Hat Überziehung Auswirkungen auf Ihre Kredit-Score

Beeinflusst die Überziehung das Kredit-Rating?

Das Überladen Ihres aktuellen Kontos kann zu einer finanziellen Krise führen, wenn Sie nicht vorsichtig sind. Konstante Kontokorrentgebühren und das Aufdecken von Aufträgen mit Ihrer Bank führen zu einer beunruhigenden Spirale, die dazu führen kann, dass Sie Ihren aktuellen finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommen können. Eine häufige Frage bei Kontokorrentkrediten, ob sie sich auf Ihre Bonität auswirken.

Wenn Sie versuchen, Geld auszugeben, das Sie nicht haben, indem Sie entweder Ihre Debitkarte verwenden oder Bargeld von einem Geldautomaten abheben, wird Ihr Konto als Überziehungskonto betrachtet. Infolgedessen können Sie erwarten, eine Gebühr von £ 22 zu bezahlen, zusätzlich zum Ersatz von Geld, das die Bank für Ihre Transaktion angelegt hat.

Die im August 2010 in Kraft gesetzte Gesetzgebung verbietet im Wesentlichen Kontokorrentkredite ohne Zustimmung des Kunden. Sie können jedoch Ihr Konto unbeabsichtigt überziehen, selbst wenn Sie keinen Überziehungsschutz gewählt haben. Zum Beispiel, wenn Sie Gas an der Pumpe kaufen, wird Ihre Debitkarte nur 60p aufgeladen; Wenn Sie den verbleibenden Teil nicht berücksichtigen, können Sie Ihr Konto überziehen.

In den meisten Fällen hat die Überziehung Ihres Kontos keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Banken melden den Kreditbüros keine Kontokorrentkredite, so dass Sie sich keine Sorgen darüber machen müssen, ob Sie Ihr Guthaben durch Überziehungskredite beeinträchtigen. Sie können jedoch Probleme mit Überziehungsgebühren bekommen; Da die Bank die Gebühren sofort auf Ihr Konto abbucht, werden Sie möglicherweise zu kurz kommen, wenn es an der Zeit ist, Ihre Kreditkartenrechnungen zu bezahlen. Wenn Ihnen dies passiert und Sie die Zahlung nicht innerhalb von 30 Tagen nach dem Fälligkeitsdatum vornehmen, kann die verspätete Zahlung an die Kreditauskunfteien gemeldet werden. Wenn Sie im Fall einer Überziehung Ihr laufendes Konto mit einer Kreditkarte verknüpft haben, kann dies dazu führen, dass eine Karte mit einem hohen Guthaben über das Limit hinausgeht, was Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen würde.

Das einzige Mal, wenn Sie sich über ein Bankkonto Gedanken machen müssen, das Sie in Ihrer Kreditauskunft verletzt, ist, wenn das Konto an Sammlungen gesendet wird. Dies kann passieren, wenn Sie eine Überziehung haben und das Geld, mit dem Ihr Konto überzogen ist, nicht zurückzahlen. Ein Konto in Sammlungen zu haben ist eine schwerwiegende negative Marke in Ihrem Kredit-Bericht, eine, die in Ihrer Datei für sieben Jahre bleiben wird. Wenn Ihr Bankkonto oder ein anderer Artikel in Sammlungen geht, wird Ihr Kredit-Score leiden.

Obwohl Banken Ihre laufenden Kontoaktivitäten nicht an Kreditbüros melden, wird ein überzogenes Konto nicht unbemerkt bleiben. Consumer-Reporting-Agenturen wie ChexSystems erhalten regelmäßig Informationen über Ihre Giro- und Sparkonten; Wenn Ihr Konto überzeichnet ist, besteht eine gute Chance, dass Ihre Bank dies an ChexSystems und andere Verbraucherberichterstattungsagenturen meldet. Diese Informationen haben zwar keinen Einfluss auf Ihre Bonität, können jedoch gegen Sie verwendet werden, wenn Sie versuchen, ein neues Bankkonto zu eröffnen. Darüber hinaus verlassen sich einige Unternehmen auf Verbraucherberichte, um Entscheidungen über Ihre Kreditwürdigkeit zu treffen, wenn Sie keine signifikante Kredithistorie haben.

