Kredit-Mindestkredit-Score

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Credit-Score-Anforderungen für Home Loan-Programme

Die größte Sorge, die die meisten Menschen haben, wenn sie ein Haus kaufen wollen, ist, welches Programm sie für ihre Kreditwürdigkeit qualifizieren werden. Es ist kein Geheimnis, dass Kredit eine sehr wichtige Rolle bei der Anwendung eines Finanzprodukts gegeben hat, aber wenn es um die Hypothek geht, ist es wichtig. Nicht jedes Programm hat eine minimale Mindestpunktzahl, aber die Richtlinien sind leicht genug zu verstehen, um Ihnen zu helfen, herauszufinden, wo Sie auf der Suche nach einem Hausbesitzer landen werden. Während Sie durch die Welt der Hypotheken navigieren, werden Sie sehen, dass es viele verschiedene Arten von Programmen zur Auswahl gibt, abgesehen von den unterschiedlichen Zinssätzen und Gebühren, die auftauchen. Zu den häufigsten Hypothekenprogrammen gehören konventionelle Kredite, Subprime-Kredite, FHA- und VA-Kredite.

Credit Score Richtlinien für konventionelle Wohn Hypotheken

Das beliebteste und in der Regel am meisten nachgefragte Darlehen ist das konventionelle Darlehen und mit gutem Grund. Dieses Darlehen bietet Ihnen die Möglichkeit, Zugang zu den niedrigsten Raten und Gebühren sowie die besten Bedingungen zu haben. Herkömmliche Kredite sind jedoch für diejenigen mit der besten Kredit-Score und Kredit-Geschichte vorbehalten. Es ist auch für diejenigen reserviert, die Geld auf das Haus abzahlen werden, da das höchste Programm, das konventionelle Kredite anbieten, das Conventional 97 ist, das, wie der Name schon sagt, 3% Anzahlung verlangt. Da diese Programme die niedrigsten Raten und die meisten angemessenen Gebühren bieten, haben sie auch die höchsten Kredit-Score-Minimum, um für das Programm zu qualifizieren. Um sich für einen konformen Kredit zu qualifizieren, sollte Ihr Kredit in eine der folgenden Kategorien fallen:

Mehr als 75% LTV und keine monatlichen Rücklagen

  • Bei einer Schuldenquote von weniger als 36% beträgt der Mindestkreditstand 680
  • Bei einer Schuldenquote von mehr als 36% und weniger als 45% beträgt die Mindestkreditnote 700

Mehr als 75% LTV und 6 Monate Reserven

  • Bei einer Schuldenquote von weniger als 36% beträgt der Mindestkreditstand 660

Mehr als 75% LTV und 2 Monate Reserven

  • Bei einer Schuldenquote von mehr als 36% und weniger als 45% beträgt der Mindestkreditstand 680

Weniger als 75% LTV und 2 Monate Reserven

  • Bei einer Schuldenquote von mehr als 36% und weniger als 45% beträgt der Mindestkreditwert 620

Diese Zahlen basieren alle auf einem Hauptwohnsitz. Wenn Sie ein Zweitwohnsitz kaufen, wie zum Beispiel ein Ferienhaus oder ein Investmenthaus, das Sie vermieten oder verkaufen, nachdem Sie es repariert haben, unterscheiden sich die Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit geringfügig, obwohl die übrigen Bestimmungen gleich bleiben.

Konventionelle Hypothekenqualifikationen für Zweitwohnungen

Mehr als 75% LTV mit 2 Monaten Reserven

  • Bei einer Schuldenquote von weniger als 36% beträgt der Mindestkreditstand 680
  • Bei einer Schuldenquote von mehr als 36% und weniger als 45% beträgt die Mindestkreditnote 700

Mehr als 75% LTV mit 12 Monaten Reserven

  • Bei einer Schuldenquote von mehr als 36% und weniger als 45% beträgt der Mindestkreditstand 680

Weniger als 75% LTV mit 2 Monaten Reserven

  • Bei einer Schuldenquote von weniger als 36% beträgt die Mindestkreditnote 640
  • Bei einer Schuldenquote von mehr als 36% und weniger als 45% beträgt der Mindestkreditstand 660

Weniger als 75% LTV mit 12 Monaten Reserven

  • Bei einer Schuldenquote von mehr als 36% und weniger als 45% beträgt der Mindestkreditstand 640

Herkömmliche Heimrichtlinien

Mehr als 75% LTV mit 6 Monaten Reserven

  • Bei einer Schuldenquote von weniger als 36% beträgt der Mindestkreditstand 680
  • Bei einer Schuldenquote von mehr als 36% und weniger als 45% beträgt die Mindestkreditnote 700

Mehr als 75% LTV mit 12 Monaten Reserven

  • Bei einer Schuldenquote von mehr als 36% und weniger als 45% beträgt der Mindestkreditstand 680

