Bezahlen Sie Kreditkarten mit Studentendarlehen

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Verwenden von Kreditkartenprämien zum Auszahlen von Studienkrediten

Die Verfolgung von Bargeld und Reiseprämien ist eine einfache Möglichkeit, Geld für Familienurlaube, lustige Abenteuer und Bildungsreisen zu sparen. Aber wussten Sie, dass Sie Kreditkartenbelohnungen verwenden können, um Studienkredite zu bezahlen?

Indem Sie sich für die richtige Belohnungskarte anmelden, eine Mindestausgabenanforderung erfüllen und einen hohen Anmeldebonus verdienen, ist es möglich, Belohnungen zu sammeln, die direkt auf Ihre ausstehenden Schulden - einschließlich der quälenden Darlehensrechnungen - angerechnet werden können.

Kürzlich hat mein Freund Jacob von I Heart Budgets diese Strategie umgesetzt, um einen Teil der Schulden seiner Familie von 6.000 Dollar zurückzuzahlen. Nachdem er sich für zwei Citi ThankYou Premier Cards (eine für ihn und eine für seine Frau) angemeldet und $ 3.000 innerhalb von 90 Tagen für jede Karte ausgegeben hatte, verdienten sie jeweils einen 50.000-Punkte-Anmeldebonus - gut für zwei $ 500 Studentendarlehen. Und nachdem sie noch mehr Ausgaben auf ihre Karten gesetzt hatten, hatten sie genug Punkte, um einen zusätzlichen Scheck über 50 $ Studentendarlehen zu erhalten.

Am Ende haben sie insgesamt 1.100 Dollar an Krediten für Studenten mit Kreditkartenbelohnung bezahlt - und das alles mit minimalem Aufwand. Klingt einfach, oder?

Verwenden von Belohnungen, um Studentendarlehen zu zerstören: Dos und Don'ts

Der Prozess ist einfach, sagt Jacob - aber es gibt einige Regeln, denen Sie folgen sollten, um sicherzustellen, dass alles reibungslos abläuft und Sie nicht aus eigener Tasche für das Privileg bezahlen.

Verwenden Sie Ihre neue Karte für regelmäßige Ausgaben, um den Ausgabenbedarf zu decken. "Automatisiere alle Rechnungen und setze alle Ausgaben für Kreditkarten ein, um die Mindestausgaben zu decken", sagt Jacob. Um einen hohen Anmeldebonus zu erhalten, müssen Sie innerhalb einer bestimmten Frist "X-Dollars" auf Ihrer Karte ausgeben. Es liegt normalerweise zwischen 1.000 und 3.000 US-Dollar innerhalb einer Zeitspanne von 90 Tagen. Sie sollten jedoch bei jeder Karte, für die Sie sich anmelden, nachsehen, um spezifische Details zu erhalten.

Stellen Sie sicher, dass Ihre Darlehensfirma Schecks von Dritten akzeptiert. Dieser Schritt ist entscheidend, sagt Jacob. Es ist wichtig, dass Sie Ihren Student Loan Servicer anrufen, um herauszufinden, ob sie Schecks von Dritten, einschließlich einer Bank, zulassen. In Jacobs Fall wollte der Servicer den Scheck des Drittanbieters an eine bestimmte Adresse schicken und mit Jacobs Kontonummer für Studentendarlehen ausfüllen.

Richten Sie den Kredit Ihres Darlehensgebers aus. "Stellen Sie sicher, dass der Scheck für Ihr Hauptguthaben gilt", sagt Jacob. Wenn Sie möchten, dass die Extra-Zahlung direkt in Richtung Ihres Kreditsaldos geht, müssen Sie dies Ihrem Studentenkredit-Servicer mitteilen. Andernfalls kann Ihre Zahlung als zukünftige Zahlungen angesehen werden - oder dazu bestimmt, Sie einige Monate im Voraus auf Ihre regelmäßige monatliche Zahlung zu setzen.

