Bezahlen Sie Studentendarlehen mit Kreditkarten

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Verdienen Sie Credit Card Rewards für die Zahlung von Studentendarlehen

Der durchschnittliche Student Loan Kreditnehmer, der im Jahr 2014 absolvierte 33.000 $ in Studentendarlehen, um zurück zu zahlen, die Wallstreet Journal Berichte. Wenn Sie in den kommenden Jahren Zehntausende von Dollars zurückzahlen müssen, wäre es nicht schön, auf Ihrem Weg Kreditkartenbelohnungen zu verdienen? 1% zurück zu bekommen würde helfen, etwas Geld in die Tasche zu stecken.

Aber nicht alle Studenten Darlehensverwalter akzeptieren Kreditkartenzahlungen. Es gibt auch gute Gründe dafür, dass Sie Ihr Guthaben nicht auf eine Kreditkarte verschieben. Werfen wir einen Blick darauf, ob Sie Kreditkartenbelohnungen verdienen können, indem Sie Ihre Studienkredite bezahlen und ob Sie es versuchen sollten.

Bezahlen von Navient Student Loans per Kreditkarte

Der staatliche Student Loan Servicer Navient, der im Jahr 2014 Sallie Maes Studentenkreditservices übernommen hat (vgl Wie beeinflusst Sallie Mae Studentendarlehen? für die Geschichte), bietet keine Kreditkarte Zahlungsoption auf seiner Website. Bezahlen mit Kreditkarte erfordert den zusätzlichen Schritt des Anrufs Kundenservice. Navient berechnet keine Kreditkarten-Komfortgebühr, aber es fällt eine Gebühr für die Telefonzahlung an. Navient gibt nicht bekannt, wie hoch diese Gebühr ist, und hat nicht auf unsere Anfrage nach einem Kommentar nach der Pressezeit geantwortet.

Der FAQ-Bereich der Navient-Website, der nur für aktuelle Kunden nach dem Einloggen verfügbar ist, besagt, dass Kreditnehmer mit Visa oder Mastercard telefonieren können, jedoch nur für den fälligen Betrag. Die Gebühr für die Zahlung per Telefon wird wahrscheinlich alle Kreditkartenbelohnungen, die Sie verdienen könnten, durch eine Zahlung auf diese Weise löschen, wenn nicht sogar überschreiten.

Andere Student Loans mit Kreditkarte bezahlen

Wenn eine andere Firma Ihr Studentendarlehensverwalter ist - und wenn sie Kreditkartenzahlungen für eine niedrige Gebühr oder keine Gebühr akzeptiert (oder bereit ist, auf die Gebühr zu verzichten) - können Sie vielleicht beträchtliches Bargeld zurück erwerben, indem Sie eine Darlehenszahlung auf Ihrem Studentendarlehen machen Kreditkarte, wenn Sie jemand sind, der Ihre Kreditkartenabrechnung immer vollständig bezahlt.

Zunächst müssen Sie eine Kreditkarte mit einem großen Anmeldebonus und fortlaufenden Geldprämien beantragen und dafür zugelassen werden. Suchen Sie nach einem Geldbetrag von 500 $, nachdem Sie in den ersten drei Monaten Ihrer Kartenmitgliedschaft 5.000 $ ausgegeben haben, plus 1% auf alle Einkäufe. Diese Karten sind in der Regel für Personen mit sehr guter bis sehr guter Bonität reserviert (vgl Finden Sie die Top-Cash-Back-Kreditkarten).

Dies ist die Karte, die Sie verwenden, um eine große, einmalige zusätzliche Zahlung für Ihr Studentendarlehen zu machen. Legen Sie das Geld beiseite, um Ihre ausstehende Kreditkartengebühr abzubezahlen, damit Sie nicht mit niedrig verzinslichen Schulden für hochverzinsliche Schulden handeln. Stellen Sie vor Beginn der Zahlung sicher, dass Ihr Kreditkartenaussteller die Transaktion nicht als Barvorschuss kennzeichnet und eine schriftliche Bestätigung erhält. Informieren Sie auch Ihren Kreditkartenaussteller im Voraus, dass Sie eine große Transaktion durchführen werden, damit diese nicht abgelehnt oder als betrügerisch gekennzeichnet wird.

Behalten Sie nach der Zahlung Ihr Kreditkartenkonto im Auge, um sicherzustellen, dass die Transaktion als Kauf gebucht wird, nicht als Barkredit. Wenn alles gut geht, erfüllen Sie die Voraussetzungen, um den Anmeldebonus zu erhalten, und erhalten 1% zurück. Sie möchten dann Ihre Kreditkartenrechnung vollständig und pünktlich bezahlen, um keine Zinsen oder verspätete Gebühren zu erhalten.

Mit dieser Strategie werden Sie drei finanzielle Ziele auf einmal erreichen: Sie können einen Teil des Kapitals Ihres Studentenkredits abbauen, alle Zinsen sparen, die Sie im Lauf der Jahre für diesen Kunden gezahlt hätten, und erhebliche Kreditkartenbelohnungen verdienen.

Und wenn Sie Glück haben, einen Studentendarlehensverwalter zu haben, der Kreditkartenzahlungen für irgendeinen Betrag ohne Gebühr annimmt, gibt es keinen Grund, Ihre Studentendarlehenrechnung mit Ihrer Kreditkarte jeden Monat zu zahlen, solange Sie nicht tragen ein Kreditkartenkonto.