Weniger als 75% LTV mit 6 Monaten Reserven

  • Bei einer Schuldenquote von weniger als 36% beträgt die Mindestkreditnote 640
  • Bei einer Schuldenquote von mehr als 36% und weniger als 45% beträgt der Mindestkreditstand 660

Weniger als 75% LTV mit 12 Monaten Reserven

  • Bei einer Schuldenquote von mehr als 36% und weniger als 45% beträgt der Mindestkreditstand 640

Wie Sie sehen können, nimmt der Kredit-Score inkrementell ab, wenn die kompensierenden Faktoren für das Darlehen steigen. Je mehr Reserven Sie zur Hand haben, desto niedriger werden die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit. Gleiches gilt für die Schuldenquote: Je niedriger die Schuldenquote, desto niedriger die erforderliche Kreditwürdigkeit, um sich für eine konventionelle Hypothek zu qualifizieren.

FHA Mortgage Credit Score Anforderungen

FHA Hypotheken bekannt als die erste Hypothek von Hauskäufern, aber heute ist es so viel mehr. Jeder kann einen FHA-Kredit erhalten, unabhängig davon, ob er vorher ein Haus besessen hat oder nicht. Solange Sie die Anforderungen erfüllen, die leichter zu qualifizieren sind als eine herkömmliche Hypothek, können Sie ein guter Kandidat für dieses Darlehensprogramm sein, das von der FHA unterstützt wird. Die Sache zu wissen über FHA Hypotheken ist, dass es nicht von der FHA finanziert wird, was bedeutet, dass die Qualifikationen für jede Hypothek in der Regel von der FHA festgelegt werden, da sie kein unqualifiziertes Darlehen zurück, aber die wichtigsten Anforderungen werden von der Bank selbst festgelegt denn sie finanzieren das Darlehen und / oder verkaufen es auf dem Sekundärmarkt.

Die minimale Kredit-Score für FHA-Darlehen ist zweifach: Wenn Sie in der Lage sein möchten, um die minimale Anzahlung von 3,5%, müssen Sie eine Kredit-Score, der höher als 580 ist. Wenn Sie eine Punktzahl niedriger als 580 haben, können Sie immer noch Anspruch auf ein FHA-Darlehen, jedoch sollten Sie erwarten, mindestens 10% auf das Haus zu legen, um das Darlehen zu erhalten. Die niedrigste Punktzahl, die für einen FHA-Kredit sogar mit einer Anzahlung von 10% erlaubt ist, ist 500. Ein niedrigerer Punktwert wird nicht für das FHA-Programm in Frage kommen.

Abgesehen von der Mindest-Kredit-Score von der FHA erforderlich ist, ist die Bedeutung Ihrer Kredit-Geschichte selbst. Insbesondere kümmert sich die FHA um Ihre Wohngeschichte, ob sie über Ihre traditionelle Kreditauskunft berichtet oder eine Mietgeschichte hat. Wenn Sie in den letzten 12 Monaten verspätete Zahlungen auf Ihre Hypothek oder Miete haben, sind Sie für ein FHA-Darlehen nicht berechtigt, unabhängig davon, ob Sie die Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit erfüllen oder nicht. Die einzige Ausnahme von dieser Regel ist, wenn Sie irgendwelche besonderen Umstände hatten, wie zum Beispiel eine schwere Krankheit oder Verletzung, die es unmöglich gemacht hat zu arbeiten oder Ihre Firma geschlossen hat und Sie Ihre Arbeit verloren haben. Solange Sie sich von dem Vorfall erholt haben und Ihre Kredithistorie seitdem verbessert haben, kann die einmalige verspätete Zahlung übersehen werden.

VA Hypothek Credit Score Anforderungen

VA-Hypotheken sind für diejenigen reserviert, die unserem Land gedient haben. Die VA hat Angaben über die Dauer, die Sie benötigen, um sich zu qualifizieren, die Sie hier finden können. Wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen und Ihr Certificate of Eligibility (COE) erwerben können, müssen Sie sich mit Ihren finanziellen Referenzen für das Darlehen qualifizieren, was sehr einfach ist, da die Anforderungen viel entspannter sind als bei herkömmlichen Krediten. VA-Darlehen, wie FHA-Darlehen, werden nicht von der Regierung finanziert, sondern werden von ihr unterstützt. Dies bedeutet, dass sie einen Teil Ihres Darlehens garantieren, sollten Sie darauf verzichten. Dies erleichtert es den Banken, unseren Veteranen Finanzmittel zur Verfügung zu stellen, auch wenn sie nicht über eine sehr hohe Kreditwürdigkeit verfügen.