Stellen Sie sicher, dass Ihre Prämienkreditkarte diese Option bietet. Jacobs Citi ThankYou Premier Card bot eine Option für Studenten Darlehenszahlungen, aber das bedeutet nicht, dass alle Karten tun.

Kreditkarten, die unter das Chase Ultimate Rewards-Programm fallen, bieten zum Beispiel keine direkte Möglichkeit, Ihre Studienkredite abzuzahlen. Stattdessen können Sie wie bei einigen anderen Belohnungskarten Ihre Punkte für eine direkte Einzahlung auf ein verknüpftes Bankkonto einlösen und die Studentendarlehenzahlung selbst vornehmen. Andere Karten, die direktes Cash-Back anbieten, senden Ihnen möglicherweise einen Scheck per Post, aber Sie müssen diesen Betrag einzahlen und das Geld auf Ihr Konto senden.

Überschreiten Sie nicht nur, um einen Kreditkarten-Anmeldebonus zu erhalten. Versuchen Sie einfach, mehr von Ihren normalen Ausgaben auf die Karte zu legen, wie z. B. Gas, Lebensmittel und Stromrechnungen. Foto: Frankie Leon

Während diese Kredit-Auszahlungsstrategie scheint abgeschnitten und getrocknet, gibt es viele Fallstricke auf dem Weg zu vermeiden. Hier sind einige Dinge zu beachten:

Belohnungen sind keine Mehrausgaben wert. "Sprengen Sie nicht Ihr Budget, um Kreditkartenbonus zu jagen", sagt Jacob. Anstatt zu viel Geld zu verdienen, um "kostenlose Punkte oder Belohnungen" zu verdienen, sollten Sie sich nur für Karten mit einem einfach zu erwerbenden Anmeldebonus anmelden.

In Jacobs Fall konnten er und seine Frau die Mindestausgaben von 3.000 Dollar auf ihren beiden Karten erfüllen, indem sie die Anmeldungen stapelten und sie für Einkäufe verwendeten, die sie sowieso tätigen wollten - Dinge wie Lebensmittel, Gas und Stromrechnungen.

Vergessen Sie nicht, Ihre Rechnung sofort zu bezahlen. Um Ihre Belohnungen zu maximieren, möchten Sie es vermeiden, Zinsen insgesamt zu zahlen. Der beste Weg, dies zu tun, ist, Ihre Karte für regelmäßige Einkäufe zu verwenden, die Sie sowieso machen möchten, und dann sofort mit Bargeld in der Bank abzuzahlen.

Überprüfen Sie mit Ihrer Studentendarlehenfirma. Senden Sie den Scheck nicht, ohne Ihren Studentendarlehensverwalter anzurufen und die erforderlichen Informationen für den Scheck zu erhalten, sagt Jacob. Wenn Sie Citi Studentendarlehen Payoff-Option verwenden, ist dies besonders wichtig. Wann immer Sie eine große zusätzliche Zahlung irgendeiner Art vornehmen, ist es wichtig, dass Sie Ihren Studentendarlehensverwalter anrufen, um nach irgendwelchen spezifischen Anweisungen zu fragen.

Studentenkredite mit Belohnungen auszahlen: Das letzte Wort

Laut Jacob war der gesamte Prozess ziemlich schmerzlos und einfach zu replizieren. Und für ihn war das Timing dieser Option perfekt.

"Ich mag es, Kreditkartenbonusse für Flugmeilen und kostenlose Hotelaufenthalte zu sammeln, aber mit nur noch 6.000 US-Dollar für unsere Kredite war es an der Zeit, Ernst zu machen, diese Schulden zu kassieren", sagte er. "Ich wusste, dass ich das tun musste."

Davon abgesehen, ist diese Schulden-Auszahlungs-Strategie möglicherweise nicht für alle richtig. In der Tat ist es eine schlechte Idee für jeden, der bereits revolvierende Kreditkartenschulden oder persönliche Schulden trägt, oder jemand, der in der Vergangenheit Schwierigkeiten hatte, Kreditkarten abzuzahlen.