Wenn du kämpfst, tu es nicht

Wenn Sie jemand sind, der in der Regel ein Kreditkartenguthaben hat, macht es keinen Sinn, Ihre Darlehenszahlungen mit Ihrer Kreditkarte zu tätigen. Student Loan Zinssätze sind in der Regel niedriger als Kreditkarten Zinssätze, so wenn Sie Probleme haben, Ihre Studentendarlehen Zahlungen pünktlich, kann es billiger sein, eine Gebühr für verspätete Zahlung an die Studentendarlehensgesellschaft als entstehen, um Zinsen auf ein Guthaben anfallen Karte.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Studentendarlehen Zahlungen, Zeitraum, Ihre beste Option ist es, in Refinanzierung oder Änderung des Tilgungsplans auf Ihre Studentendarlehen zu prüfen. (Für mehr, siehe Zeit, Ihre Student Loans zu konsolidieren?)

Wird es Ihre Kreditwürdigkeit verletzen?

Ein großer Teil Ihres Studiendarlehens mit einer neuen Kreditkarte auszahlen kann Ihrem Kredit-Score auf verschiedene Weise helfen. Die Beantragung einer neuen Kreditkarte, an und für sich, wird vorübergehend Ihre Kredit-Score. Die Erhöhung Ihres gesamten verfügbaren Kredits aus der Kreditlinie der neuen Karte kann jedoch zu Ihrem Ergebnis beitragen. Bezahlen Sie den Restbetrag auf Ihre Studentendarlehen kann auch Ihre Kredit-Score.

Das Aufladen einer großen Zahlung, die mehr als 20% des verfügbaren Guthabens Ihrer neuen Karte ausbeutet, kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, aber wenn Sie die Gebühr vor der Ausstellung Ihrer Rechnung abbezahlen, wird diese hohe Summe nicht an das Kreditbüro gemeldet und gewonnen Ich verletze deine Punktzahl nicht. Ihre pünktliche Rechnungszahlung hilft Ihnen dabei.

Dies sind allgemeine Richtlinien darüber, wie die Kreditbüros sagen, dass verschiedene Maßnahmen die Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer beeinflussen. FICO warnt davor, dass unterschiedliche Maßnahmen die Ergebnisse verschiedener Verbraucher je nach Gesamtbild ihres Kreditprofils unterschiedlich beeinflussen. (Zum Lesen lesen, siehe 3 einfache Möglichkeiten, um Ihre Kredit-Score zu verbessern und Die 5 größten Faktoren, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.)

Viele Studentendarlehensverwalter lassen Sie Ihren Studentendarlehen mit einer Kreditkarte nicht zahlen - oder berechnen eine Gebühr für das Tun oder begrenzen, wie viel Sie aufladen können. Diese Regeln sind in Kraft, um Kreditgebern Geld bei Kreditkartenbearbeitungsgebühren zu sparen und die Verbraucher davon abzuhalten, relativ niedrig verzinste Schuldverschreibungen von Studenten in höher verzinsliche Kreditkartenschulden umzuwandeln.

Aber wenn Sie ausgezeichnete Kreditkartengewohnheiten, ein Stück von extra Geld, um Ihre Studentendarlehen, eine große Belohnungen Kreditkarte und ein Student-Darlehen Kreditgeber, Kreditkartenzahlungen ohne anzuheften auf eine Gebühr zu akzeptieren, können Sie im Voraus kommen indem Sie Studentendarlehen mit Ihrer Kreditkarte bezahlen.

Können Sie Ihre Student Loans mit Kreditkarten auszahlen und gehen Bankrott?

Ein Freund von mir hat mir einmal von seinem Plan erzählt, die Welt zu übernehmen, was er anscheinend noch nicht geschafft hat.

"Sobald ich ein gutes Guthaben bekomme, werde ich mich für jede Kreditkarte der Welt bewerben und von allen Bargeldbeträge nehmen. Ich werde die Millionen von Dollars nutzen, um daraus eine globale Lotterie zu machen. Jeder, der mir unsterbliche Treue schwört, bekommt ein Los. "

Weißt du, dieser Plan scheint ein paar Löcher zu haben ...

Apropos Lücken in den Plänen, ich würde gerne über einen anderen "Hack" sprechen, von dem ich kürzlich gehört habe, dass er Bargeldvorschüsse von Kreditkarten verlangt.

Dies Das Ziel eines bestimmten Plans ist es, den Schuldenerlass der Schüler auf Umwegen zu erreichen - da, wie ich hoffe, Sie wissen, ist es fast unmöglich, Schulddarlehen zu vergeben (mehr dazu später).

Hier sind die Schritte:

  1. Nehmen Sie eine Reihe von Bargeldvorschüssen von Kreditkarten
  2. Bezahlen Sie Ihre Studienkredite mit dem so gewonnenen Geld
  3. Datei für Kapitel 7 Konkurs, um die Kreditkartenschulden vergeben zu haben
  4. Beschäftige dich mit schrecklichen Krediten für zehn Jahre, aber lächle selbstgefällig, wenn deine Schulden weggewischt werden

Die Frage ist also: Funktioniert das wirklich?

Zusamenfassend: Nein. Absolut nicht.

Wenn das alles die Antwort ist, die Sie brauchen, können Sie weitermachen und jetzt aufhören zu lesen; Aber wenn du es wissen möchtest Warum Dieser Plan wird nicht funktionieren, lesen Sie weiter.

Die Art der Student Loan Debt

Es gibt einen großen Grund, warum Nachrichtenagenturen, Blogs und alle anderen über die "Schuldenkrise" reden. Laut FinAid.org's Student Debt Clock, ist die USA derzeit sattelt mit 1,18 Billionen Dollar in Studentendarlehensschuld.

Wenn dieser Betrag gleichmäßig auf alle in den USA verteilt würde, würde jeder von uns etwa 3.700 Dollar schulden. Stimmt - Babys würde der Regierung 3.700 Dollar schulden.

Die schiere Menge an Schulden draußen ist ein Problem, um sicher zu sein. Aber da ist ein besondere Qualität von Studentendarlehen Schulden, die es so schlecht macht: im Allgemeinen es kann nicht vergeben werden.