Als allgemeine Annahme, die meisten Kreditgeber werden nicht erlauben, ein VA-Darlehen mit einem Kredit-Score, der unter 620 ist. Natürlich, wie jeder andere Kredit, gibt es Kreditgeber, die Kredit-Scores etwas niedriger nehmen, solange es kompensierende Faktoren gibt und es gibt Kreditgeber, die noch höhere Kredit-Scores benötigen, um sich zu qualifizieren. Weil VA-Darlehen bis zu 100% Finanzierung bieten können, ist es ein riskantes Darlehen für die Bank, die sie ein wenig pingeliger macht, wem sie Mittel zur Verfügung stellen, aber die Garantie von der Regierung hilft, dieses Risiko ein bisschen auszugleichen. Was VA-Kreditgeber wollen, ist ein finanzielles Bild, das Sicherheit fördert. Sie wollen einen Kreditnehmer, der eine niedrige Schuldenquote, Reserven und ein stabiles Einkommen hat. Wenn dies der Fall ist und der Kredit-Score geringfügig unter 620 liegt, können sie eine Ausnahme gewähren. Auf der anderen Seite wird ein Kreditnehmer mit einem niedrigen Kredit-Score, einer hohen Schuldenquote, keinen Reserven und einem ziemlich neuen Job keinen sicheren Kreditnehmer darstellen und wird wahrscheinlich trotz der von der Regierung angebotenen Garantie nicht anerkannt werden. Jeder Kreditgeber ist anders, so dass Einkaufen ist entscheidend.

Subprime-Kredite für schlechte Kreditnehmer

Subprime-Kredite hatten einen schlechten Ruf - das waren die Kredite, die unverantwortliche Leute bekamen, wenn sie ein Haus kauften. Sie waren auch die Kredite, die Menschen ohne Dokumentation und Einkommen freikommen ließen. Subprime-Kredite haben heute einen völlig anderen Ruf. Sie sind schwerer zu erhalten und verlangen keine anstößigen Gebühren oder Zinsen, da sie durch die Regel zur Rückzahlung von Steuern reguliert werden, die jede Hypothek regelt, die einem Kreditnehmer gegeben wird.

Heute sind Subprime-Kredite erschwinglich und bieten Ihnen keine Bedingungen, die Sie in Zukunft schädigen könnten. Sie werden nicht mit einem Interesse nur Darlehen oder ein Darlehen, das negative Amortisation hat stecken. Sie zahlen höhere Gebühren und einen höheren Zinssatz als Gegenleistung für das Risiko, das der Kreditgeber eingeht, aber sie werden nicht außer Kontrolle geraten. Der Kreditgeber für ein Subprime-Darlehen sucht nach dem gleichen, wonach jedes andere Programm suchen würde - sie wollen finanzielle Sicherheit sehen. Wenn Sie ein Subprime-Darlehen benötigen, haben Sie offensichtlich eine unreine Kredithistorie, aber Sie müssen zeigen, dass Sie Ihr finanzielles Leben umgedreht haben. Sie müssen Erläuterungen zu den verspäteten Zahlungen geben, die auf Ihrer Kreditauskunft oder der Insolvenz / Zwangsvollstreckung, die Sie erlitten haben, eingehen. Sobald Sie zeigen, dass Sie Ihr finanzielles Leben umgedreht haben, wird Ihre Kredit-Score nicht so viel wie für jedes andere Programm.

Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score und wählen Sie das richtige Hypothek Programm

Sie haben viele Möglichkeiten, wenn es darum geht, eine Hypothek heute zu erhalten. Der gemeinsame Nenner unter allen Programmen ist die Fähigkeit zu beweisen, dass Sie in der Tat die Hypothek leisten können und nicht unter Druck gesetzt werden, um es sich zu leisten. Ob Sie ein FHA, VA, Subprime oder konventionelles Darlehen übernehmen, müssen Sie viele Bewertungen durchlaufen, um sicherzustellen, dass es die richtige Entscheidung für Sie ist. Manchmal ist ein Subprime-Darlehen die bessere Wahl gegenüber einem FHA-Darlehen, weil Sie keine Hypothek Versicherungsgebühren im Voraus oder auf monatlicher Basis bezahlen müssen. Andere Zeiten, die FHA-Darlehen bietet die beste Rate und die Zahlung, die einen staatlich unterstützten Kredit die bessere Wahl macht.

Die Quintessenz ist, dass Sie einkaufen müssen, um festzustellen, welches Darlehen für Sie richtig ist. Nehmen Sie nicht nur an, weil Ihr Kredit-Score eine bestimmte Anzahl ist, die Sie nur für einen Kredit-Typ qualifizieren können. Sie haben wahrscheinlich Optionen, und es liegt an Ihnen, die Zahlen zu knacken, um zu entscheiden, was jetzt und in Zukunft für Sie richtig ist. Denken Sie daran, dass eine Hypothek eine große Verantwortung ist - eine, die Sie wahrscheinlich für die nächsten 15, 20 oder 30 Jahre bei sich tragen werden. Treffen Sie jetzt die richtige finanzielle Entscheidung, um Reue und finanzielle Schwierigkeiten in der Zukunft zu vermeiden.