Die Verwendung von Belohnungen auf diese Art erfordert eine gewisse Disziplin, und wenn Sie nicht vorsichtig sind, könnte es leicht schlechter ausgehen als zu Beginn. Und wenn Sie versuchen, diese Studentendarlehen zu töten, ist das letzte, was Sie brauchen, eine neue Kreditkartenrechnung.

Aber für diejenigen, die schuldenfrei sind und von Studiendarlehen müde sind, ist die Verwendung von Belohnungen ein kluger Weg, den Niedergang Ihres Darlehens zu beschleunigen. Sei einfach vorsichtig, folge den Regeln und lies wie immer das Kleingedruckte.

Haben Sie jemals Kreditkartenbelohnungen auf kreative Weise genutzt? Wie zahlen Sie Ihre Studienkredite ab?

Verdienen Sie Credit Card Rewards für die Zahlung von Studentendarlehen

Der durchschnittliche Student Loan Kreditnehmer, der im Jahr 2014 absolvierte 33.000 $ in Studentendarlehen, um zurück zu zahlen, die Wallstreet Journal Berichte. Wenn Sie in den kommenden Jahren Zehntausende von Dollars zurückzahlen müssen, wäre es nicht schön, auf Ihrem Weg Kreditkartenbelohnungen zu verdienen? 1% zurück zu bekommen würde helfen, etwas Geld in die Tasche zu stecken.

Aber nicht alle Studenten Darlehensverwalter akzeptieren Kreditkartenzahlungen. Es gibt auch gute Gründe dafür, dass Sie Ihr Guthaben nicht auf eine Kreditkarte verschieben. Werfen wir einen Blick darauf, ob Sie Kreditkartenbelohnungen verdienen können, indem Sie Ihre Studienkredite bezahlen und ob Sie es versuchen sollten.

Bezahlen von Navient Student Loans per Kreditkarte

Der staatliche Student Loan Servicer Navient, der im Jahr 2014 Sallie Maes Studentenkreditservices übernommen hat (vgl Wie beeinflusst Sallie Mae Studentendarlehen? für die Geschichte), bietet keine Kreditkarte Zahlungsoption auf seiner Website. Bezahlen mit Kreditkarte erfordert den zusätzlichen Schritt des Anrufs Kundenservice. Navient berechnet keine Kreditkarten-Komfortgebühr, aber es fällt eine Gebühr für die Telefonzahlung an. Navient gibt nicht bekannt, wie hoch diese Gebühr ist, und hat nicht auf unsere Anfrage nach einem Kommentar nach der Pressezeit geantwortet.

Der FAQ-Bereich der Navient-Website, der nur für aktuelle Kunden nach dem Einloggen verfügbar ist, besagt, dass Kreditnehmer mit Visa oder Mastercard telefonieren können, jedoch nur für den fälligen Betrag. Die Gebühr für die Zahlung per Telefon wird wahrscheinlich alle Kreditkartenbelohnungen, die Sie verdienen könnten, durch eine Zahlung auf diese Weise löschen, wenn nicht sogar überschreiten.

Andere Student Loans mit Kreditkarte bezahlen

Wenn eine andere Firma Ihr Studentendarlehensverwalter ist - und wenn sie Kreditkartenzahlungen für eine niedrige Gebühr oder keine Gebühr akzeptiert (oder bereit ist, auf die Gebühr zu verzichten) - können Sie vielleicht beträchtliches Bargeld zurück erwerben, indem Sie eine Darlehenszahlung auf Ihrem Studentendarlehen machen Kreditkarte, wenn Sie jemand sind, der Ihre Kreditkartenabrechnung immer vollständig bezahlt.