Nun gibt es bestimmte Programme, die unter sehr spezifischen Bedingungen Schuldnerverzeihungen anbieten. Wenn Sie neugierig auf diese sind, empfehle ich Ihnen, dieses Interview mit Heather Jarvis zu hören, einer Expertin für Studienkredite. Sie geht über mehrere von ihnen.

In den meisten Fällen können Sie jedoch Ihre Studentenschulden nicht vergeben. insbesondere wenn es von privaten Kreditgebern kommt (ein weiterer guter Grund, niemals einen privaten Studentenkredit zu nehmen).

Dies bedeutet, dass Sie, wenn Sie Konkurs anmelden würden, nicht in der Lage wären, Ihre Studentenschulden auszulöschen, selbst wenn Sie erfolgreich wären.

Warum? Nun, lassen Sie mich zuerst (kurz) erklären, was eigentlich Konkurs ist.

Einfach gesagt, ist Konkurs ein Prozess, der Menschen entweder einige ihrer Schulden loswerden lässt oder einen Tilgungsplan aufstellt, der besser für sie funktioniert und durch das Insolvenzgericht geschützt wird.

In den USA gibt es zwei Hauptformen des Bankrotts:

  • Kapitel 7: Diese Option kann bestimmte Schulden ganz wegwischen. Sie können diese Option nicht verwenden, wenn Sie eine bestimmte Menge an verfügbarem Einkommen haben.
  • Kapitel 13: Mit dieser Option können Sie einen Tilgungsplan vorschlagen, der detailliert beschreibt, wie Sie Ihre Gläubiger über einen bestimmten Zeitraum zurückzahlen. Sie müssen ein stetiges Einkommen haben, um diese Option zu beanspruchen.

Dies ist eine sehr schnelle Übersicht, schauen Sie sich also die NOLO-Seite zur Insolvenz an, wenn Sie mehr wissen möchten.

Während beide Formen des Bankrotts helfen können, Ihre Schuldenlast zu reduzieren und einzuschränken, was Gläubiger Ihnen antun können, haben beide wichtige Konsequenzen. Deshalb gilt der Konkurs als ein letzter Ausweg Option für Schuldner.

Wenn Sie die Route nach Kapitel 7 wählen, kann Ihr persönliches Eigentum liquidiert werden (also von Ihnen genommen werden), um einen Teil der Schulden zu begleichen. Normalerweise dürfen Sie Eigentum behalten, das nach dem Gesetz der Regierung als "ausgenommen" gilt, aber in bestimmten Fällen könnten Sie Dinge verlieren, die Ihnen gehören.

Auch Bankrott bleibt auf Ihrem Kreditbericht für eine ganze Weile - Kapitel 7 bleibt dort für 10 Jahre, während Kapitel 13 für 7 bleibt.

Während dieser Zeit kann es schwierig sein, andere Kredite und Kreditformen zu erhalten. Es kann sogar Verhindern Sie Jobs.

Also Bankrott ist nicht etwas auf die leichte Schulter zu nehmen, und Sie bestimmt sollte nicht massive Schuldenberge wegbürsten und denken, dass Sie es später einfach bankrott machen können.

Zumal es wahrscheinlich sowieso nicht funktionieren würde.

Warum funktioniert der "Clevere Hack" nicht?

Insolvenz kann wegwischen etwas Arten von Schulden, aber nicht alle von ihnen. Zum Beispiel sind die folgenden Arten von Schulden nicht entladbar:

  • Unterhalt (Ehegattenunterhalt)
  • Kinderunterstützung
  • Schulden von Personenschäden, die während der Fahrt betrunken (wenn Sie diese Art von Schulden haben, geben Sie mir bitte Ihre Adresse, damit ich auf Ihr Gesicht kacken kann)
  • Kredite, die durch Betrug erlangt wurden (Poop-Regel gilt auch hier)

Hoffentlich haben Sie gerade keine dieser Arten von Schulden. Unglücklicherweise Studiendarlehen sind in der Regel nicht entladbar. Der einzige Weg, wie Sie diese Regel umgehen können, ist, wenn Sie beweisen können, dass die Schulden Sie übermäßige Härte verursachen - und die Richtlinien für den Nachweis, die ziemlich streng sind.

"Aber warte - ich kann meine Studienkredite einfach mit Kreditkarten abbezahlen und dann Kapitel 7 einreichen, um die Kreditkartenschulden abzuwischen ist entladbar! "- smart-ass grad

So, jetzt kommen wir zum "Hack".

Ich habe ein paar verschiedene Leute gehört, die sich laut gewundert haben, warum mehr Schüler das nicht tun. Als ich das erste Mal davon hörte, trat mein rationalistisches Training ein und ein einfacher Gedanke kam mir in den Sinn:

"Ich bemerke, dass ich verwirrt bin."

Dies hat sich als eine ziemlich nützliche Gewohnheit herausgestellt, in der man sich befindet - wahrscheinlich ist dies der erste Punkt auf der Rationality Checklist. In diesem Fall folgte ich diesem Gedanken mit der Erkenntnis, dass Insolvenzverwalter wahrscheinlich nicht so dumm sind.