"Welche Credit Score wird benötigt, um ein Auto zu vermieten?" Mindest-Zulassungs-Score (2017)

Die Entscheidung, ein Auto zu leasen, kann für viele Menschen ein sehr praktisches sein - und besonders für diejenigen mit weniger als perfektem Kredit. Das liegt daran, dass Leasing oft niedrigere Anforderungen an die Kreditwürdigkeit hat, als wenn Sie versuchen würden, das gleiche Fahrzeug zu kaufen.

Wenn Sie entschieden haben, dass das Leasing eines Autos das Richtige für Sie ist, fragen Sie sich wahrscheinlich, wie hoch der Mindestkreditwert ist, den Sie benötigen, um genehmigt zu werden. Nun, wie bei den meisten Dingen im Zusammenhang mit Finanzen hängt die Antwort von vielen Variablen ab. Selbst ein schlechtes Kredit-Ergebnis disqualifiziert dich nicht automatisch von einer Genehmigung für ein Auto-Leasing; Es bedeutet nur, dass Sie sich über die verfügbaren Optionen informieren müssen.

Quellenvorschlag 620 ist der durchschnittliche Mindestwert

Banken und andere Kreditinstitute vertrauen bei der Entscheidung, ob ein Leasingvertrag zu welchen Bedingungen genehmigt werden soll, auf die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kreditnehmers. Je besser Ihr Kredit-Score, desto besser die Leasing-Bedingungen und desto weniger Geld müssen Sie normalerweise für ein Fahrzeug ausgeben.

Dieses Diagramm aus dem ersten Quartal 2016 des Automotive Finance Market Report zeigt den durchschnittlichen Kredit-Score von Neuvermietungen im Jahresvergleich.

Die Handelsgruppen der Leasingbranche stimmen im Allgemeinen darin überein, dass ein FICO-Score von 620 der durchschnittliche Mindestwert für die Genehmigung eines Leasingantrags ist. Das heißt natürlich nicht, dass jemand mit einer niedrigeren Punktzahl kein Auto mieten kann; es bedeutet nur, dass sie sich schwerer qualifizieren werden und wahrscheinlich mehr für den Mietvertrag zahlen werden.

Ein Credit Score unter 600 gilt als Subprime-Leasing

Den meisten Experten auf dem Gebiet der Autofinanzierung und Leasing zufolge sind die besten Mietbedingungen für Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit über 700 reserviert. Für diejenigen mit niedrigeren Bewertungen gibt es noch Leasingoptionen in der Kategorie Subprime-Finanzierung.

Ein Subprime-Kreditnehmer muss in der Regel mehr Geld für das Fahrzeug in Vorlaufkosten investieren, und eine Sicherheitsleistung kann sogar erforderlich sein. Je niedriger ein Kredit-Score ist, desto belastender können diese Bedingungen werden. Ein Wert unter 600 oder so wird oft als Deep Subprime oder Super Subprime bezeichnet und kann zu noch mehr Restriktionen und höheren Leasingraten führen.

4 Tipps für die schlechte Kreditgenehmigung

Die gute Nachricht für Leute mit schlechten Krediten, die ein Auto leasen wollen, ist, dass es Möglichkeiten gibt, um die Subprime-Leasing-Falle zu umgehen. Hier sind einige einfache Tipps zu folgen, wenn Sie sich in dieser misslichen Lage befinden.

  1. Shop-Händler und Automarken. Oft wird ein bestimmter Autohändler oder Hersteller ein Bedürfnis haben, Fahrzeuge aus seinem Inventar zu bekommen und kann deshalb flexibler sein.
  2. Betrachten Sie einen Mitunterzeichner. Wenn Sie jemanden mit gutem oder ausgezeichnetem Guthaben haben, der sich für einen Mietvertrag anmelden kann, kann dies dazu beitragen, dass Sie zu wesentlich günstigeren Konditionen und höheren Zahlungsraten zugelassen werden.
  3. Überprüfen und beheben Sie Fehler in Ihrem Kreditbericht. Dies kann einige Monate dauern, um Ihren Kredit-Score vollständig zu beeinflussen, aber indem Sie fehlerhafte Einträge in Ihrem Bericht entfernen, können Sie Ihre Zahl auf ein akzeptableres Niveau erhöhen.
  4. Sei flexibel bei der Wahl deiner Fahrzeuge. Sie haben vielleicht ein Top-Modell im Visier, aber wenn Sie ein günstigeres oder populäreres Auto wählen, werden Sie wahrscheinlich eher zugelassen.

Wann immer ein großer Kauf getätigt wird, wie zum Beispiel ein Auto, ist Forschung der Schlüssel. Mit diesen Tipps erhöhen Sie Ihre Chancen, das beste Angebot zu finden, unabhängig vom Kredit-Score.