Zunächst müssen Sie eine Kreditkarte mit einem großen Anmeldebonus und fortlaufenden Geldprämien beantragen und dafür zugelassen werden. Suchen Sie nach einem Geldbetrag von 500 $, nachdem Sie in den ersten drei Monaten Ihrer Kartenmitgliedschaft 5.000 $ ausgegeben haben, plus 1% auf alle Einkäufe. Diese Karten sind in der Regel für Personen mit sehr guter bis sehr guter Bonität reserviert (siehe Finden Sie die Top-Cash-Back-Kreditkarten).

Dies ist die Karte, die Sie verwenden, um eine große, einmalige zusätzliche Zahlung für Ihr Studentendarlehen zu machen. Legen Sie das Geld beiseite, um Ihre ausstehende Kreditkartengebühr abzubezahlen, damit Sie nicht mit niedrig verzinslichen Schulden für hochverzinsliche Schulden handeln. Stellen Sie vor Beginn der Zahlung sicher, dass Ihr Kreditkartenaussteller die Transaktion nicht als Barvorschuss kennzeichnet und eine schriftliche Bestätigung erhält. Informieren Sie auch Ihren Kreditkartenaussteller im Voraus, dass Sie eine große Transaktion durchführen werden, damit diese nicht abgelehnt oder als betrügerisch gekennzeichnet wird.

Behalten Sie nach der Zahlung Ihr Kreditkartenkonto im Auge, um sicherzustellen, dass die Transaktion als Kauf gebucht wird, nicht als Barkredit. Wenn alles gut geht, erfüllen Sie die Voraussetzungen, um den Anmeldebonus zu erhalten, und erhalten 1% zurück. Sie möchten dann Ihre Kreditkartenrechnung vollständig und pünktlich bezahlen, um keine Zinsen oder verspätete Gebühren zu erhalten.

Mit dieser Strategie werden Sie drei finanzielle Ziele auf einmal erreichen: Sie können einen Teil des Kapitals Ihres Studentenkredits abbauen, alle Zinsen sparen, die Sie im Lauf der Jahre für diesen Kunden gezahlt hätten, und erhebliche Kreditkartenbelohnungen verdienen.

Und wenn Sie Glück haben, einen Studentendarlehensverwalter zu haben, der Kreditkartenzahlungen für irgendeinen Betrag ohne Gebühr annimmt, gibt es keinen Grund, Ihre Studentendarlehenrechnung mit Ihrer Kreditkarte jeden Monat zu zahlen, solange Sie nicht tragen ein Kreditkartenkonto.

Wenn du kämpfst, tu es nicht

Wenn Sie jemand sind, der in der Regel ein Kreditkartenguthaben hat, macht es keinen Sinn, Ihre Darlehenszahlungen mit Ihrer Kreditkarte zu tätigen. Student Loan Zinssätze sind in der Regel niedriger als Kreditkarten Zinssätze, so wenn Sie Probleme haben, Ihre Studentendarlehen Zahlungen pünktlich, kann es billiger sein, eine Gebühr für verspätete Zahlung an die Studentendarlehensgesellschaft als entstehen, um Zinsen auf ein Guthaben anfallen Karte.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Studentendarlehen Zahlungen, Zeitraum, Ihre beste Option ist es, in Refinanzierung oder Änderung des Tilgungsplans auf Ihre Studentendarlehen zu prüfen. (Für mehr, siehe Zeit, Ihre Student Loans zu konsolidieren?)

Wird es Ihre Kreditwürdigkeit verletzen?

Ein großer Teil Ihres Studiendarlehens mit einer neuen Kreditkarte auszahlen kann Ihrem Kredit-Score auf verschiedene Weise helfen. Die Beantragung einer neuen Kreditkarte, an und für sich, wird vorübergehend Ihre Kredit-Score. Die Erhöhung Ihres gesamten verfügbaren Kredits aus der Kreditlinie der neuen Karte kann jedoch zu Ihrem Ergebnis beitragen. Bezahlen Sie den Restbetrag auf Ihre Studentendarlehen kann auch Ihre Kredit-Score.