"Wenn ich Konkursrecht schreibe, würde ich annehmen, dass ich eine Person bin, die allgemein über Kredite weiß und was man damit machen kann. Und wenn ich eine Liste der Arten von Schulden machen würde, die nicht entladbar sind, würde ich wahrscheinlich annehmen, dass die Leute versuchen würden, diese Liste zu umgehen, indem sie ihre nicht ausschüttungsfähigen Schulden mit entschuldbaren Schulden begleichen. Ich denke, ich werde eine Klausel schreiben, die das verhindert. "

Und so ging ich durch Cornells Online Law Library, bis ich den Abschnitt gefunden hatte, nach dem ich suchte. Hier sind die Gesetze für die Feststellung, dass Schulden entbehrlich sind (und ich habe hier nur ein bisschen über Studiendarlehen erwähnt):

(a) Eine Entlassung gemäß §§ 727, 1141, 1228 (a), 1228 (b) oder 1328 (b) dieses Titels entbindet einen einzelnen Schuldner nicht von

(8) sofern diese Schulden nicht von der Entlastung gemäß diesem Absatz ausgenommen werden, würde dies eine unbillige Härte für den Schuldner und die Hinterbliebenen des Schuldners bedeuten,

(i) eine Überzahlung oder ein Darlehen für Bildungsleistungen, das von einer staatlichen Stelle geleistet, versichert oder garantiert wird oder im Rahmen eines Programms erfolgt, das ganz oder teilweise von einer staatlichen oder gemeinnützigen Einrichtung finanziert wird; oder

(ii) eine Verpflichtung zur Rückzahlung von Geldern, die als Erziehungsgeld, Stipendium oder Stipendium gewährt wurden; oder

(B) ein anderes Bildungskredit, bei dem es sich um einen qualifizierten Bildungskredit im Sinne von Abschnitt 221 (d) (1) des Internal Revenue Code von 1986 handelt, der einem Schuldner entsteht, der eine natürliche Person ist;

Das ist also die Klausel, die Studiendarlehen als nicht entladbar festlegt.

Es gibt auch etwas im Insolvenzrecht, das als Widerspruchsverfahren bezeichnet wird. Dies sind separate Klagen, bei denen eine Partei in einem Insolvenzverfahren eine Beschwerde gegen die andere Partei einreicht.

In der Regel wird ein gegnerisches Verfahren eingeleitet, wenn der Gläubiger seine Schulden bei ihnen nicht abführen will.

Angesichts dieser kann das Kreditkartenunternehmen klagen, um die Schulden als nicht entlastbar zu erlassen, da Sie es zur Tilgung nicht entlastbarer Schulden entstanden sind.

Sie können Sie auch wegen Betrugs verklagen. Kurz gesagt, tu es nicht.

Sie können mehr über die Gesetze dahinter in diesem Artikel erfahren.

Wie man wirklich mit Student Loan Debt Deal

Ich verstehe, dass zumindest ein Teil Ihres Grundes hier zu sein ist, dass Sie etwas über "Hacks" lernen wollen, die Ihnen helfen werden, Ihre Studiendarlehen leichter abzuzahlen. Für jemanden, der eine absolute Schuldenlast betrachtet, könnte dieser Artikel eine deprimierende Lektüre sein.

Da eines meiner Hauptziele mit dieser Seite ist, Ihnen entweder zu helfen aus Schulden bleiben oder Bezahlen Sie es schneller ab, Ich möchte Sie mit ein paar Tipps verlassen, die tatsächlich funktionieren.

  • Kennen Sie die wahren Kosten Ihrer Darlehen - wenn Sie noch in der Schule sind, schauen Sie voraus und tun Sie die tatsächliche Mathematik auf, wie viel Sie jeden Monat verdanken, wenn Sie graduieren und für wie lange. Es kann sich auf Ihre Zukunftspläne auswirken (z. B. Schulpläne)
  • Reduzieren Sie Ihre Zeit in der Schule - wenn Sie es richtig planen und Dinge ausprobieren, die Sie bereits kennen, brauchen Sie wahrscheinlich nicht alle vier Jahre in der Schule zu sein. Wenn Sie eine Menge Schulden übernehmen, könnte es einen frühen Abschluss wert sein.
  • Lebe nach dem Abschluss wie ein College-Student - verbessere dein Leben nicht, wenn du die Schule verlassen hast. Ich weiß, dass es verlockend ist, aber konzentriere dich darauf, zu lernen, dein Netzwerk aufzubauen und dein Handwerk zu verbessern - anstatt deine materiellen Besitztümer aufzuwerten.
  • Erfahren Sie mehr über persönliche Finanzen - Wissen ist Macht. Ich gehe jeden Morgen spazieren und lausche dem Podcast von Listen Money Matters, damit ich lernen kann, mein Geld besser zu verwalten. Viele reden über Schuldenabbau, daher empfehle ich dringend, zuhören.

Hier sind einige Schulden-Auszahlung Inspiration auch:

Wenn ich mehr lerne, werde ich weiterhin neue Artikel über die Tilgung Ihrer Schulden schreiben. Ich werde auch in naher Zukunft mehrere Experten zu diesem Thema für den CIG-Podcast interviewen.

Thomas Frank ist der Geek hinter dem College Info Geek. Nachdem er 14.000 Dollar an Studienkrediten bezahlt hat, bevor er seinen Abschluss gemacht, Jobs und Praktika angeworben, ein erfolgreiches Unternehmen gegründet und den Globus bereist hat, ist er jetzt auf der Mission, Ihnen dabei zu helfen, ein bemerkenswertes College-Erlebnis aufzubauen. Hol dir den Newsletter | Twitter | Instagram

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8 Kommentare zu "Können Sie Ihre Studentendarlehen mit Kreditkarten auszahlen und gehen Bankrott?"

Sollten Sie ein persönliches Darlehen verwenden, um Kreditkarten abzuzahlen?

Werbung für Student Loan Hero Advertiser

Unser Team von Student Loan Hero arbeitet hart daran, Produkte und Dienstleistungen zu finden und zu empfehlen, von denen wir glauben, dass sie von hoher Qualität sind und positive Auswirkungen auf Ihr Leben haben werden. Wir verdienen manchmal eine Verkaufsprovision oder eine Werbegebühr, wenn Sie verschiedene Produkte und Dienstleistungen für Sie empfehlen. Ähnlich wie beim Verkauf eines Produkts oder einer Dienstleistung sollten Sie das Kleingedruckte lesen und verstehen, was Sie kaufen. Wenn Sie Bedenken haben, wenden Sie sich an einen lizenzierten Fachmann. Student Loan Hero ist kein Kreditgeber oder Anlageberater. Wir sind weder am Kreditgenehmigungs- oder Anlageprozess beteiligt noch treffen wir Kredit- oder Anlageentscheidungen. Die Preise und Bedingungen auf unserer Website sind Schätzungen und können sich jederzeit ändern. Bitte machen Sie Ihre Hausaufgaben und lassen Sie uns wissen, wenn Sie Fragen oder Bedenken haben.

