Limit für Kreditkartenausgaben

Wie Sie Ihr Kreditkartenausgabenlimit erhöhen können

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Dieser Artikel wurde das letzte Mal am 09. Oktober 2017 aktualisiert, aber einige Geschäftsbedingungen können sich geändert haben oder sind nicht mehr verfügbar. Für die genauesten und aktuellsten Informationen konsultieren Sie bitte die Allgemeinen Geschäftsbedingungen auf der Website des Emittenten.

Das Ausgabelimit Ihrer Kreditkarte ist der Betrag, den Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt in Rechnung stellen können. Einige Kreditkartenunternehmen bieten höhere Limits als andere, je nachdem, wie sie Ihre Kreditsituation beurteilen. Je mehr sie dir vertrauen, desto mehr Geld werden sie auf deiner Karte anbieten. Sie müssen nur beweisen können, dass Sie mit dieser Art von Verantwortung umgehen können.

Hohe Kreditkartenlimits können Sie in finanzielle Schwierigkeiten bringen, wenn Sie es nicht schaffen, sie rechtzeitig zurückzuzahlen. Wenn Sie Ihre Bilanzen jedoch immer niedrig halten, kann zusätzliches Geld Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen, indem Sie Ihre Schuldenquote auf die Verfügbarkeit reduzieren. Lange Rede, kurzer Sinn, wenn Sie Ihr Geld in Schach halten können, ist die Beschaffung zusätzlicher Mittel auf Ihrer Kreditkarte nie eine schlechte Sache. Hier sind einige Tipps, die Ihnen helfen, die Ausgabenlimits Ihrer Kreditkarte zu erhöhen.

Die einzige Möglichkeit, die Kartenfirma davon zu überzeugen, dass Sie mehr Geld benötigen, ist, wenn Sie Ihre Karte häufig benutzen und zurückzahlen. Vor Jahren tat ich das mit einer Capital One Karte, die ich hatte, aber sie sagten mir, dass ich meine Karte für drei Monate in Folge im Wesentlichen ausschöpfen musste, bevor ich mich qualifizieren konnte. Ich habe es immer vor dem Fälligkeitsdatum bezahlt, um Spätzahlungen und Zinsen zu vermeiden, aber Geld auszugeben, zeigte mir, dass ich Zugang zu mehr Geld brauchte. Stoppen Sie, die Dinge in bar zu bezahlen, und legen Sie sie stattdessen auf Ihre Karte. Dann verwenden Sie einfach das Geld, um Ihr Kartenguthaben in ein paar Tagen zu bezahlen.

Wenn Sie mit diesem System Schritt halten, werden Sie tatsächlich in der Lage sein, Ihre Punktzahl zu erhöhen, während Sie Ihre Chancen auf mehr Kredit erhöhen. So habe ich wirklich sehr früh im Leben eine sehr hohe Kreditwürdigkeit bekommen. Zugegeben, ich bin später vom Wagen gefallen, aber der Prozess funktioniert, das verspreche ich!

Wenn Sie eine Erhöhung Ihres Ausgabenlimits beantragen, werden Sie im Wesentlichen eine neue Anwendung für Ihre vorhandene Kreditkarte einsetzen. Der Anbieter, mit dem Sie arbeiten, wird über Ihre Kredit-Score und bestimmen, ob Sie mit mehr Geld vertraut werden können. Wenn Ihre Punktzahl höher ist als jetzt, haben Sie die bestmögliche Chance, Ihre Erhöhung zu bestätigen. Nach dem obigen Tipp ist ein Anfang, aber Sie müssen andere Wege finden, um Ihren FICO-Score zu verbessern. Je besser Sie arbeiten, desto mehr Geld können Sie haben.