Das Aufladen einer großen Zahlung, die mehr als 20% des verfügbaren Guthabens Ihrer neuen Karte ausbeutet, kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, aber wenn Sie die Gebühr vor der Ausstellung Ihrer Rechnung abbezahlen, wird diese hohe Summe nicht an das Kreditbüro gemeldet und gewonnen Ich verletze deine Punktzahl nicht. Ihre pünktliche Rechnungszahlung hilft Ihnen dabei.

Dies sind allgemeine Richtlinien darüber, wie die Kreditbüros sagen, dass verschiedene Maßnahmen die Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer beeinflussen. FICO warnt davor, dass unterschiedliche Maßnahmen die Ergebnisse verschiedener Verbraucher je nach Gesamtbild ihres Kreditprofils unterschiedlich beeinflussen. (Zum Lesen lesen, siehe 3 einfache Möglichkeiten, um Ihre Kredit-Score zu verbessern und Die 5 größten Faktoren, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.)

Viele Studentendarlehensverwalter lassen Sie Ihren Studentendarlehen mit einer Kreditkarte nicht zahlen - oder berechnen eine Gebühr für das Tun oder begrenzen, wie viel Sie aufladen können. Diese Regeln sind in Kraft, um Kreditgebern Geld bei Kreditkartenbearbeitungsgebühren zu sparen und die Verbraucher davon abzuhalten, relativ niedrig verzinste Schuldverschreibungen von Studenten in höher verzinsliche Kreditkartenschulden umzuwandeln.

Aber wenn Sie ausgezeichnete Kreditkartengewohnheiten, ein Stück von extra Geld, um Ihre Studentendarlehen, eine große Belohnungen Kreditkarte und ein Student-Darlehen Kreditgeber, Kreditkartenzahlungen ohne anzuheften auf eine Gebühr zu akzeptieren, können Sie im Voraus kommen indem Sie Studentendarlehen mit Ihrer Kreditkarte bezahlen.

Sollten Sie ein persönliches Darlehen verwenden, um Kreditkarten abzuzahlen?

Werbung für Student Loan Hero Advertiser

Unser Team von Student Loan Hero arbeitet hart daran, Produkte und Dienstleistungen zu finden und zu empfehlen, von denen wir glauben, dass sie von hoher Qualität sind und positive Auswirkungen auf Ihr Leben haben werden. Wir verdienen manchmal eine Verkaufsprovision oder eine Werbegebühr, wenn Sie verschiedene Produkte und Dienstleistungen für Sie empfehlen. Ähnlich wie beim Verkauf eines Produkts oder einer Dienstleistung sollten Sie das Kleingedruckte lesen und verstehen, was Sie kaufen. Wenn Sie Bedenken haben, wenden Sie sich an einen lizenzierten Fachmann. Student Loan Hero ist kein Kreditgeber oder Anlageberater. Wir sind weder am Kreditgenehmigungs- oder Anlageprozess beteiligt noch treffen wir Kredit- oder Anlageentscheidungen. Die Preise und Bedingungen auf unserer Website sind Schätzungen und können sich jederzeit ändern. Bitte machen Sie Ihre Hausaufgaben und lassen Sie uns wissen, wenn Sie Fragen oder Bedenken haben.

Der durchschnittliche US-Haushalt hat $ 6.662 Kreditkartenschulden und $ 37.172 Studentenschulden. Sprechen Sie über eine unheimliche Kombination.

Aber trotz der niedrigeren durchschnittlichen Bilanz können Kreditkarten eine größere Bedrohung für Ihr finanzielles Wohlergehen darstellen als Studiendarlehen. Zwischen himmelhohen Zinsen und niedrigen Mindestzahlungen ist für einige Kreditnehmer kein Ende in Sicht.

Also, wenn Sie Hals-tief in Kreditkarten-Schulden sind, finden Sie heraus, wie die Verwendung eines persönlichen Darlehens, um Kreditkarten abzuzahlen, eine gute Option für Sie sein könnte.

Wie man einen persönlichen Kredit benutzt, um Kreditkarten abzuzahlen

Ein persönliches Darlehen, um Kreditkarten zu bezahlen, wird oft als Kreditkarten-Konsolidierung Darlehen bezeichnet.

