Bezahlen Sie Kreditkartenschulden mit Studentendarlehen

Verwenden eines persönlichen Darlehens zum Auszahlen von Kreditkarten

Verstehen Sie die wichtigsten Kompromisse, wenn Sie Kreditkarten-Schulden mit einem persönlichen Darlehen abzahlen.

Mit einem persönlichen Kredit, um Kreditkarten abzuzahlen ist nur eine Option, die Sie für Do-it-yourself Schuldenkonsolidierung verwenden können. Es ermöglicht Ihnen, alle Ihre hohen Kreditkarten-Guthaben in eine Zahlung zu einem niedrigen Satz zu rollen. Dies funktioniert jedoch nur dann als eine effektive Schuldenlösung, wenn Sie drei Schlüsselkriterien erfüllen.

# 1: Haben Sie eine ausreichend hohe Kreditwürdigkeit, um sich für einen guten Preis zu qualifizieren?

Dies ist der wichtigste Faktor bei der Bestimmung, wie effektiv Sie mit dieser Schuldenlösung sein können. Um sich für den Zinssatz zu qualifizieren, den Sie für das Konsolidierungsdarlehen benötigen, benötigen Sie eine hohe Kreditwürdigkeit. Andernfalls werden Sie entweder nicht für das Darlehen genehmigt oder der Preis wird zu hoch sein, um die gewünschte Leistung zu bieten.

Sie möchten die niedrigste Rate, die möglich ist, also je höher Ihre Kredit-Score desto effektiver diese Lösung sein wird. Sie möchten höchstens einen Zinssatz von weniger als 10 Prozent. Alles in der 4-7% -Bereich ist am besten. Dies bedeutet auch, dass Konsolidierungskredite weniger effektiv werden, wenn die Federal Reserve ihren Leitzins erhöht. Der ideale Zeitpunkt für einen Konsolidierungskredit ist, wenn die Zinsen niedrig sind. Aber auch wenn die Zinsen steigen, sollten Sie immer noch in der Lage sein, einen guten Kredit mit einem guten Kredit-Score zu erhalten.

Also, wenn Sie keinen guten Kredit haben, müssen Sie sich vielleicht woanders um Schuldenerlass finden.

Wie viel Geld würden Sie sparen, wenn Sie $ 10.000 in Kreditkarten-Schulden bei 15% APR mit einem 60-Monats-Privatkredit bei 5% APR konsolidieren?

Bei einem Mindestzahlungsplan würden Sie über 424 Monate insgesamt 15.851 USD an Zinsgebühren zahlen. Die monatlichen Zahlungen würden bei ungefähr $ 200 pro Monat beginnen und im Laufe der Zeit abnehmen. Mit dem Darlehen würden Sie feste Zahlungen von $ 188,71 für 60 Monate leisten, für Gesamtzinskosten von nur $ 1.322,74

# 2: Können Sie sich die monatlichen Zahlungen mit einer Laufzeit von 5 Jahren oder weniger leisten?

Je länger es dauert, um Ihre Schulden abzuzahlen, desto mehr Monate muss der Kreditgeber Zinsen verlangen. Mit anderen Worten, je länger die Laufzeit Ihres Darlehens ist, desto höher sind die Gesamtkosten für Sie. Im Allgemeinen sagen Schuldenbeseitigungsexperten, dass eine Kreditkartenschuldentilgungsstrategie fünf Jahre oder weniger dauern sollte.

Eine kürzere Frist bedeutet jedoch höhere monatliche Zahlungen. Die Zahlungen für ein 5-Jahres-Darlehen (60 Zahlungen) sind höher als ein 7-Jahres-Darlehen (84 Zahlungen). Überprüfen Sie Ihr Budget sorgfältig, um zu sehen, ob Sie die Zahlungen mit einer Laufzeit von weniger als fünf Jahren leisten können.

Mehr als das und Sie erhöhen Ihre Gesamtkosten zu viel - es ist einfach nicht Ihren Aufwand zur Konsolidierung wert. Darüber hinaus wird ein Tilgungsplan, der länger als fünf Jahre dauert, erschöpfend sein. Versuchen zu vermeiden, Ihre Kreditkarten so lange zu verwenden, während Sie die Schulden beseitigen, wird hart sein. Und wenn Sie wieder aufladen, bevor Sie den Kredit abbezahlen, können Sie in einer schlechteren Situation landen. Was uns zu ... führt

# 3: Haben Sie die Disziplin, die Verwendung Ihrer Karten nach der Konsolidierung zu vermeiden?

Eine der häufigsten Fallstricke bei der Schuldenkonsolidierung ist, dass Sie wieder Ausgaben beginnen, bevor Sie Ihre Schulden beseitigen. Wenn Ihre Kreditkarten-Guthaben hoch sind, hält es Sie oft davon ab, neue Gebühren zu erheben. Sie möchten nicht zu Ihren Schulden hinzufügen.