Beachten Sie, dass die meisten Änderungen in Ihrem Kredit 30 bis 90 Tage dauern. Wenn Sie bis zu einer Woche warten, bis Sie sich erneut bewerben, haben Sie möglicherweise keine effektiven Änderungen an Ihrer Kreditauskunft. Fangen Sie jetzt an, an Ihrer Partitur zu arbeiten, und Sie werden vorbereitet sein, wenn die Bewerbungsfrist kommt.

Zahlungsverzug ist ein Zeichen für schlechtes Geldmanagement. Es ist egal, was die Wahrheit hinter deinem Grund für Verspätung ist. Sie haben es versäumt, den Zeitplan der Kreditkartengesellschaft einzuhalten, und daher scheinen Sie bei der Rückzahlung Ihrer Schulden weniger zuverlässig zu sein. Es ist wichtig, Zahlungen auf Ihrer Kreditkarte zu leisten, bevor sie fällig werden, damit Sie Ihrem Anbieter zeigen können, dass Sie wissen, was Sie tun. Versuchen Sie, Geld zu verdienen, als die minimalen monatlichen Zahlungen, nur um zu beweisen, dass Sie mit einem großen Limit umgehen können. Wenn Sie Ihr Guthaben kontinuierlich auf Null begleichen, wird der Gläubiger keine Probleme haben, Ihnen mehr Geld zu geben.

Wenn Sie denken, dass Sie auf ein höheres Ausgabenlimit vorbereitet sind, fragen Sie einfach nach einem. Rufen Sie Ihr Kreditkartenunternehmen an und teilen Sie ihm mit, dass Sie Ihr Kreditlimit erhöhen möchten. Sie können dies mit einem regelmäßigen Vertreter am Telefon tun, und er oder sie wird Ihnen helfen können. Die Wahrscheinlichkeit, eine Erhöhung zu bekommen, wird nicht sehr hoch sein, wenn Sie ein hohes Guthaben auf der Karte haben und wenn Sie keine regelmäßigen Zahlungen leisten, die pünktlich sind. Sie werden wahrscheinlich nach einem Grund fragen, warum; geben Sie ihnen einen guten Grund, wie zum Beispiel, um Ihre Kredit-Score durch die Verbesserung Ihrer Kreditauslastung zu helfen, sagen Sie, dass Sie berechnen "x9quot; Betrag pro Monat und die höhere Zeile wird dabei helfen, etc. Wenn alles so läuft, wie es soll, haben Sie bald mehr Geld auf Ihrer Kreditkarte.

Das aktualisierte Limit kann 24 Stunden dauern, um vollständig zu verarbeiten, also erwarten Sie nicht sofort mehr zu verwenden. Sobald Sie sehen, dass die Änderungen wirksam werden, führen Sie dieselben Schritte aus, um in Zukunft ein noch höheres Limit zu erhalten. Versuchen Sie jedes Mal mindestens 6 Monate zu warten, bevor Sie erneut versuchen. Das gibt Ihnen genug Zeit, um einige solide Änderungen in Ihrem Kredit vorzunehmen. Danach einfach aufschäumen, abspülen, wiederholen!

Hinweis für den Redakteur: Alle in diesem Artikel geäußerten Meinungen, Analysen, Überprüfungen oder Empfehlungen stammen ausschließlich vom Autor und wurden von keinem Kartenherausgeber überprüft, genehmigt oder anderweitig bestätigt.

* Der Inhalt dieses Artikels ist zum Veröffentlichungsdatum korrekt und unterliegt möglicherweise Änderungen je Kartenherausgeber.

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Kreditkartenausgabenlimit, Kredit-Scores und konventionelle Hypotheken

Mein Kreditkartenunternehmen sagte mir heute, dass das Kreditbüro unser Kreditkartenlimit tatsächlich als Schulden behandelt, wenn sie unser Schulden-Einkommens-Verhältnis berechnen. Es spielt keine Rolle, ob wir $ 30 oder $ 3000 ausgeben, wenn unser Kreditlimit $ 5000 ist, weil sie nur $ 5000 als Schulden gesetzt haben, wenn sie auf Ihr Guthaben schauen, weil man glaubt, dass Kreditkarten nach Ermessen verwendet werden können das Worst-Case-Szenario wird verwendet.