Die Idee ist eine Kreditkarte Konsolidierung Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz als das, was Sie auf Ihrer Kreditkarte sowie eine bestimmte Rückzahlungsperiode bezahlen. Auf diese Weise erhalten Sie einen definierten Tilgungsplan.

Angenommen, Sie haben ein Guthaben von 4.000 USD auf Ihrer Kreditkarte mit einem APR von 18.00%. Wenn Sie sich für einen dreijährigen Privatkredit mit einem APR von 12,00% qualifizieren würden, würde Ihre monatliche Zahlung 133 US-Dollar betragen und Sie würden 783 US-Dollar für die gesamte Laufzeit des Darlehens zahlen.

Wenn Sie jedoch die Schulden auf der Kreditkarte belassen und 133 Dollar pro Monat bezahlt haben, würden Sie fast dreieinhalb Jahre brauchen, um die Schulden abzuzahlen, und Sie würden während dieser Zeit 1.359 Dollar Zinsen bezahlen.

Mit anderen Worten, Sie würden $ 576 sparen, wenn Sie sich für ein Kreditkartenkonsolidierungsdarlehen entscheiden.

Hier ist eine kurze Zusammenfassung:

Sie können auch persönliche Darlehen verwenden, um mehrere Kreditkarten zu bezahlen, indem Sie alle in eine Zahlung mit einem Zinssatz konsolidieren.

Vorteile der Verwendung eines persönlichen Darlehens, um Kreditkarten abzubezahlen

Privatkredite haben den größten Vorteil, wenn Sie derzeit auf mehreren Kreditkartenkonten hohe Zinsen zahlen. Hier ist der Grund.

1. Potenziell niedrigerer Zinssatz

Auch eine kleine Änderung in Ihrem Zinssatz kann einen großen Unterschied machen, vor allem, wenn Sie eine Menge Kreditkartenschulden haben. Denken Sie daran, dass es keine Garantie gibt, dass Ihr Zinssatz bei einem Privatkredit niedriger ist. Es hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit ab.

Verschieben von Schulden von mehreren Kreditkarten zu einem Kreditkarten-Konsolidierung Darlehen kann Ihre Schulden auszahlen.

Zum Beispiel müssen Sie sich nicht um verschiedene Zahlungstermine und -beträge kümmern. Plus, eine Zahlung anstelle von mehreren könnte dazu beitragen, Sie auf dem richtigen Weg und organisiert mit Ihren Rechnungen Zahlungen.

Mit nur einer Zahlung pro Monat und einem festen Zinssatz können Sie Ihre Kredite in kürzerer Zeit abzahlen.

Das liegt vor allem daran, dass Kreditkarten keine festgelegte Rückzahlungsfrist haben. In der Tat, wenn Ihr Kontostand hoch genug ist, könnten Sie niemals aus der Schuld herauskommen, indem Sie nur die Mindestzahlung zahlen.

Kaufen Sie schlauer mit personalisierten Krediten von mehreren Banken

Nachteile der Verwendung eines persönlichen Darlehens, um Kreditkarten abzuzahlen

Auch wenn es Vorteile haben könnte, einen persönlichen Kredit aufzunehmen, um Kreditkarten abzubezahlen, birgt dies auch inhärente Risiken. Recherchiere deine Optionen und wäge diese Nachteile gegen die Profis ab, bevor du einen Kreditkartenkonsolidierungskredit aufnimmst.

1. Potenziell höhere Zinsen

Nicht alle Privatkreditunternehmen bieten niedrige Zinsen. Zum Beispiel bietet Avant Zinssätze von 9,95% bis 35,99% APR.

Das ist eine enorme Bandbreite, und Sie brauchen in der Regel ausgezeichnete Kredite, um die besten Raten zu erhalten. Also, wenn Ihre Kreditkarte Zinssatz bei 18,00% APR steht und Sie qualifizieren sich für einen persönlichen Kredit zu einem 25,00% APR, wäre es besser, die Schulden zu halten, wo es ist.