Wenn Sie jedoch einen persönlichen Kredit verwenden, um Kreditkarten zu konsolidieren, erhalten Sie einen falschen Eindruck von finanzieller Stabilität. Ihre Karten haben alle keine Salden, daher kann es verlockend sein, wieder Gebühren zu erheben. In der Zwischenzeit haben Sie immer noch das Darlehen zu zahlen. Während Sie die Darlehenszahlungen ohne Ihre Kreditkartenrechnungen leisten können, könnte beides problematisch sein.

Dies ist der Hauptgrund, warum die Leute sich neu konsolidieren. Sie fangen wieder zu früh an zu zahlen und ihre Rechnungen häufen sich, um über das hinauszugehen, was sie sich leisten können. Sie müssen dies vermeiden, um einen persönlichen Konsolidierungskredit effektiv zu verwenden.

Es ist wichtig zu beachten, dass eine Entlastungsoption - ein Schuldenmanagement-Programm - diese Situation verhindert. Sobald Sie sich angemeldet haben, sperren Ihre Gläubiger Ihre Konten und Sie können erst nach Abschluss des Programms neue Konten beantragen. Dies hilft Ihnen, den Weg zu gehen, um Ihre Schulden zu beseitigen, auch wenn es schwer ist, Ihre Karten zuerst aufzugeben.

Ohne diese Sicherheitsmaßnahme liegt es an Ihnen, die Kartennutzung aufzugeben, bis Sie die Kontrolle über Ihre Schulden haben.

Bezahlen Kreditkartenschulden mit einem persönlichen Darlehen gegenüber einem Home-Equity-Darlehen

Ein persönlicher Kredit ist nicht die einzige Kreditoption für Kreditkarten-Schuldenerlass. Die Leute können Ihnen sagen, dass Sie einfach einen Home-Equity-Kredit verwenden. Aber in den meisten Fällen liegen diese Leute falsch. Hier ist der Grund…

Ein Eigenheimkredit erhöht Ihr Risiko

Ein Eigenheimkredit ist ein gesichertes Darlehen. Sie verwenden Ihr Haus als Sicherheit, um die benötigten Mittel zu erhalten. Grundsätzlich können Sie Eigenkapital in Ihrem Haus auszahlen, das Sie für alles verwenden können, was Sie brauchen. In diesem Fall liquidieren Sie Eigenkapital, um Kreditkarten abzubezahlen.

Das Problem dabei ist, dass Sie unbesicherte Schulden effektiv in besicherte Schulden konvertieren. Kreditkarten sind in der Regel ungesichert. Das bedeutet, dass keine Sicherheiten vorhanden sind, um den Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls zu schützen. So weit wie die Schuldeneintreiber drohen können, können sie Ihr Eigentum nicht ohne Gerichtsbeschluss nehmen. Sie müssen Sie vor einem Zivilgericht verklagen, um ihr Geld zurückzubekommen.

Auf der anderen Seite, wenn Sie auf Ihre home-Equity-Darlehen Zahlungen zurückfallen, wird der Kreditgeber eine Zwangsvollstreckung Aktion starten. Wenn Sie nicht aufholen, können Sie Ihr Zuhause verlieren. Das erhöhte Risiko ist in der Regel nicht wert, nur um Ihre Kreditkarten abzubezahlen. Selbst wenn Sie sich die Zahlungen jetzt leisten können, was passiert, wenn Sie Ihren Job verlieren?

Dies macht einen ungesicherten persönlichen Kredit eine viel bessere Option. Unbesicherte Schulden bleiben ungesichert und Sie sind nie in Gefahr.

Tatsache: Vor dem Crash und direkt danach von 1999-2010 wurden 26% der HELOCs (home equity line of credit) zur Auszahlung von Kreditkarten verwendet

Sollten Sie einen Student Loan mit einer 0% Zins-Kreditkarte auszahlen?