Beeinflusst Ihr aktuelles Konto Ihre Kreditwürdigkeit?

Ob es sich um Ihr erstes Bankkonto oder einen Switch handelt, es ist allgemein bekannt, dass die Eröffnung eines Girokontos ziemlich einfach sein kann.

Wir haben jedoch ein wenig gegraben und festgestellt, dass dieses Verständnis nicht immer wahr ist.

Wir denken, dass dieses Verständnis auf einer bestimmten Verwirrung zwischen einem Girokonto und einem Basiskonto beruht.

Das Öffnen eines Basiskontos kann ziemlich einfach sein und erfordert normalerweise keine Bonitätsprüfung.

Selbst wenn jemand eine niedrige Kreditwürdigkeit hat, kann er immer noch ein einfaches Bankkonto eröffnen, was dem Ermessen der Bank unterliegt.

Wenn es jedoch darum geht, ein Girokonto zu eröffnen, sind die Dinge vielleicht nicht so einfach.

Nun, dies ist in erster Linie, weil ein Girokonto in der Regel mehr Funktionen und Vorteile als ein einfaches Bankkonto hat.

Der Dealmaker zum Eröffnen eines Girokontos ist, ob ein Konsument die Kontokorrentkreditfunktion nutzen kann - dies ist bei einem Basiskonto nicht möglich.

Wenn das Geld auf einem Girokonto aufgebraucht ist, können berechtigte Kunden den Überziehungskredit ihrer Bank nutzen, um etwas zu bezahlen.

Das bedeutet, dass die Bank die fällige Rechnung im Namen des Kunden bezahlt und das Geld dann abbucht, wenn das Konto des Kunden das Geld wieder enthält.

Hierfür wird dem Kunden eine Zinsgebühr in der Regel täglich in Rechnung gestellt, die zu einem festgelegten Zeitpunkt aus dem Girokonto des Kunden entnommen wird.

Ist eine Überziehung eine Art Kredit?

Ja, so ist es. Die Bank gewährt dem Kunden effektiv Geld auf der Grundlage, dass der Kunde es so schnell wie möglich zurückzahlen wird.

Im Gegenzug zahlt der Kunde der Bank eine Zinsgebühr für jeden Tag, an dem sich das Konto im Überziehungskonto befindet.

Nein. Einige Girokonten kommen normalerweise mit einem monatlichen Preisschild.

Wiederum werden Verbraucher, die bezahlte Girokonten eröffnen möchten, normalerweise von Banken im Voraus, in der Regel durch eine Kreditprüfung, bewertet.

Banken können ihren bestehenden Kunden auch anbieten, von einem kostenlosen Girokonto auf ein Bezahlkonto zu wechseln, vorausgesetzt, der Kunde hat:

  • Schon lange Kunde bei der Bank
  • Ein gesundes Bankguthaben
  • Ein hohes Kredit-Score

Wie kann ich eine hohe Kreditwürdigkeit erhalten?

Eine hohe Kreditwürdigkeit kann typischerweise zwischen 600 und 999 liegen, je nachdem, welche Kreditauskunftei Ihre Kreditdaten generiert hat, mit welchen Banken dann Ihre Kreditwürdigkeit berechnet wird.

Es gibt mehrere Schritte, die Sie ergreifen können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern:

  • Vermeiden Sie verspätete Zahlungen oder fehlende Zahlungstermine
  • Schließen Sie alte, inaktive Konten
  • Verwalten Sie Ihre Kreditanträge effektiv
  • Verwenden Sie eine kreditbildende Kreditkarte
  • Registrieren Sie sich in öffentlichen Daten, wie z. B. der Wählerliste, und vergewissern Sie sich, dass Ihre Daten auf dem neuesten Stand sind
  • Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kredit-Score und Kredit-Bericht

Wenn Sie wissen möchten, was Ihre Kredit-Score ist und die besten Möglichkeiten, wie Sie Ihre Punktzahl verbessern können, klicken Sie einfach auf den Button unten, um loszulegen.

