Act ist ein Bundesgesetz, das von allen Finanzinstituten verlangt, Informationen zu erhalten, zu überprüfen und aufzuzeichnen, die jede Person identifizieren, die ein Kartenkonto eröffnet. Was das für Sie bedeutet: Wenn Sie ein Konto beantragen oder eröffnen, fragen wir nach Ihrem Namen, Ihrer Adresse, Ihrem Geburtsdatum und anderen Informationen, anhand derer wir Sie angemessen identifizieren können. Wir können auch bitten, Ihren Führerschein oder andere identifizierende Dokumente jederzeit zu sehen.

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