Das ist eine Frage, die mich kürzlich ein Freund gestellt hat, und ich dachte, es wäre eine gute Frage, sie den Lesern von Money Crashers zu übergeben. Wenn Sie in Ihren Zwanzigern sind, scheint es, dass Sie ein Spinner sind, wenn Sie kein Studentendarlehen haben. Die Realität ist, dass das College nicht billiger wird, und viele unserer Eltern haben keinen College-Fonds für uns weitergegeben. Ich habe Schulden in Höhe von 18.000 US-Dollar, und meine Frau wird noch mehr haben. Sie ist jetzt in der Assistenzarztschule, also werden sich ihre Studienkredite in weiteren 12 bis 18 Monaten definitiv lohnen. Das National Center of Education Statistics zeigt, dass etwas mehr als 50% der Studenten Studiendarlehen im Durchschnitt von etwa 10.000 $ halten.

Jetzt bist du aus dem College raus und der College-Kreditgeber klopft an die Tür. Sie wollen, dass Sie anfangen, den Kredit zurückzuzahlen. Was ist der beste Weg, um dieses Darlehen zu bezahlen? Meine persönliche Philosophie ist, dass Sie so schnell wie möglich Ihre Kreditkarten- und Darlehensschulden begleichen sollten. Spielen Sie nicht das Zinsspiel, wo Sie das Geld investieren können, das Sie verwenden würden, um das Darlehen zu einem höheren Zinssatz als die Zinsen zurückzuzahlen, die Sie für das Darlehen bezahlen. Der Grund, warum ich denke, dass dies eine völlig falsche Sache ist, ist, dass die Leute, die diesen Punkt vertreten, niemals an der zusätzliches Risiko beteiligt und die Steuern Sie werden auf die Kapitalgewinne zahlen, die beide Ihre Rückkehr zu fast nichts verringern.

Die Frage meines Freundes ist ein bisschen anders. Er beabsichtigt, seinen Studentendarlehen in Höhe von 4000 US-Dollar in einem Jahr zurückzuzahlen. Seine Frage ist, ob er das Studentendarlehen auszahlen soll, das jetzt bei 7% Interesse ist, und das 0% Zinskreditkartenguthaben in einem Jahr abbezahlen. Nun, das erste, was Sie tun müssen, ist sicherzustellen, dass Sie es sich leisten können, die $ 380 monatliche Zahlung, die es erforderlich ist, um den Betrag in einem Jahr zu bezahlen leisten. Haben Sie bereits genug Geld in Ihrem Budget, um diese Zahlung zu leisten, oder müssen Sie einen zweiten Job bekommen oder etwas verkaufen, um es in einem Jahr zu bezahlen? Stelle das zuerst heraus und gehe dann zum nächsten Schritt. Der nächste Schritt ist zu entscheiden, ob Sie das Darlehen behalten sollen, wo es ist, oder das Geld auf die 0% -Kreditkarte überweisen.

Ich beantworte Fragen, als wäre ich in der Situation. Ich würde das Studentendarlehen behalten, wo es ist, und es innerhalb eines Jahres aggressiv abbezahlen. Der Grund dafür ist, dass Kreditkartenunternehmen extrem hinterhältig sind. Sie müssen sicherstellen, dass 0% Kreditkartenangebot keine versteckte Balance Transfergebühr eingebaut hat. Einige Kreditkarten berechnen Ihnen eine flache 3% Gebühr, nur um den Kontostand zu übertragen. Manchmal können Sie mit ihnen verhandeln, und sie werden auf die Balance Transfergebühr verzichten. Auch Kreditkartenunternehmen lieben es, Sie für einen kleinen Fehler zu bestrafen. Wenn Sie sogar eine Sekunde zu spät auf Ihre Zahlung an eine Kreditkarte kommen, werden Sie Sie mit einer $ 39 Verspätung Gebühr und sie werden Ihre 0% Einführung Zinssatz Angebot nichtig und stoßen Sie zu ihrem normalen Zinssatz von 11 bis 19% Zinsen. Wenn das passiert, hat es sich nicht gelohnt, den Studentendarlehen auf die Kreditkarte zu überweisen. Student Loan Unternehmen sind in der Regel mehr verzeihend, wenn Sie zu spät für eine Zahlung sind. Wenn es keine Balance-Transfer-Gebühr gibt und Sie sind sehr vorsichtig mit Kreditkarten-Zahlungen, dann könnte dies funktionieren, dass Sie ein wenig Geld sparen, indem Sie weniger Zinsen bezahlen, während Sie das Geld auszahlen. Mein Punkt ist jedoch, dass viele von uns nicht perfekt sind, wenn es darum geht, eine Rechnung pünktlich zu machen, und Kreditkartenunternehmen sind hinterhältig, wenn es darum geht, Menschen in eine 0% Zins-Karte zu locken. Wenn Sie einige vorhandene Kreditkartenschulden zu einer 0% Zinsrate konsolidieren möchten, würde ich das definitiv tun. Die Schulden sind bereits bei einer Kreditkartenfirma, so dass kein zusätzliches Risiko besteht, sie auf eine andere Karte zu bringen, die genauso handelt.