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Hat die Verwendung Ihrer Überziehung Auswirkungen auf Ihre Kredit-Score?

Wenn ich meine Überziehung verwenden sollte, aber ich sie zurückzahlen werde, wird es mir eine schlechte Kreditwürdigkeit geben?

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Wenn Sie einen Überziehungsschutz haben und Sie ihn verwenden, solange Sie ihn für mindestens den Mindestbetrag zurückzahlen und nicht zu spät sind oder keine Zahlungen verpassen, dann hat das keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Nein, es dosent, aber wenn Sie es nicht bezahlen. Sie können es an die Sammlung senden.

Nein, ich mache das immer, mein Kredit ist immer noch großartig

Nein, es wird keinen Einfluss darauf haben, solange Sie nicht über Ihren vereinbarten Betrag hinausgehen.

Solange Sie innerhalb Ihrer Grenzen bleiben, die Grenze, die die Bank Ihnen gab, können Sie weiterhin auf unbestimmte Zeit überzeichnet werden und es wird nicht in Ihrer Kredit-Geschichte angezeigt. Wenn Sie das Limit jedoch erweitern, dann können Sie Probleme erwarten, a) wie die Bank beginnen wird, Sie zu belasten, b) weil es jetzt auf Ihrer Kreditgeschichte als schlechte Schuld aufscheinen wird, die Sie hatten, c) die Bank Druck auf Sie ausübt, um zu zahlen Es zurück, wenn es wirklich außer Kontrolle gerät, können sie ein verwaltetes Darlehen auf Sie zwingen oder fordern Sie die ganze Überziehung zurück, die nur Ihre Kredit-Geschichte lesen viel schlechter machen wird. Aber wie alle Dinge, wenn Sie innerhalb der Grenzen bleiben, wird es Ihnen gut gehen.

Wie wirkt sich Ihr Girokonto auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?

Ihre Kredit-Bericht bietet eine Momentaufnahme für potenzielle Kreditgeber, Vermieter und Arbeitgeber, wie Sie mit Kredit umgehen. Für jede Hypothek, Autokredit, persönliche Darlehen oder Kreditkarte, die Sie gehabt haben, listet Ihre Kredit-Bericht Details wie den Namen des Gläubigers, Ihre Zahlungshistorie, Kontostand und im Fall von Kreditkarten und andere revolvierende Schulden, wie viel Prozent Ihrer verfügbares Guthaben, das Sie verwendet haben. Kreditauskunfteien nehmen diese Informationen auch und stecken sie in proprietäre Algorithmen, die Ihnen eine numerische Punktzahl zuweisen, bekannt als Ihre Kredit-Score. Wenn Sie Ihre Gläubiger nicht zahlen, zahlen sie verspätet oder haben Sie eine Tendenz, Ihre Kreditkarten zu maximieren, diese Art von abfälligen Informationen ist auf Ihrem Kredit-Bericht sichtbar. Es kann Ihre Kredit-Score senken und kann verhindern, dass Sie zusätzliche Kredite, eine Wohnung oder sogar einen Job erhalten.

Während Ihr Girokonto ein wichtiger Teil Ihres finanziellen Lebens ist, hat es wenig Einfluss auf Ihre Kredit-Score und nur in bestimmten Situationen.

Die normale Nutzung Ihres Girokontos, wie zum Beispiel Einzahlungen tätigen, Schecks schreiben, Geld abheben oder Geld auf andere Konten überweisen, erscheint nicht in Ihrer Kreditauskunft. Ihre Kreditauskunft behandelt nur Geld, das Sie schulden oder haben müssen. Es gibt jedoch einige isolierte Umstände, bei denen Ihr Girokonto Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben kann.