Der durchschnittliche US-Haushalt hat $ 6.662 Kreditkartenschulden und $ 37.172 Studentenschulden. Sprechen Sie über eine unheimliche Kombination.

Aber trotz der niedrigeren durchschnittlichen Bilanz können Kreditkarten eine größere Bedrohung für Ihr finanzielles Wohlergehen darstellen als Studiendarlehen. Zwischen himmelhohen Zinsen und niedrigen Mindestzahlungen ist für einige Kreditnehmer kein Ende in Sicht.

Also, wenn Sie Hals-tief in Kreditkarten-Schulden sind, finden Sie heraus, wie die Verwendung eines persönlichen Darlehens, um Kreditkarten abzuzahlen, eine gute Option für Sie sein könnte.

Wie man einen persönlichen Kredit benutzt, um Kreditkarten abzuzahlen

Ein persönliches Darlehen, um Kreditkarten zu bezahlen, wird oft als Kreditkarten-Konsolidierung Darlehen bezeichnet.

Die Idee ist eine Kreditkarte Konsolidierung Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz als das, was Sie auf Ihrer Kreditkarte sowie eine bestimmte Rückzahlungsperiode bezahlen. Auf diese Weise erhalten Sie einen definierten Tilgungsplan.

Angenommen, Sie haben ein Guthaben von 4.000 USD auf Ihrer Kreditkarte mit einem APR von 18.00%. Wenn Sie sich für einen Drei-Jahres-Privatkredit mit 12,00% APR qualifiziert hätten, wäre Ihre monatliche Zahlung 133 US-Dollar und Sie würden 783 US-Dollar Zinsen für die gesamte Laufzeit des Darlehens bezahlen.

Wenn Sie jedoch die Schulden auf der Kreditkarte belassen und 133 Dollar pro Monat bezahlt haben, würden Sie fast dreieinhalb Jahre brauchen, um die Schulden abzuzahlen, und Sie würden während dieser Zeit 1.359 Dollar Zinsen bezahlen.

Mit anderen Worten, Sie würden $ 576 sparen, wenn Sie sich für ein Kreditkartenkonsolidierungsdarlehen entscheiden.

Hier ist eine kurze Zusammenfassung:

Sie können auch persönliche Darlehen verwenden, um mehrere Kreditkarten zu bezahlen, indem Sie alle in eine Zahlung mit einem Zinssatz konsolidieren.

Vorteile der Verwendung eines persönlichen Darlehens, um Kreditkarten abzubezahlen

Privatkredite haben den größten Vorteil, wenn Sie derzeit auf mehreren Kreditkartenkonten hohe Zinsen zahlen. Hier ist der Grund.

1. Potenziell niedrigerer Zinssatz

Auch eine kleine Änderung in Ihrem Zinssatz kann einen großen Unterschied machen, vor allem, wenn Sie eine Menge Kreditkartenschulden haben. Denken Sie daran, dass es keine Garantie gibt, dass Ihr Zinssatz bei einem Privatkredit niedriger ist. Es hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit ab.

Verschieben von Schulden von mehreren Kreditkarten zu einem Kreditkartenkonsolidierungsdarlehen kann Ihre Schuldenauszahlung vereinfachen.

Zum Beispiel müssen Sie sich nicht um verschiedene Zahlungstermine und -beträge kümmern. Plus, eine Zahlung anstelle von mehreren könnte dazu beitragen, Sie auf dem richtigen Weg und organisiert mit Ihren Rechnungen Zahlungen.

Mit nur einer Zahlung pro Monat und einem festen Zinssatz können Sie Ihre Kredite in kürzerer Zeit abzahlen.

Das liegt vor allem daran, dass Kreditkarten keine festgelegte Rückzahlungsfrist haben. In der Tat, wenn Ihr Kontostand hoch genug ist, könnten Sie niemals aus der Schuld herauskommen, indem Sie nur die Mindestzahlung zahlen.

Kaufen Sie schlauer mit personalisierten Krediten von mehreren Banken

Nachteile der Verwendung eines persönlichen Darlehens, um Kreditkarten abzuzahlen

Auch wenn es Vorteile haben könnte, einen persönlichen Kredit aufzunehmen, um Kreditkarten abzubezahlen, birgt dies auch inhärente Risiken. Recherchiere deine Optionen und wäge diese Nachteile gegen die Profis ab, bevor du einen Kreditkartenkonsolidierungskredit aufnimmst.

1. Potenziell höhere Zinsen

Nicht alle Privatkreditunternehmen bieten niedrige Zinsen. Zum Beispiel bietet Avant Zinssätze von 9,95% bis 35,99% APR.

Das ist eine enorme Bandbreite, und Sie brauchen in der Regel ausgezeichnete Kredite, um die besten Raten zu erhalten. Also, wenn Ihre Kreditkarte Zinssatz bei 18,00% APR steht und Sie qualifizieren sich für einen persönlichen Kredit zu einem 25,00% APR, wäre es besser, die Schulden zu halten, wo es ist.

2. Sie können es sich vielleicht nicht leisten

Wenn Sie ein großes Kreditkartenkonto haben, verschieben Sie es auf eine Kreditkarte Konsolidierung Darlehen, die Sie in nur wenigen Jahren auszahlen müssen, könnte Ihr Budget brechen.

Wenn Sie beispielsweise 15.000 US-Dollar in einen dreijährigen persönlichen Kredit mit einem APR von 12.00% verschoben haben, beträgt Ihre monatliche Zahlung 498 US-Dollar. Wenn Ihr Budget knapp ist und Sie nicht vorhaben, zusätzliches Geld zu verdienen, um Ihre Schulden schneller abzuzahlen, könnte es schwierig werden, es zu verwalten.