Stellen Sie sich einen Subprime Auto Loan vor, wenn Ihr Score unter 620 liegt

Obwohl Leasing allgemein als die bessere Wahl für Menschen mit niedrigen Kredit-Scores gilt, ist dies nicht immer der Fall. Manchmal kann es sinnvoller sein, ein Fahrzeug zu kaufen, anstatt es zu leasen. Ein Grund dafür ist einfach, dass Kreditgeber mehr schlechte Kredit-Autokredite als schlechte Kredit-Leasing-Vereinbarungen genehmigen.

Vollständig 80% aller neuen Fahrzeuge werden finanziert und nicht geleast - was bedeutet, dass Subprime-Autokredite wettbewerbsfähiger sind. Es gibt auch mehr Flexibilität bei der Beschaffung eines Subprime-Darlehens als bei Leasing. Oft, indem Sie ein wenig mehr Geld auf das Fahrzeug setzen, kann es den Zinssatz senken, den Sie für das Darlehen bezahlen. Und dies kann Ihr Auto günstiger machen.

Wie Sie wissen, ob Ihre Kredit-Score hoch genug ist, um ein Auto zu vermieten

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Unser Team von Student Loan Hero arbeitet hart daran, Produkte und Dienstleistungen zu finden und zu empfehlen, von denen wir glauben, dass sie von hoher Qualität sind und positive Auswirkungen auf Ihr Leben haben werden. Wir verdienen manchmal eine Verkaufsprovision oder eine Werbegebühr, wenn Sie verschiedene Produkte und Dienstleistungen für Sie empfehlen. Ähnlich wie beim Verkauf eines Produkts oder einer Dienstleistung sollten Sie das Kleingedruckte lesen, um zu verstehen, was Sie kaufen, und konsultieren Sie einen lizenzierten Fachmann, wenn Sie irgendwelche Bedenken haben. Student Loan Hero ist kein Kreditgeber oder Anlageberater. Wir sind weder am Kreditgenehmigungs- oder Anlageprozess beteiligt noch treffen wir Kredit- oder Anlageentscheidungen. Die Preise und Bedingungen auf unserer Website sind Schätzungen und können sich jederzeit ändern. Bitte machen Sie Ihre Hausaufgaben und lassen Sie uns wissen, wenn Sie Fragen oder Bedenken haben.

Welche Kredit-Score wird benötigt, um ein Auto zu leasen?

Bevor Sie zum Autohaus fahren, um ein neues Auto mit nach Hause zu nehmen, stellen Sie sicher, dass Sie die Antwort auf diese Frage wissen.

Ihre Kredit-Score ist ein wichtiger Faktor, wenn es um einen Mietvertrag kommt. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, welche Kredit-Score benötigt wird, um ein Auto zu leasen und wie Sie Ihr Guthaben verbessern können, um dorthin zu kommen.

Ein Autoleasing ist eine Art von Darlehen. Wenn Sie ein Auto mieten, mieten Sie das Auto im Grunde für eine monatliche Gebühr für die Dauer des Leasingvertrags. Am Ende der Laufzeit können Sie das Auto für den kalkulierten Buyout-Preis kaufen oder zurückgeben.

Wenn Sie ein Auto kaufen, anstatt es zu leasen, besitzen Sie den gesamten Wert des Autos. Ob Sie in bar bezahlen oder einen Kredit beantragen, sobald Sie es bezahlt haben, besitzen Sie das Auto. Das Auto, für das Sie bezahlt haben, ist ein Vorteil in Ihrem Namen. Sie können es behalten, um ohne Zahlung zu fahren oder es zu verkaufen.

Am Ende eines Leasingverhältnisses haben Sie dagegen nur mehrere Jahre Zahlungen (und eine verbesserte Kreditwürdigkeit, wenn Sie diese Zahlungen immer pünktlich geleistet haben).

Welche Kreditwürdigkeit benötige ich, um ein Auto zu mieten?

Wenn Ihr Kredit-Score 740 oder höher ist, wird Ihr Ergebnis von den meisten Kreditgebern als ausgezeichnet angesehen. Sie werden Ihnen wahrscheinlich einen Mietvertrag mit den besten Preisen anbieten.

Laut LeaseGuide.com gilt eine Punktzahl zwischen 680 und 739 als Prime und wird genehmigt. Noten von 620-679 sind "fast Prime" Noten. Personen mit diesen Werten werden wahrscheinlich genehmigt, können aber einen höheren Zinssatz haben.

Werte unter 619 klassifizieren Sie als "subprime" Kreditnehmer. Sie müssen einen viel höheren Satz bezahlen, wenn Sie überhaupt genehmigt werden.