Dies war sehr überraschend für mich, aber sehr nützlich, weil die Dame am Telefon auch erklärte, dass, wenn ich für eine Hypothek beantragen würde, ich alle Kreditkartenlimits verringern sollte, um sicherzustellen, dass ich den Kredit qualifiziert bekomme. (Ja, ich war überrascht, dass ein Kreditkarten-Kundendienstmitarbeiter tatsächlich hilfreich war, ganz zu schweigen davon, dass ich das Englisch dieser Dame perfekt verstehen konnte).

Lassen Sie mich ein theoretisches Beispiel geben: Konventionelle Kreditfinanzierung ist typischerweise 28/36. Dies bedeutet für eine Person, um für diese Art von Darlehen zu qualifizieren, können maximal 28% des monatlichen Einkommens zu Wohnkosten gehen, und 36% des monatlichen Einkommens können zu Wohnkosten und Schuldenrückzahlung gehen.

Jemand, der $ 48.000 macht und Kreditlimits von jeweils $ 10.000 für 2 verschiedene Kreditkarten und keine anderen Schulden hat:

$ 48.000 / 12 = $ 4.000 monatliches Einkommen

$ 4.000 x 0.28 = $ 1.120 können zu Wohnkosten gehen

$ 4.000 x 0.36 = $ 1.440 können zu Wohnkosten gehen + Schulden abzahlen

Bei einer Kreditkarte von 20.000 US-Dollar beträgt die theoretische Mindestzahlung 20.000 US-Dollar * 0,025 (2,5% ist eine typische und grobe Berechnung für die Mindestzahlung) = 500 US-Dollar. Anstatt, dass Sie so viel wie $ 1.120 pro Monat für Ihre Hypothek leihen können, können Sie nur $ 940 borgen, um noch als ein konventionelles Darlehen qualifiziert zu werden.

Was ist der Unterschied von $ 180? Mit einer festen Hypothek von 30 Jahren bei 7%, $ 180, die sich herausstellt, um ungefähr $ 27.000 zu sein. Ziemlich viel Fremdkapital.

Wenn wir den Schuldenrückzahlungsanteil auf 2 x Mindestzahlung erhöhen (wie von einigen vorgeschlagen), wäre der Unterschied 680 $ und die Kreditaufnahme könnte um 102.000 $ reduziert werden.

Nach der Berechnung scheint $ 100.000 ein großer Unterschied zu sein, wenn man bedenkt, dass der Unterschied darin bestand, das Kreditkartenunternehmen zu bitten, das Kreditkartenlimit zu senken. Was denken Sie? Hast du von so etwas gehört? Würdest du der Dame am Telefon glauben?

Kreditkartenausgabenlimit und Kredit-Score?

Wenn Sie nur eine Gesamtkreditlinie von 250,00 haben und Sie 87,50 USD dieser Kreditlinie aufbrauchen, beträgt Ihr Verhältnis von Schulden zu Krediten:

87,5 / 250 = 0,35 oder 35% dieser Kreditlinie.

Sie schätzen Schulden unter 19% oder niedriger, für die beste Punktzahl.

Angenommen, Sie haben eine neue Karte mit einem Limit von 500,00 erhalten.

Ihre Kreditlinie ist jetzt

Sie betrachten jetzt ein Verhältnis von Schulden zu Krediten von

87,50 / 750 = 0,11 oder 11%

Das ist ein gutes Verhältnis !!

Mit einer größeren Kreditlinie hilft Schulden-zu-Kredit-Verhältnis. Es wird jedoch keine Rolle spielen, wenn Sie nicht nach einem großen Kredit wie einem Autokredit oder einer Hypothek suchen. Das ist, wo Kreditgeber sehr wählerisch über wie viel Schulden Sie haben.