Einige Privatkreditgesellschaften berechnen eine Emissionsgebühr. Diese Gebühr beträgt in der Regel 1 bis 6 Prozent des Kreditbetrags. Wenn Sie beispielsweise 15.000 US-Dollar geliehen haben, würden Sie im Voraus zwischen 150 und 900 US-Dollar zahlen.

Je nach Situation könnte die Verwendung eines persönlichen Kredits zur Auszahlung von Kreditkarten teurer sein, selbst wenn das Darlehen einen niedrigeren Zinssatz hat.

Ist eine Kreditkarte Konsolidierung Darlehen der beste Schritt für Sie?

Wenn Sie eine solide Kredit-Geschichte und hochzintige Kreditkarten-Schulden haben, könnte ein Kreditkarten-Konsolidierung Darlehen Ihnen helfen, Geld auf Zinsen zu sparen und Ihre Schulden schneller zurückzahlen.

Vergleichen Sie die Raten von Privatkreditunternehmen wie SoFi, Citizens Bank und Upstart, um zu sehen, wie sie sich zusammensetzen.

Und schauen Sie sich andere Top-Privatkreditunternehmen um zu sehen, was sie anbieten. Einige lassen Sie sogar mit einem weichen Kredit-Check vorqualifizieren, der Ihren Kreditpunktestand nicht verletzt.

Wenn Sie sich für einen niedrigen Zinssatz, eine niedrige oder nicht existierende Emissionsgebühr und eine überschaubare monatliche Zahlung qualifizieren können, könnte die Mathematik zu Ihren Gunsten sein. Verwenden Sie einen Kreditkarten-Konsolidierungsrechner, um die reellen Zahlen zu erhalten.

Und wenn ein Kreditkarten-Konsolidierung Darlehen scheint nicht der Weg zu gehen, eine andere Option, die Sie in Betracht ziehen können, ist eine Balance Transfer mit einer Null-Zins-Kreditkarte. Diese Karten bieten 0% APR-Promotions für einen Zeitraum, so dass Sie Ihre Schulden ohne Zinsen abzahlen können.

Die meisten Karten verlangen jedoch eine Ausgleichsgebühr, die in der Regel zwischen 3 Prozent und 5 Prozent liegt. Wenn Sie den Saldo nicht vor Ablauf des Aktionszeitraums auszahlen, sind Sie wieder am Ausgangspunkt, zumindest im Hinblick auf einen hohen Zinssatz.

Am Ende des Tages, stellen Sie sicher, Sie nehmen sich die Zeit, um alle Ihre Kreditkarten-Schuldenkonsolidierung Optionen zu berücksichtigen. Selbst wenn Sie nicht für die besten Angebote da draußen qualifiziert sind, haben Sie das Wissen, das Sie brauchen, um Ihren nächsten Aktionsplan für die effektive Abzahlung Ihrer Kreditkarten zu erstellen.

Paula Pant hat zu diesem Artikel beigetragen.

Sollte ich meine Kreditkartenschulden mit überschüssigen Studentendarlehen auszahlen?

Wenn Sie ein Student auf einem engen Einkommen sind, wissen Sie, dass jeder Cent zählt, und Bargeld freizugeben ist von größter Bedeutung. Als solche könnten Sie versucht, Ihre Stint auf der Kreditkarte Mindestzahlung Hamsterrad zu beenden, indem Sie Ihre Verbraucherschulden mit überzähligen Studentendarlehen zahlen. Aber bevor Sie es tun, lesen Sie weiter für die möglichen Probleme mit diesem Plan.

Dies könnte einen Verstoß gegen Ihren Darlehensvertrag darstellen

Studiendarlehen sind für die Bezahlung Ihrer Studiengebühren und Studiengebühren sowie für die anderen Kosten für die Teilnahme am College gedacht. Dazu können notwendige Lebenshaltungskosten gehören - wie Transport, Unterkunft und Verpflegung sowie sonstige persönliche Ausgaben. Und während persönliche Ausgaben für verschiedene Personen unterschiedlich definiert werden können, würden die Urlaubs- oder Barregister, die Sie auf Ihrer Kreditkarte geführt haben, wahrscheinlich nicht nach den Definitionen der meisten Leute zählen. Daher sollten Sie dieses Geld nicht dazu verwenden, Ihre Kreditkarte abzubezahlen.

Verstehen Sie, dass diese Regeln nicht gut durchgesetzt werden, also können Sie Ihre Kreditkarte wahrscheinlich mit Studienkrediten ohne Folgen abzahlen. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass dies eine Verletzung Ihrer Darlehensvereinbarung sein könnte, und Sie könnten von Ihrem Kreditvermittler für eine falsche Kreditnutzung verfolgt werden.

Studienkredite sind nicht konkursfähig

Im Gegensatz zu Kreditkartenschulden sind Darlehen für Studentenkredite (in fast allen Fällen) nicht konkursfähig. Das heißt, wenn Sie nach dem Abschluss für längere Zeit arbeitslos oder unterbeschäftigt bleiben, sind Ihre Möglichkeiten zur Reduzierung Ihrer Schulden begrenzt. Natürlich können Sie diese Kredite aufschieben, bis Sie ein angemessenes Einkommen haben, aber das wird nicht verhindern, dass der Ansturm von Krediten für Studentenkredite auf ein Gleichgewicht steigt, das jeden Monat wächst. Die Regierung bietet verschiedene Rückzahlungsoptionen für Kreditnehmer, die Schwierigkeiten haben, mit Zahlungen Schritt zu halten, also stellen Sie sicher, dass Sie auf dem Plan sind, der Ihrem Budget am besten entspricht.