BadCredit.org schlägt vor, dass der typische Mindestkreditwert, der für einen Leasingvertrag genehmigt wird, 620 beträgt; Die besten Preise sind für Mieter mit Kredit-Scores über 660 verfügbar.

Bevor Sie sich an die gepunktete Linie anmelden, vergewissern Sie sich, dass ein Mietvertrag für Ihre finanzielle Situation sinnvoll ist.

Alle paar Jahre ein neues Auto zu kaufen, macht keinen Sinn. Der größte Wertverlust tritt auf, wenn Sie das Auto vom Parkplatz fahren.

Im Gegensatz zu einem Zuhause, das im Laufe der Zeit in der Regel an Wert gewinnt, sinkt der Wert eines Autos. Aus diesem Grund gilt ein Auto als Wertminderungsgut. Wenn Sie jedoch ein leicht gebrauchtes Auto anstelle eines neuen kaufen, müssen Sie sich keine Sorgen über eine erhebliche Wertminderung machen.

Wenn Sie also alle zwei oder drei Jahre ein neues Auto haben möchten, ist ein Mietvertrag besser als ein Auto. Leasing stellt diesen Wertverlust eher auf die Leasinggesellschaft als auf Ihre persönliche Bilanz.

Schritte, um Ihr Guthaben zu verbessern, bevor Sie sich bewerben

Ob Sie mit einem Kredit kaufen oder ein Auto mieten möchten, ein höheres Kredit-Score wird Ihnen bessere Konditionen geben. Sie können das Auto mit einer niedrigeren Anzahlung nach Hause bringen und zahlen einen niedrigeren Zinssatz.

Hier sind einige Schritte, die Sie ergreifen können, um Ihr Guthaben zu verbessern, um Ihre Mietvertragsbedingungen zu verbessern:

  • Machen Sie pünktliche Zahlungen. Der größte Faktor bei der Berechnung Ihres Kredit-Score ist Ihre Zahlungshistorie. Achten Sie darauf, immer mindestens die minimale Zahlung pünktlich für alle Ihre monatlichen Rechnungen zu machen.
  • Zahlen Sie Kreditkarten ab. Ihre Kreditauslastung ist ein weiterer wichtiger Faktor bei der Bestimmung Ihrer Kredit-Score. Das Auszahlen von Kreditkarten-Guthaben ist eine der schnellsten Möglichkeiten, um Ihre Kredit-Score zu verbessern.
  • Vermeiden Sie die Beantragung neuer Kredite. Dies ist ein bisschen wie ein Catch-22. Sie müssen einen neuen Kredit beantragen, um einen Mietvertrag oder einen Autokredit zu erhalten, aber die Beantragung eines neuen Kredits verringert Ihre Punktzahl. Beschränken Sie Ihre Bewerbungen nur auf Zeiten, in denen Sie die Kreditkarte oder den Kredit benötigen. Bewerben Sie sich nicht für jedes Angebot.

Verbesserung Ihrer Kredit-Score ist ein langsamer Prozess, aber es ist etwas, was Sie tun können. Mein Kredit-Score ist über 115 Punkte gestiegen, seit ich angefangen habe, es zu verfolgen, aber es hat Jahre gedauert, um den 830 Kredit-Score zu bauen, den ich heute habe. Denken Sie immer langfristig an Ihren Kredit.

Nicht sicher, was Ihr Kredit-Score ist? Hier sind fünf Möglichkeiten, um Ihre Kredit-Score kostenlos zu überprüfen.

Treffen Sie die beste finanzielle Entscheidung, wenn Sie ein Auto mieten

Ein neues Auto fühlt sich gut an. Aber mit den Joneses - oder was auch immer Nachbarin einen glänzenden neuen Mercedes-Benz bekam - Schritt zu halten sollte nicht Ihre finanziellen Entscheidungen fahren.

Konzentrieren Sie sich stattdessen auf die Zahlen. Wenn ein neues Mietauto für Sie finanziell sinnvoll ist und Sie die richtige Kreditwürdigkeit haben, kann Sie nichts zurückhalten.

Minimum Credit Score benötigt, um für einen Autokredit genehmigt zu bekommen

In der Regel ist ein Mindestkredit Score erforderlich, um für einen Autokredit zu qualifizieren. Aus diesem Grund kann es schwierig sein, eine Genehmigung zu erhalten, wenn Sie mit schlechten Krediten zu tun haben. Da jedoch spezielle Finanzierungsgeber zusätzliche Faktoren berücksichtigen, gibt es für diese Kredite oft keinen festen Mindestkreditwert.

Es spielt keine Rolle, wie Ihr Kredit-Score schlecht wurde. Es passiert mit vielen Menschen und es kann die Genehmigung für Kredite und Kredite viel schwieriger machen.