Bezahlen Sie den Kredit mit der bestehenden Darlehensfirma in 10 bis 12 Monaten, und Sie werden nicht einmal über die $ 200 Dollar nachdenken, die Sie mit der 0% -Karte hätten sparen können. Das Risiko, das Geld an die Kreditkartenfirma zu senden, reicht aus, um mich davon abzuhalten, diese Route zu gehen.

Was ist der beste Weg, Kreditkartenschulden zu bezahlen?

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Unser Team von Student Loan Hero arbeitet hart daran, Produkte und Dienstleistungen zu finden und zu empfehlen, von denen wir glauben, dass sie von hoher Qualität sind und positive Auswirkungen auf Ihr Leben haben werden. Wir verdienen manchmal eine Verkaufsprovision oder eine Werbegebühr, wenn Sie verschiedene Produkte und Dienstleistungen für Sie empfehlen. Ähnlich wie beim Verkauf eines Produkts oder einer Dienstleistung sollten Sie das Kleingedruckte lesen und verstehen, was Sie kaufen. Wenn Sie Bedenken haben, wenden Sie sich an einen lizenzierten Fachmann. Student Loan Hero ist kein Kreditgeber oder Anlageberater. Wir sind weder am Kreditgenehmigungs- oder Anlageprozess beteiligt noch treffen wir Kredit- oder Anlageentscheidungen. Die Preise und Bedingungen auf unserer Website sind Schätzungen und können sich jederzeit ändern. Bitte machen Sie Ihre Hausaufgaben und lassen Sie uns wissen, wenn Sie Fragen oder Bedenken haben.

Wenn Sie in letzter Zeit Ihre Kreditkarte vorrangig bezahlt haben, fragen Sie sich vielleicht, wie Sie Ihre Kreditkartenschulden am besten abbezahlen können.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Sie vorgehen können, aber einige Strategien sind besser als andere. Im Folgenden finden Sie einige Möglichkeiten, wie Sie den Prozess der Schuldenrückzahlung beschleunigen und Kreditkartenschulden ein für allemal loswerden können.

Bevor Sie überhaupt einen Plan formulieren können, ist es wichtig, genau zu wissen, wo Sie stehen.

Wenn Sie mehrere Kreditkarten mit einem Kontostand haben, ist hier, was Sie tun. Schreiben Sie den Namen jeder Karte, den Saldo und den Zinssatz für jeden von ihnen auf. Dies zeigt Ihnen den besten Platz, um Ihre Bemühungen zu widmen.

Sie müssen auch wissen, wo Sie in Bezug darauf stehen, wie viel Sie in der Lage sind, Schuldenrückzahlung jeden Monat zuzuteilen. Erstellen Sie eine Liste aller Ihrer Einnahmen und Ausgaben auf monatlicher Basis. Ihr Einkommen minus Ihre Ausgaben sind, was Sie in Bezug auf zusätzliche Schuldenzahlungen arbeiten müssen.

Wenn Ihre Ausgaben Ihr Einkommen übersteigen, müssen Sie Ihren Cash-Flow verbessern, indem Sie Ihre Ausgaben reduzieren, Ihr Einkommen erhöhen oder beides.

Zugegeben, diese Strategie ist nicht jedermanns Sache - besonders denjenigen, die mittelmäßige Kredite haben oder versuchen, neue Kredite ganz zu vermeiden. Aber wenn Sie ausgezeichnete Kredit haben und qualifizieren Sie sich für eine 0% -Salden-Transfer, könnte es eine solide Option für die Senkung der Zinskosten und die Zahlung Ihrer Kreditkarte Schulden viel schneller sein.

Hier ist der Grund: Wenn Sie ein Guthaben Monat für Monat tragen, werden Zinsen angehängt. Im nächsten Monat müssen Sie nicht nur Ihr Guthaben bezahlen, sondern auch die Zinsen, die Sie hinzugefügt haben. Kann ich diesen Monat auch nicht vollständig bezahlen? Es werden mehr Zinsen zum Kontostand hinzugefügt und so weiter.

Zinsgebühren können Sie wirklich zurück, wenn Sie Fortschritte in Richtung Schuldenabbau machen. Aber das wussten Sie wahrscheinlich schon.