Schulden zu verschieben ist nicht dasselbe wie Schulden abzuzahlen

Mathematisch gesehen ist es sinnvoll, die Verschuldung von einer hochverzinslichen Finanzierung in eine zinsgünstige zu verlagern. Und die Nerds lieben Mathe! Es macht jedoch keinen Sinn, die Schulden abzurechnen und die Zinsen für die kommenden Jahre zu akkumulieren, ohne dass die Möglichkeit eines Konkurses für diejenigen besteht, die sich in einer sehr engen Position befinden. Aber es gibt auch die Chance, dass Sie Ihre Kredite sofort auszahlen und dass niedrige Zinsen Ihnen Geld sparen! Lassen Sie uns zwei Szenarien untersuchen.

Szenario 1: Ihr Studentendarlehensguthaben ist niedrig und Sie erhalten einen Job direkt nach dem College und zahlen Ihre Kredite innerhalb eines Jahres ab. In diesem Szenario werden Sie durch die Zahlung von Kreditkartenschulden mit Studentendarlehen die Nase vorn haben.

Szenario 2: Sie haben Ihre Kreditkartenschulden mit Studentendarlehen abgegolten und dann mehr Konsumentenschulden aufgebaut. Schließlich können Sie einfach überschüssige Studentendarlehen verwenden, um es zu bezahlen und später mit den Krediten fertig zu werden. Dann bekommst du nach deinem Abschluss keine Arbeit in deinem Bereich und du wirst unterbeschäftigt, wenn du einen Mindestlohn bezahlst. In diesem Szenario sind Sie wahrscheinlich nicht in der Lage, die Mindestzahlungen für Ihre Darlehen zu leisten, die viel höher sind, weil Sie die überschüssigen Darlehen verwendet haben, um Ihre Kreditkartenschulden abzuzahlen.

Sie sehen also, dass hier ein gewisses Risiko besteht. Wenn Sie damit vertraut sind, denken Sie daran, dass Sie keine Konkurs anmelden können und überprüfen Sie Ihre Zustimmung, um sicherzustellen, dass Ihre Zahlungen legal sind. Wenn Sie risikoscheu sind, zahlen Sie Ihre Kreditkartenschulden nicht mit Studiendarlehen ab.

Hartnäckige Liebe kommt auf Sie zu: Sie müssen Ihre Konsumentenschulden abzahlen - wenn Sie sie ablegen, ändert sich das nicht. Wenn Sie eine Zinsentlastung benötigen oder benötigen, ist es eine bessere Idee, eine Balance-Transfer-Kreditkarte zu bekommen und diese zu bezahlen, bevor die Einführungszeit von 0% endet. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Schulden abzuzahlen - unabhängig vom Zinssatz -, müssen Sie Ihr Einkommen erhöhen und / oder Ihre Ausgaben senken.

Endeffekt: Obwohl es in der Regel mit einem niedrigeren Zinssatz kommt, ist die Verwendung eines Studentendarlehens, um Ihre Kreditkartenschulden abzuzahlen möglicherweise nicht die beste Idee. Es könnte eine Verletzung Ihres Darlehensvertrags sein, Studentenkredite sind nicht bankrott, und das Verschieben von Schulden von einem Ort zum anderen ist nicht dasselbe wie ein echter Fortschritt. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Kreditkartenschulden abzubezahlen, ziehen Sie eine Guthabenkarte in Betracht und erhöhen Sie gleichzeitig die Differenz zwischen Ihren Einnahmen und Ausgaben, indem Sie mehr ausgeben und / oder weniger ausgeben.

Studentenkredite mit Kreditkartenbelohnungen auszahlen!

Disclaimer: Kreditkarten können ein gefährliches Werkzeug sein, das Sie in massive Schulden zu einem hohen Zinssatz graben hilft. Ich empfehle NIEMALS jemand, der die unten genannten Strategien verwendet, die in massiven Kreditkartenschulden UND NICHT auf einem Budget-Plan war. Es dauerte drei Jahre, bis wir ein Cash-only-Budget hatten, bevor wir uns in Kreditkarten stürzen konnten, und ich empfehle jedem, mit mindestens einem JAHR Geld zu verdienen, bevor man versucht, Kreditkartenbelohnungen zu bekommen .

Ja, das hast du richtig gelesen. Ich verschulde mich, um aus Schulden zu kommen!

Ok, nicht genau. Aber wir verwenden Kreditkarten-Boni, um uns dabei zu helfen, die letzten verbleibenden Schulden (außerhalb der Hypothek) anzugehen.

Vor einer Weile bot die Citi Thankyou Premier-Karte einen großzügigen Bonus von 50.000 Punkten! Da wir beschlossen haben, dass das Zahlen für Reisen dumm ist, haben wir uns natürlich für zwei Karten angemeldet, um weitere 100.000 Punkte zu sammeln, um sie für zukünftige Reisepläne in unsere Sammlung aufzunehmen.

Aber etwas, was ich über Thankyou Bonuspunkte gelesen habe, ist mir aufgefallen. Sie haben eine Option, mit der Sie Punkte in Schecks umwandeln können, die Citi an Ihren Student Loan Servicer sendet. Die Punkte sind im Wert von $ 0,01 pro Stück, was bedeutet, dass der Bonus $ 500 Bargeld in Richtung Ihrer Studiendarlehen wert ist!

Wir haben uns für zwei Karten angemeldet, damit jeder den Bonus bekommen kann. Innerhalb von 3 Monaten nach Eröffnung der Karte müssen mindestens 3.000 US-Dollar ausgegeben werden. Daher haben wir alle unsere Rechnungen und Ausgaben auf die Karte gelegt, um die Ausgaben zu decken. Wir haben unsere Rechnungen automatisiert, um jeden Monat per Kreditkarte bezahlt zu werden. Es war also so einfach wie auf den Webseiten zu gehen und die Zahlungsinformationen zu ändern.