Die meisten Banken, Kreditgenossenschaften und andere große Kreditgeber neigen dazu, nur mit Kunden mit guten Krediten zu arbeiten. Das Ergebnis ist, dass eine beträchtliche Anzahl von Menschen, die ein Auto brauchen, kein Glück haben. Es gibt jedoch einen Weg für diese Kreditnehmer für die Autofinanzierung genehmigt werden.

Subprime-Kreditgeber sind entstanden, um diese Finanzierungslücke zu schließen. Sie haben sich mit Autohäusern zusammengetan, um diesen Verbrauchern schlechte Kreditautofinanzierung anzubieten. Diese Subprime-Autokredite ermöglichen Menschen, die möglicherweise nicht in der Lage, ein Auto die Fähigkeit zu finanzieren, dies zu tun.

Subprime Auto Loan Anforderungen

Es gibt Anforderungen, die erfüllt sein müssen, damit ein Bewerber berücksichtigt werden kann. Obwohl es keinen universellen Standard gibt, sind dies die typischen Subprime-Autokreditanforderungen:

  • Bruttomonatseinkommen von 1.500- $ 1.800 (vor Abzug der Steuern)
  • 18 Jahre alt oder älter
  • Legal Resident und Bürger der USA oder Kanada
  • Eine Anzahlung
  • Ein gültiger Führerschein
  • Ein Telefon von einer großen Fluggesellschaft im Namen des Kreditnehmers

Sie sollten jedoch beachten, dass jeder spezielle Kreditgeber leicht unterschiedliche Anforderungen haben wird. Darüber hinaus wird jeder Bewerber individuell anhand einer Reihe von Faktoren bewertet. Diese reichen von Ihrer Kredithistorie bis zu Ihrer Einkommens- und Schuldenlage und mehr.

Schlechte Kredit Auto Loan Minimum Credit Score benötigt

Ihre Kredit-Score ist immer noch wichtig für diese Kreditgeber. Es wird ein Faktor sein, auf den sie schauen, um festzustellen, ob Sie sich qualifizieren oder nicht. Es wird auch verwendet, um die Bedingungen des Darlehens zu bestimmen, wenn Sie genehmigt sind.

Subprime-Kreditgeber betrachten jedoch nicht Ihre Kredit-Geschichte als das Ende aller, sei alles. Sie werden auch Ihr Einkommen, wiederkehrende Schuldenstände, Beschäftigung und Residenz Situation und mehr betrachten. Also, selbst wenn Sie mit einem niedrigen Kredit-Score zu tun haben, können Sie immer noch genehmigt werden.

Im Grunde gibt es kein festgelegtes Kredit-Score, um sich zu qualifizieren. Spezialfinanzierungsgeber werden jede Anwendung sorgfältig prüfen und viele Faktoren berücksichtigen.

Die meisten Händler können Menschen mit schlechten Kreditnoten nicht aufnehmen. Dies liegt daran, dass die meisten nicht mit den richtigen Kreditgebern unterzeichnet sind. Jedoch, Auto Kredit Express kann helfen. Wir haben uns mit einem landesweiten Händlernetz zusammengeschlossen, das darauf spezialisiert ist, Menschen in schlechten Kreditsituationen bei der Finanzierung von Autos zu unterstützen.

Sparen Sie sich die Zeit und die Mühe, vom Händler zum Händler zu gehen, der nach einem sucht, der mit Ihrer Kreditsituation arbeitet. Wir können Ihnen helfen, beim ersten Versuch den richtigen zu finden. Alles, was Sie tun müssen, um loszulegen, ist unsere kostenlose und einfache Online-Bewerbung. Je früher Sie sich bewerben, desto schneller können Sie in Ihrem neuen Auto losfahren.

Was ist der Mindestkreditwert, den ich für einen Autokredit benötige?

Was ist der Mindestkreditwert, den ich für einen Autokredit benötige?

Und was, wenn mein Ergebnis niedriger ist als ich ein Auto kaufen muss?

Vor ein paar Wochen diskutierten wir über die Kreditwürdigkeit, die Sie benötigen, um ein Auto zu kaufen. Wir haben gelernt, dass es keine feste Regel gibt, aber es gibt einige allgemeine Richtlinien. Ein FICO-Score im Bereich 650-699 wird als "durchschnittlich" oder "fair" betrachtet, und das untere Ende dieses Bereichs ist der Punkt, an dem die meisten Autofinanzquellen die Linie ziehen.

Ein Wert von 649 oder darunter ("schlecht") wird wahrscheinlich Ihre Optionen auf Subprime-Autofinanzierer beschränken, die wahrscheinlich einen weniger als wettbewerbsfähigen Zinssatz verlangen. Wenn Ihre Punktzahl "sehr schlecht" ist - sagen wir 559 oder weniger -, können Sie Schwierigkeiten haben, eine Finanzierungsquelle für Dritte zu finden.