Ein Balance-Transfer könnte helfen, dieses Problem zu lösen. Die Idee ist, dass, wenn Sie Ihr Kreditkartenkonto von Ihrer bestehenden Karte zu einem neuen Aussteller übertragen, belohnen Sie Ihr neues Geschäft mit einem einleitenden Zinssatz von 0%. In der Regel dauert diese Rate von 12 bis 18 Monaten. Dann wird der Zinssatz auf den Standard für diese bestimmte Karte zurückgesetzt.

Der Schlüssel hier ist, den Saldo vor Ablauf der Zeit abzuzahlen. Wenn Sie nicht das gesamte Guthaben vor Ablauf des Einführungskurses abbezahlen, wird Ihnen häufig der reguläre Satz rückwirkend auf das gesamte Guthaben belastet, nicht nur auf Ihr verbleibendes Guthaben.

Achten Sie auch auf Gebühren; Melden Sie sich nur für Überweisungsofferten an, die mit geringen oder gar keinen Gebühren für die Überweisung des Restbetrags sowie ohne jährliche Gebühr verbunden sind. Und am wichtigsten: Übertragen Sie kein Guthaben, wenn Sie nicht absolut sicher sind, dass Sie das Guthaben vollständig abbezahlen können, bevor Zinsen anfallen.

3. Richten Sie Ihre Rückzahlungsanstrengungen aus

Wenn Sie die Saldenübertragungsroute nicht nehmen, haben Sie immer noch ein paar effektive Optionen zur Auswahl. Betrachten Sie zum Beispiel die Schulden Schneeball oder Schulden Lawine-Methoden - zwei Strategien, um Schulden schnell abzuzahlen.

So funktionieren sie:

Schuldenlawine: Wenn Sie diese Rückzahlungsmethode verfolgen, möchten Sie sich auf die Kreditkarte konzentrieren, die zuerst den höchsten Zinssatz verlangt. Bezahlen Sie das Minimum auf alle Ihre Kreditkarten-Guthaben mit Ausnahme der Karte mit dem höchsten Zinssatz. Widmen Sie Ihr zusätzliches Geld für zusätzliche Zahlungen dieser Karte.

Sobald Sie Ihr höchstes Zinsguthaben ausgezahlt haben, gehen Sie zum nächsthöheren Konto (und zahlen weiterhin das Minimum für den Rest). Arbeiten Sie weiter nach unten, bis alle Ihre Karten ausgezahlt sind.

Die Schuldenlawine ist der beste Weg, um Kreditkartenschulden zu bezahlen, die zu den meisten Einsparungen führen. Da Sie zuerst Ihre hochverzinslichen Schulden eliminieren, verhindern Sie, dass sich die Salden ausweiten und zukünftige Zinszahlungen mindern.

Schuldschneeball: Alternativ können Sie Ihre Bemühungen auf die Kreditkarte mit dem niedrigsten Kontostand konzentrieren. Dies ist bekannt als Schulden Schneeball.

Anstatt zusätzliche Zahlungen an die Kreditkarte mit dem höchsten Zinssatz zu leisten, arbeiten Sie stattdessen daran, das niedrigste Guthaben abzuzahlen. Sobald Ihr kleinstes Kreditkartenkonto ausgezahlt ist, gehen Sie zum nächsthöheren Konto und so weiter.

Die Schulden Schneeball wird nicht sparen Sie Geld für Zinsen wie die Schuldenlawine Methode, aber es ist der beste Weg, um Kreditkarten-Schulden abzuzahlen, wenn Sie Probleme haben, motiviert zu bleiben. Wenn Sie zuerst kleinere Bilanzen angehen, können Sie sofort Gewinne erleben und bleiben Sie fit, um weiterzumachen.

4. Konsolidieren Sie Kreditkartenschulden mit einem persönlichen Darlehen

Schließlich, ziehen Sie in Erwägung, einen persönlichen Kredit aufzunehmen. Dies ist der beste Weg, Kreditkarten-Schulden abzuzahlen, wenn Sie ein hohes Guthaben mit einem hohen Zinssatz oder mehrere hochzintige Kreditkarten haben.

Konsolidierung der Kreditkarten-Schulden mit einem persönlichen Darlehen bedeutet in der Regel die Verringerung der Höhe der Zinsen, die Sie zahlen, da persönliche Darlehen tendenziell viel niedrigere Raten als Kreditkarten haben. Indem Sie Ihren Zinssatz senken, geben Sie wieder mehr Geld frei, um das Hauptguthaben zu bezahlen.

Es ist eine Win-Win-Situation: Zahlen Sie Ihr Guthaben schneller und sparen Sie dabei Geld.