Diese Frage hat hier bereits eine Antwort:

Meine Kreditkartengesellschaft gibt mir Kreditaufschläge, obwohl ich nicht nach ihnen frage. Gibt es Nachteile für ein erhöhtes Ausgabenlimit?

Als Referenz gebe ich 25 $ pro Monat für diese Karte aus, bezahle sie jeden Monat vollständig ab und nutze sie, wenn ich nicht im Land bin.

markiert als Duplikat von Michael, Nathan L, TTT, D. Stanley, Brythan 28. Juni 17 um 17:06

Diese Frage wurde schon früher gestellt und hat bereits eine Antwort. Wenn diese Antworten Ihre Frage nicht vollständig beantworten, stellen Sie eine neue Frage.

Der einzige Nachteil ist, wenn Sie mehr ausgeben als Sie können mit dem neuen Limit und am Ende zahlen müssen, wenn Sie nicht in der Lage sind, das gesamte Guthaben zu bezahlen. Abgesehen davon, gibt es keine Nachteile für eine Kredit-Erhöhung.

Auf der anderen Seite ist es eigentlich gut für dich. Es zeigt, dass die Banken Ihnen mehr Kredit anvertrauen, und es verringert auch Ihre Kreditausnutzungsrate (vorausgesetzt, Sie geben das gleiche aus).

Es gibt einen weiteren Nachteil, und deshalb habe ich eine Low-Limit-Karte für Online-Einkäufe und eine andere für riskante / unbekannte Situationen (z. B. Reisen) Eine kleine Begrenzung dient als Schadensbegrenzung im Falle eines Diebstahls. In der Theorie können Sie nicht haftbar sein, wenn Ihre Karte gestohlen und benutzt wird. In der Praxis kann es sein, dass Sie für eine beträchtliche Zeit nicht mehr in der Lage sind, und wenn Sie versuchen, große Summen für eine Überlimit-Karte auszugeben, werden Sie bald darüber stolpern (vor allem, wenn diese großen Summen aussergewöhnlich sind).

Der eine große Nachteil, den ich kenne, ist, wenn Sie den Hypothekenkredit nehmen, wird Ihre Kreditfähigkeit berechnet, und von dieser Summe werden alle Ihre Kredite subtrahiert, und Kreditlimit auf Kreditkarte zählt als Kredit.

Ich weiß nicht, ob es eine weltweite Praxis ist, aber zumindest ist es in Polen der Fall.

Hinzufügen zu @Chris H Antwort über Schadensbegrenzung

Online-Käufe könnten Einkäufe per Telefon / Tablet-App beinhalten, was ein Problem darstellen könnte, wenn Sie Kinder haben oder Opfer eines Betrugs sind. Erster Link von Google "Kid stapelt fast $ 6.000 auf Jurassic World In-App-Käufe"

Mit welchen Kreditkarten können Sie eine Ausgabenbeschränkung für autorisierte Benutzer festlegen?

Das Hinzufügen eines autorisierten Benutzers zu Ihrem Kreditkartenkonto ist keine leicht zu treffende Entscheidung. Die potentielle Gefahr ist klar: Ein Kartennutzer könnte große Rechnungen einwerfen, die Sie nicht genehmigt haben, die Sie aber trotzdem bezahlen müssen.

Eine Möglichkeit, dieses Risiko zu verringern, sind Kreditkarten, mit denen Sie ein Ausgabenlimit für autorisierte Benutzer festlegen können. Ihre Möglichkeiten sind jedoch begrenzt:

  • American Express ist der einzige große Emittent, den wir gefunden haben, der es Kontoinhabern aller persönlichen Karten ermöglicht, für autorisierte Benutzer benutzerdefinierte Limits festzulegen, die verhindern, dass sie auf Ihre gesamte Kreditlinie zugreifen können.
  • Während die meisten Citi-Verbraucherkarten Ihnen keine Limits für autorisierte Benutzer setzen können, ist die Costco Anywhere Visa® Card von Citi geeignet.
  • Viele Kreditkarten für kleine Unternehmen erlauben Ihnen auch, Ausgabenlimits für autorisierte Benutzer festzulegen, bei denen es sich normalerweise um Mitarbeiter handelt. Qualifizierung für eine Business-Kreditkarte könnte einfacher sein als Sie denken.