Sobald wir die Ausgabenanforderungen erfüllt hatten, hatten wir nach unseren Ausgaben insgesamt ungefähr 55.000 Punkte auf jeder Karte. Wir konnten uns auf www.thankyou.com einloggen, um unsere Gesamtpunkte zu sehen

Es gibt eine Menge Möglichkeiten, die Punkte (Reisen, Geschenkkarten, etc.) unter dem Tab "Shop" zu verwenden, aber ich konnte den Abschnitt "Student Loan Redemption" nicht finden. Ich benutzte die "Rewards" -Liste oben und tippte "Studentendarlehen" ein, was mich direkt zu dieser Seite führte:

Es gab eine Rückzahlung mit unterschiedlichen Beträgen, aber die Schaltfläche zum Einlösen des gerade genannten "Aufrufs zum Einlösen". Ich rief an und sie gaben mir den Tiefstand.

  • Punkte können gegen einen Studentenkredit oder eine Hypothekenzahlung eingelöst werden
  • Zahlungen werden per Scheck von "Dankeschön-Belohnungen" geleistet und direkt an die Institution geschickt
  • Zahlungen können nur in folgenden Beträgen geleistet werden: $ 25, $ 50, $ 75, $ 100, $ 250, $ 500, $ 750 und $ 1000.
  • Sie MÜSSEN Ihre Einrichtung anrufen und sicherstellen, dass sie einen Scheck von einer dritten Institution annehmen können

Da unsere Studiendarlehen an einen anderen Bundeskreditdienstleister überwiesen wurden (MOHELA, falls Sie sich wunderten), musste ich sie trotzdem anrufen, um sicherzustellen, dass die Selbstzahlung noch eingerichtet wurde. Ich gab ihnen einen Ring und fragte sie, ob sie Schecks von einer dritten Partei annehmen könnten, wie meine Bank (Citi Bank). Sie sagten ja, kein Problem, aber sie mussten die Schecks an eine bestimmte Adresse geschickt werden. Ich bekam die Mailing-Information (Name, Postfach) und wurde auch dazu aufgefordert setzen Sie meine Studentendarlehenkontonummer und -name auf die Schecks auch.

Ich rief Citi zurück und ließ sie wissen, dass wir einen Scheck an unseren Studentendarlehensgeber schicken konnten, kein Problem. Ich sagte Citi, dass ich ALLE Punkte verwenden wollte, was mich für jede Karte auf 550 $ brachte. Da sie nur bestimmte Inkremente ausführen, senden sie zwei Schecks pro Karte, eine für $ 500 und eine für $ 50. Die Schecks werden direkt an unsere Adresse gesendet, um die zusätzlichen Kontoinformationen hinzuzufügen, und wir werden sie dann an unser Studentenkreditkonto senden!

BOOM! $ 1.100 wurden mit nichts als Kreditkartenbelohnungen bezahlt!

UPDATE: Zahlung wurde angewendet!

Kann ich das mit anderen Karten tun?

Nachdem ich von dem Potenzial erfahren hatte, unsere Studiendarlehen mit Kreditkarten-Boni zu begleichen, begann ich mich nach anderen Möglichkeiten umzusehen. Ich habe ein paar Optionen gefunden, die wir verfolgen wollen, um sie noch mehr zu bezahlen. Ich möchte in den nächsten 12 Monaten mindestens weitere $ 2.000 auf die Kredite mit Belohnungen setzen

  • Kapital eine Spark-Bargeld-Visitenkarte. Habe mich gerade für diese Karte angemeldet. Wird uns $ 500 CASH nach Ausgaben von $ 4.500 innerhalb von 3 Monaten geben. Bei zweimaligem Cash Back können wir $ 590 in die Kredite aufnehmen, nachdem wir den Bonus erhalten haben.
  • Chase Sapphire bevorzugt. Es ist über zwei Jahre her, seit Michelle und ich uns beworben haben. Wenn wir zwei weitere greifen können, zahlen sie 40.000 Bonuspunkte, nachdem sie in 3 Monaten 4.000 Dollar ausgegeben haben. Nach den Ausgaben sind das 44.000 Bonuspunkte, die wir gegen Bargeld einlösen können, also 440 $ pro Karte oder insgesamt 880 $.

Wir haben noch weitere 50.000 Chase-Punkte für gelegentliche Hyatt-Aufenthalte, aber wenn wir in Bargeld umwandeln, sind das noch einmal 500 $! Das würde unsere Gesamtsumme auf 3.070 $, die für die Studiendarlehen mit Kreditkartenpunkten bezahlt werden, setzen! Das ist ziemlich verrückt, wenn man bedenkt, dass wir nur 6.000 Dollar für die Kredite übrig haben.

Wenn Sie mitkommen möchten, suchen Sie immer nach den besten Kreditkarten-Boni. Ich finde sie im Internet, aber ich werde ein paar von ihnen hier teilen.

  • Citi ThankYou Premier - 50k Bonus nach 3.000 Dollar in 3 Monaten. Kann in Richtung Studentendarlehen oder Hypothekenzahlung gesetzt werden. 50.000 Punkte im Wert von 500 $.
  • Capital One Spark Cash Business Card - $ 500 Bonus nach Ausgaben von $ 4.500 in 3 Monaten. Nur für diejenigen, die ein Geschäft besitzen (Hinweis: Verkauf von Sachen bei eBay qualifiziert Sie als ein Geschäft).
  • Chase Sapphire Preferred - 40k Bonus nach der Ausgabe von 4.000 $ in 3 Monaten. Kann über einen Kontoauszug in Geld zurückkonvertiert werden. Gelegentlich gibt es einen 50k Bonus, vielleicht wie einmal im Jahr. 40.000 Punkte im Wert von 400 $.

Hinweis: Dies sind keine Affiliate-Links, ich erhalte keine Entschädigung, wenn Sie sich für diese Karten anmelden.

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