Ein weiterer großer Vorteil für die Verwendung eines persönlichen Darlehens, um Kreditkartenschulden abzuzahlen ist, dass Sie von einer revolvierenden Kreditlinie zu einem Ratenkredit gehen. Es gibt keine Möglichkeit, neue Ausgaben zu bekommen (vorausgesetzt, Sie schneiden all diese alten Karten auf) und graben sich in ein Loch zurück. Sobald der persönliche Kredit ausgezahlt ist, sind Sie offiziell frei von diesen Schulden.

Wählen Sie den besten Weg, Kreditkartenschulden abzuzahlen

Alle diese Methoden sind bewährte Möglichkeiten, um Schulden zu knacken, aber wissen, dass es keine beste Möglichkeit gibt, Kreditkartenschuld für jede Person abzuzahlen. Sie müssen Ihre gesamte finanzielle Situation berücksichtigen, bevor Sie sich für Ihren Angriffsplan entscheiden.

Zum Beispiel, wenn Sie andere Schulden wie Studentendarlehen oder ein Autokredit haben, möchten Sie vielleicht die Rückzahlung dieser Kredite in Ihren Gesamtplan einbeziehen.

Und Sie müssen auch nicht nur eine Strategie wählen. Oft funktionieren diese Methoden am besten, wenn sie in Kombination verwendet werden. Außerdem gibt es mehrere Strategien, die Sie ausprobieren können.

Das Auszahlen von Kreditkartenschulden ist ein Marathon, kein Sprint - aber Sie können immer noch tolle Zeit verbringen. Indem Sie einen Plan erstellen und Ihre Bemühungen fokussieren, können Sie Ihre Kreditkartenschulden schnell verschwinden lassen.

Wie man Kreditkarte-Schuld mit einem persönlichen Darlehen auszahlt

Der durchschnittliche amerikanische Haushalt mit einem Kreditkartensaldo hat über 16.000 Dollar Schulden, aber Sie würden es sicher nicht wissen. Die Leute reden den ganzen Tag über ihre Workouts, Lieblings-Apps und ihr Liebesleben, aber bringen das Thema Geld besonders zur Sprache Kreditkartenschulden, und plötzlich klammert sich jeder zusammen.

"Geld ist das letzte Tabu-Thema", sagte SoFi Chief Operating Officer Joanne Bradford in einer Mai-Folge des Digiday-Podcasts. "Die Leute werden immer noch nicht darüber reden. Es ist ihnen unangenehm, darüber zu reden, wie viel sie machen, wie viel sie sparen und was sie damit tun können. "

Laut dem neuesten "Stress In America" ​​-Bericht der American Psychological Association ist Geld die Hauptursache für Stress - vor der Arbeit, der Familie und der Gesundheit. Also, es sei denn, Sie erwarten von einem lang verlorenen Verwandten einen Glücksfall (der wahrscheinlich auch nicht über Geld geredet hat), liegt es an Ihnen, einen Plan zu entwickeln, um Ihre Finanzen zu verwalten.

Einen Teil jeder Gehaltserhöhung zu begleichen, um Kreditkarten und persönliche Kredite zu bezahlen, ist die offensichtliche Lösung, aber es ist nicht die einzige Option. Die Refinanzierung von Schulden ist auch eine kluge Strategie, vor allem für diejenigen im Post-grad-Plateau - die frühen Phasen einer vielversprechenden Karriere - mit vielen Erhöhungen gleich um die Ecke.

Mit festen Kreditkarten immer schwieriger zu finden, und der durchschnittliche effektive Jahreszins (APR) für Kreditkarten mit variablen Raten etwas mehr als 16% zu diesem Zeitpunkt, könnten Sie Tausende von Dollar durch die Refinanzierung von Kreditkarten-Schulden mit einem niedrigen speichern -Zinser-Privatkredit. Glücklicherweise dauert die Online-Bewerbung in der Regel nicht länger als ein paar Minuten.

"Die meisten Menschen ziehen nicht gerne auf einen Parkplatz, um Schlange zu stehen und Papiere zu unterschreiben", sagte Bradford. Ihr Punkt? Je einfacher es für die Kunden ist, Schulden zu konsolidieren und zu refinanzieren, desto wahrscheinlicher werden sie ihre Vorteile nutzen.

Es gibt auch das Spar-Argument, das zu einem Kinderspiel wird, sobald Sie die Zahlen laufen lassen.