Wenn Sie sich für ein Girokonto bewerben, könnte die Bank Ihren Kreditbericht einsehen. In der Regel wird nur eine sanfte Anfrage durchgeführt, die keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit hat. Gelegentlich wird jedoch eine harte Anfrage verwendet; Dies kann sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirken, in der Regel jedoch nicht mehr als fünf Punkte.

Ihre Kreditauskunft kann ausgelöst werden, wenn Sie sich auf Ihrem Girokonto für Überziehungsschutz anmelden. Während Banken diese Dienstleistung häufig als Vorteil oder Vorteil für ihre Kunden werben, ist der Überziehungsschutz eigentlich eine Kreditlinie. Als solche kann es eine harte Anfrage auslösen und endet auch auf Ihrer Kredit-Bericht als revolvierende Konto. Jede Bank ist in dieser Hinsicht anders. Bevor Sie sich für den Überziehungsschutz anmelden, vergewissern Sie sich, dass Sie verstehen, ob und wie Ihre Bank dies den Kreditauskunfteien meldet.

Überziehen Sie Ihr Girokonto ohne Überziehungsschutz oder schreiben Sie einen schlechten Scheck kann am Ende Ihrer Kredit-Bericht, aber nicht sofort. Da Ihr Girokonto selbst nicht in Ihrem Kreditbericht aufgeführt ist, werden solche Probleme nicht gemeldet. Wenn Sie jedoch Ihr Konto überziehen und es dann versäumen, es wieder aufzuladen und / oder die Überziehungsgebühren zu bezahlen, kann Ihre Bank das Geld, das Sie schulden, einem Inkassobüro übergeben, von dem die meisten an die Kreditauskunfteien berichten.

Indem Sie Ihr Konto jederzeit genau im Auge behalten, stellen Sie sicher, dass Sie stets über Ihr Guthaben informiert sind und Fehler, die einen Überziehungskredit auslösen könnten, schnell erkennen können.

Beeinflusst eine Überziehung auf meinem Girokonto meine Kreditwürdigkeit?

Die Überprüfung von Kontokorrentkrediten wirkt sich nicht direkt auf Ihre Kredit-Scores aus. Wenn der Überziehungsbetrag jedoch an Sammlungen gesendet wird, könnte dies in Ihrem Kreditbericht erscheinen und Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Der Begriff "Überziehung" bezieht sich auf das Schreiben eines Schecks oder den Versuch, einen Debitkartenkauf für mehr als das Guthaben auf Ihrem Girokonto zu tätigen. Es wird auch eine "unzureichende Mittel" Scheck oder Debitgebühr genannt.

Überziehungen werden nicht an Kreditauskunfteien gemeldet, aber wenn der Betrag der Überziehung an die Sammlungen gesendet wird, wird dieses Konto gemeldet und Ihre Kredit-Scores werden beeinträchtigt.

Während Kontokorrentkredite nicht an Kreditauskunfteien gemeldet werden, werden sie Berichten zufolge Debitorenbüros gemeldet. Debit-Büros sind wie Kreditauskunfteien, aber sie sammeln und pflegen Informationen über Ihre Girokonten. Ein schlechter Bankauszug kann die Bezahlung mit Schecks oder Ihrer Debitkarte erschweren.

Debit-Bureau-Berichte können auch in Hintergrundprüfungen und zur Überprüfung von Miet- oder Leasinganträgen und für neue Girokontoanträge enthalten sein. Sicherzustellen, dass Sie Ihr Girokonto verantwortungsvoll verwalten, ist ebenso wichtig wie die weise Verwaltung Ihres Guthabens.

Überprüfen Sie den Umfang, um Antworten auf alle Fragen zu erhalten:

Haben Sie Fragen zum Thema Kredit?

Nehmen Sie an unserem Live-Video-Chat jeden Dienstag und Donnerstag um 14:30 Uhr teil. ET auf Periskop. Rod Griffin, Direktor der Öffentlichkeit

Bildung bei Experian, ist verfügbar, um Ihre Fragen live zu beantworten.

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