Buy-here, pay-here (BHPH) -Losen sind die letzte Verteidigungslinie für kreditbedürftige Autokäufer. BHPH-Händler verkaufen Gebrauchtfahrzeuge und finanzieren diese direkt. Es gibt eine Menge Missverständnisse, die sich über diese Vorgänge verbreiten, also nehmen wir uns einen Moment Zeit, um mehr darüber zu erfahren, wie sie funktionieren.

  1. Sie kaufen, überholen und verkaufen ihre eigenen Fahrzeuge. Während nicht alle unabhängigen Händler hier kaufen, hier bezahlen, sind alle BHPH-Lose unabhängige Händler. Das heißt, sie sind mit keinem Hersteller verbunden und verkaufen gebrauchte Fahrzeuge, die sie bei ihren früheren Besitzern gekauft haben, auf Auktionen oder bei Neuwagenhändlern. Sie müssen in der Regel Geld ausgeben, um ihr Inventar aufzuräumen und zu überholen, so dass Sie möglicherweise nicht bereit sind, mit dem Preis des von Ihnen ausgewählten Fahrzeugs zu verhandeln. Sie weisen Sie eher auf ein anderes Fahrzeug hin, das der monatlichen Zahlung entspricht, die Sie sich leisten können.
  2. Sie finanzieren auch ihre eigenen Fahrzeuge. BHPH-Händler müssen nicht durch Dritte gehen, um Sie finanzieren zu lassen. Sie haben die Freiheit, eigene Kreditentscheidungen zu treffen und einen beliebigen Zinssatz anzuwenden - solange dieser nicht den gesetzlichen Höchstzinssatz Ihres Staates übersteigt, der auch als "Wucher" bezeichnet wird. Die von ihnen festgelegten Zinssätze helfen ihnen, Gewinne zu erzielen und Abschreibungen oder unbezahlte Kredite auszugleichen.
  3. Sie benötigen Bargeld im Voraus. Wenige BHPH-Händler lassen Sie mit weniger als $ 1.000 Anzahlung losfahren, unabhängig vom Wert des Autos.
  4. Sie müssen das Darlehen zu ihren Bedingungen zurückzahlen. Einige BHPH-Händler bieten jetzt elektronische Zahlungsoptionen an, aber die Mehrheit verlangt immer noch, dass Kunden zum Händler zurückkommen, um Zahlungen persönlich zu tätigen. Wenn Sie sogar eine einmalige Zahlung verpassen, können Sie Ihr Fahrzeug zurücknehmen. Eine Wiederinbesitznahme wird auf Ihrem Kredit-Bericht für bis zu sieben Jahren bleiben, aber Ihre pünktliche Zahlungen werden wahrscheinlich nicht. Mit wenigen Ausnahmen melden BHPH-Händler Ihren Konto- und Zahlungsverlauf nicht an die Kreditauskunfteien.
  5. Sie könnten einen unwillkommenen Passagier haben. Viele BHPH-Händler installieren elektronische Geräte, die den Starter Ihres Fahrzeugs deaktivieren oder seinen Standort verfolgen können, um die Wiederaufnahme zu erleichtern. (Entgegen der landläufigen Meinung kann ein Starter-Interrupt-Gerät ein Fahrzeug nicht ausschalten, wenn es bereits läuft.) Es ist nicht unüblich, dass ein BHPH-Händler das gleiche Fahrzeug mehrere Male zurücknimmt und wieder verkauft.

Es ist klar, dass Ihr lokaler Kauf-hier-Händler hier nicht Ihre erste Wahl sein sollte. Aber wenn Sie ein Fahrzeug benötigen und alle anderen Optionen erschöpft sind, ist es eine Möglichkeit, ein paar Räder zu bekommen, die Sie zur Arbeit, zur Schule und zum Lebensmittelgeschäft bringen.

Um zu erfahren, wie Sie einen Autokredit erhalten, der Ihren Bedürfnissen entspricht, lesen Sie unsere Bildungsressource, um Autokredite zu finden und zu vergleichen.

Haben Sie überlegt, Ihren Autokredit zu refinanzieren?

Refinanzierung kann Ihnen helfen, Ihre monatliche Zahlung zu senken, Ihren Zinssatz zu senken oder jemanden von Ihrem aktuellen Autokredit zu entfernen. Erfahren Sie mehr über die Refinanzierung von Autokrediten oder sehen Sie, wie viel Sie mit unserem Autorefinanzierungsrechner sparen können.

Innovative Funding Services (IFS) ist auf die Refinanzierung von Auto-Krediten spezialisiert. Wenn Sie sich bei uns bewerben, sucht Ihr Finanzberater nach einem Refinanzierungs-Autokredit, der Ihren Anforderungen aus unserem Netzwerk von 25 nationalen Kreditgebern entspricht. Wir bieten bis zu 100% Finanzierung für Kredit-Scores von 525-850.

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