Nehmen wir an, Sie haben ein Guthaben von 15.000 USD auf einer Kreditkarte mit festem Zinssatz und einem APR von 16%. Ihr Ziel ist es, diese innerhalb von drei Jahren zu bezahlen. Ihre monatliche Zahlung würde ungefähr $ 527 betragen, während Ihre gesamten Zinskosten ungefähr $ 3.972 betragen würden - und das ist wenn Sie lade nicht weiter auf Kreditkartenschulden.

Aber wenn Sie für einen persönlichen Kredit von 7,5% APR mit einer Laufzeit von drei Jahren qualifizieren, und verwenden Sie es, um Ihre Kreditkartenschulden zu refinanzieren, würde Ihre monatliche Zahlung um 60 Dollar sinken und Sie würden mehr als 2.000 Dollar an Zinsen für die gesamte Laufzeit des Darlehens sparen.

Natürlich variiert die Situation jeder Person, aber Sie können den persönlichen Darlehenszahlungsrechner von SoFi verwenden, um Ihre persönlichen Darlehen zu berechnen.

Brauchen Sie einen weiteren Grund, um Kreditkartenschulden zu konsolidieren und zu refinanzieren? Wie wäre es mit fünf?

Hier ist, wie ein SoFi-Privatkredit Ihnen helfen kann, Ihre Kreditkartenschulden abzuzahlen und Ihr Endergebnis zu stärken:

1. Leihen Sie von $ 5k-$ 100k zu festen Raten, die bei 5,95% APR beginnen, und variablen Raten, die bei 4,82% beginnen (mit AutoPay).

2. Keine Emissionsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen.

3. Einfache Online-Kreditantrag und Zugang zu Live-Kundenbetreuung sieben Tage die Woche.

4. Wenn Sie Ihren Job verlieren, wird SoFi vorübergehend Ihre Zahlungen pausieren und Ihnen helfen, einen neuen Job zu finden. (Beachten Sie, dass Zinsen während der Nachspielzeit anfallen und dem Hauptkonto hinzugefügt werden, wenn Sie die Rückzahlung fortsetzen.)

5. Beenden Sie den Teufelskreis der Kreditkartenschulden, anstatt das Guthaben auf eine andere Kreditkarte zu übertragen, die Sie möglicherweise weiter aufladen.

Bewaffnet mit neuen Informationen und einem Spielplan, wird das nächste Mal, wenn es um das Thema Geld - insbesondere Kreditkartenschulden - geht, viel diskutiert. Und wenn Sie diesen Artikel mit Freunden teilen, die vor Beginn der Weihnachtssaison ein paar Kreditkarten streichen wollen, können sie sich ebenfalls an der Unterhaltung beteiligen.

Anmerkung des Herausgebers: Dies ist eine aktualisierte Version eines Beitrags, den wir ursprünglich im Juni 2015 veröffentlicht haben. Wir freuen uns über neue Kommentare und Fragen.

Sollte ich meine Kreditkartenschulden mit überschüssigen Studentendarlehen auszahlen?

Wenn Sie ein Student auf einem engen Einkommen sind, wissen Sie, dass jeder Cent zählt, und Bargeld freizugeben ist von größter Bedeutung. Als solche könnten Sie versucht, Ihre Stint auf der Kreditkarte Mindestzahlung Hamsterrad zu beenden, indem Sie Ihre Verbraucherschulden mit überzähligen Studentendarlehen zahlen. Aber bevor Sie es tun, lesen Sie weiter für die möglichen Probleme mit diesem Plan.

Dies könnte einen Verstoß gegen Ihren Darlehensvertrag darstellen

Studiendarlehen sind für die Bezahlung Ihrer Studiengebühren und Studiengebühren sowie für die anderen Kosten für die Teilnahme am College gedacht. Dazu können notwendige Lebenshaltungskosten gehören - wie Transport, Unterkunft und Verpflegung sowie sonstige persönliche Ausgaben. Und während persönliche Ausgaben für verschiedene Personen unterschiedlich definiert werden können, würden die Urlaubs- oder Barregister, die Sie auf Ihrer Kreditkarte geführt haben, wahrscheinlich nicht nach den Definitionen der meisten Leute zählen. Daher sollten Sie dieses Geld nicht dazu verwenden, Ihre Kreditkarte abzubezahlen.

Verstehen Sie, dass diese Regeln nicht gut durchgesetzt werden, also können Sie Ihre Kreditkarte wahrscheinlich mit Studienkrediten ohne Folgen abzahlen. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass dies eine Verletzung Ihrer Darlehensvereinbarung sein könnte, und Sie könnten von Ihrem Kreditvermittler für eine falsche Kreditnutzung verfolgt werden.