"Als Elternteil, der eines Tages plant, meine Kinder als autorisierte Benutzer auf meine Kreditkarten zu setzen, wünsche ich mir, dass mehr Karten die Option bieten", sagt NerdWallet-Kreditkartenexperte Sean McQuay. "Das heißt, ich kann sehen, warum es so selten ist."

Erstens sind die meisten autorisierten Benutzer Ehepartner, für die Ausgabenlimits möglicherweise nicht angemessen sind. "Zweitens haben die Banken von einem solchen Angebot sehr wenig zu gewinnen", sagt McQuay. "In Wirklichkeit wollen sie mehr Ausgaben ermöglichen, nicht weniger."

Welche Karte Sie auch immer verwenden, Sie werden in der Lage sein, einen autorisierten Benutzer im Auge zu behalten, dessen Ausgaben Sie beunruhigen können, sei es ein Student oder Freund, der ein Guthaben erstellt, oder ein Angestellter.

Hier ist, was Sie wissen müssen.

Ab Mitte 2016 ist American Express der einzige große Emittent, der es Kontoinhabern all ihrer persönlichen Kreditkarten erlaubt, Ausgabebeschränkungen für autorisierte Benutzer zu platzieren.

Sie können benutzerdefinierte Ausgabenlimits online festlegen oder den Kundendienst kontaktieren. Sie können einen Dollarbetrag für die Ausgaben pro Abrechnungszeitraum festlegen und E-Mails oder Textnachrichten erhalten, wenn der Benutzer dieses Limit erreicht und er keine weiteren Käufe tätigen kann. Limits können jederzeit geändert oder aufgehoben werden. Haben Sie kein AmEx? Schauen Sie sich die besten American Express Karten von NerdWallet an.

Eine persönliche Nicht-AmEx-Karte, die Costco Anywhere Visa® Card von Citi, erlaubt auch benutzerdefinierte Limits. Diese Funktion ist ein Überbleibsel der alten TrueEarnings®-Karte von Costco und American Express. Costco wechselte im Juni 2016 von AmEx zu Citi.

Wenn Sie Bedenken hinsichtlich eines autorisierten Benutzers haben, können Sie seine Ausgaben nachverfolgen, indem Sie sich bei Ihrem Online-Konto anmelden und kürzlich getätigte Einkäufe notieren. Einige Kartenaussteller geben die Gebühren nach Benutzer an, so dass Einkäufe von autorisierten Benutzern leicht zu erkennen sind.

Legen Sie E-Mail- oder Textbenachrichtigungen für Ausgaben fest. Kartenherausgeber unterscheiden sich darin, welche Arten von Benachrichtigungen sie aktivieren können. Durch die Überwachung der Kontoaktivität wird ein Überangebot nicht verhindert, Sie erhalten jedoch eine frühzeitige Warnung, damit Sie Probleme mit einem autorisierten Benutzer schnell beheben können.

Untersuchen Sie, ob Ihre Karte über bestimmte Funktionen verfügt, mit denen Sie die Ausgaben autorisierter Benutzer steuern können. Zum Beispiel bietet Discover Freeze It℠, einen Ein-Aus-Schalter, mit dem Sie die Ausgaben für das gesamte Konto, einschließlich der von autorisierten Benutzern, stoppen können.

Dieser Artikel wurde aktualisiert. Es wurde ursprünglich am 13. November 2014 veröffentlicht.

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