Studienkredite sind nicht konkursfähig

Im Gegensatz zu Kreditkartenschulden sind Darlehen für Studentenkredite (in fast allen Fällen) nicht konkursfähig. Das heißt, wenn Sie nach dem Abschluss für längere Zeit arbeitslos oder unterbeschäftigt bleiben, sind Ihre Möglichkeiten zur Reduzierung Ihrer Schulden begrenzt. Natürlich können Sie diese Kredite aufschieben, bis Sie ein angemessenes Einkommen haben, aber das wird nicht verhindern, dass der Ansturm von Krediten für Studentenkredite auf ein Gleichgewicht steigt, das jeden Monat wächst. Die Regierung bietet verschiedene Rückzahlungsoptionen für Kreditnehmer, die Schwierigkeiten haben, mit Zahlungen Schritt zu halten, also stellen Sie sicher, dass Sie auf dem Plan sind, der Ihrem Budget am besten entspricht.

Schulden zu verschieben ist nicht dasselbe wie Schulden abzuzahlen

Mathematisch gesehen ist es sinnvoll, die Verschuldung von einer hochverzinslichen Finanzierung in eine zinsgünstige zu verlagern. Und die Nerds lieben Mathe! Es macht jedoch keinen Sinn, die Schulden abzurechnen und die Zinsen für die kommenden Jahre zu akkumulieren, ohne dass die Möglichkeit eines Konkurses für diejenigen besteht, die sich in einer sehr engen Position befinden. Aber es gibt auch die Chance, dass Sie Ihre Kredite sofort auszahlen und dass niedrige Zinsen Ihnen Geld sparen! Lassen Sie uns zwei Szenarien untersuchen.

Szenario 1: Ihr Studentendarlehensguthaben ist niedrig und Sie erhalten einen Job direkt nach dem College und zahlen Ihre Kredite innerhalb eines Jahres ab. In diesem Szenario werden Sie durch die Zahlung von Kreditkartenschulden mit Studentendarlehen die Nase vorn haben.

Szenario 2: Sie haben Ihre Kreditkartenschulden mit Studentendarlehen abgegolten und dann mehr Konsumentenschulden aufgebaut. Schließlich können Sie einfach überschüssige Studentendarlehen verwenden, um es zu bezahlen und später mit den Krediten fertig zu werden. Dann bekommst du nach deinem Abschluss keine Arbeit in deinem Bereich und du wirst unterbeschäftigt, wenn du einen Mindestlohn bezahlst. In diesem Szenario sind Sie wahrscheinlich nicht in der Lage, die Mindestzahlungen für Ihre Darlehen zu leisten, die viel höher sind, weil Sie die überschüssigen Darlehen verwendet haben, um Ihre Kreditkartenschulden abzuzahlen.

Sie sehen also, dass hier ein gewisses Risiko besteht. Wenn Sie damit vertraut sind, denken Sie daran, dass Sie keine Konkurs anmelden können und überprüfen Sie Ihre Zustimmung, um sicherzustellen, dass Ihre Zahlungen legal sind. Wenn Sie risikoscheu sind, zahlen Sie Ihre Kreditkartenschulden nicht mit Studiendarlehen ab.

Hartnäckige Liebe kommt auf Sie zu: Sie müssen Ihre Konsumentenschulden abzahlen - wenn Sie sie ablegen, ändert sich das nicht. Wenn Sie eine Zinsentlastung benötigen oder benötigen, ist es eine bessere Idee, eine Balance-Transfer-Kreditkarte zu bekommen und diese zu bezahlen, bevor die Einführungszeit von 0% endet. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Schulden abzuzahlen - unabhängig vom Zinssatz -, müssen Sie Ihr Einkommen erhöhen und / oder Ihre Ausgaben senken.

Endeffekt: Obwohl es in der Regel mit einem niedrigeren Zinssatz kommt, ist die Verwendung eines Studentendarlehens, um Ihre Kreditkartenschulden abzuzahlen möglicherweise nicht die beste Idee. Es könnte eine Verletzung Ihres Darlehensvertrags sein, Studentenkredite sind nicht bankrott, und das Verschieben von Schulden von einem Ort zum anderen ist nicht dasselbe wie ein echter Fortschritt. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Kreditkartenschulden abzubezahlen, ziehen Sie eine Guthabenkarte in Betracht und erhöhen Sie gleichzeitig die Differenz zwischen Ihren Einnahmen und Ausgaben, indem Sie mehr ausgeben und / oder weniger ausgeben.

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