2. Sie können es sich vielleicht nicht leisten

Wenn Sie ein großes Kreditkartenkonto haben, verschieben Sie es auf eine Kreditkarte Konsolidierung Darlehen, die Sie in nur wenigen Jahren auszahlen müssen, könnte Ihr Budget brechen.

Wenn Sie beispielsweise 15.000 US-Dollar in einen dreijährigen persönlichen Kredit mit einem APR von 12.00% verschoben haben, beträgt Ihre monatliche Zahlung 498 US-Dollar. Wenn Ihr Budget knapp ist und Sie nicht vorhaben, zusätzliches Geld zu verdienen, um Ihre Schulden schneller abzuzahlen, könnte es schwierig werden, es zu verwalten.

Einige Privatkreditgesellschaften berechnen eine Emissionsgebühr. Diese Gebühr beträgt in der Regel 1 bis 6 Prozent des Kreditbetrags. Wenn Sie beispielsweise 15.000 US-Dollar geliehen haben, würden Sie im Voraus zwischen 150 und 900 US-Dollar zahlen.

Je nach Situation könnte die Verwendung eines persönlichen Kredits zur Auszahlung von Kreditkarten teurer sein, selbst wenn das Darlehen einen niedrigeren Zinssatz hat.

Ist eine Kreditkarte Konsolidierung Darlehen der beste Schritt für Sie?

Wenn Sie eine solide Kredit-Geschichte und hochzintige Kreditkarten-Schulden haben, könnte ein Kreditkarten-Konsolidierung Darlehen Ihnen helfen, Geld auf Zinsen zu sparen und Ihre Schulden schneller zurückzahlen.

Vergleichen Sie die Raten von Privatkreditunternehmen wie SoFi, Citizens Bank und Upstart, um zu sehen, wie sie sich zusammensetzen.

Und schauen Sie sich andere Top-Privatkreditunternehmen um zu sehen, was sie anbieten. Einige lassen Sie sogar mit einem weichen Kredit-Check vorqualifizieren, der Ihren Kreditpunktestand nicht verletzt.

Wenn Sie sich für einen niedrigen Zinssatz, eine niedrige oder nicht existierende Emissionsgebühr und eine überschaubare monatliche Zahlung qualifizieren können, könnte die Mathematik zu Ihren Gunsten sein. Verwenden Sie einen Kreditkarten-Konsolidierungsrechner, um die reellen Zahlen zu erhalten.

Und wenn ein Kreditkarten-Konsolidierung Darlehen scheint nicht der Weg zu gehen, eine andere Option, die Sie in Betracht ziehen können, ist eine Balance Transfer mit einer Null-Zins-Kreditkarte. Diese Karten bieten 0% APR-Promotions für einen Zeitraum, so dass Sie Ihre Schulden ohne Zinsen abzahlen können.

Die meisten Karten verlangen jedoch eine Ausgleichsgebühr, die in der Regel zwischen 3 Prozent und 5 Prozent liegt. Wenn Sie den Saldo nicht vor Ablauf des Aktionszeitraums auszahlen, sind Sie wieder am Ausgangspunkt, zumindest im Hinblick auf einen hohen Zinssatz.

Am Ende des Tages, stellen Sie sicher, Sie nehmen sich die Zeit, um alle Ihre Kreditkarten-Schuldenkonsolidierung Optionen zu berücksichtigen. Selbst wenn Sie nicht für die besten Angebote da draußen qualifiziert sind, haben Sie das Wissen, das Sie brauchen, um Ihren nächsten Aktionsplan für die effektive Abzahlung Ihrer Kreditkarten zu erstellen.

Paula Pant hat zu diesem Artikel beigetragen.

Sollte ich meine Kreditkartenschulden mit überschüssigen Studentendarlehen auszahlen?

Wenn Sie ein Student auf einem engen Einkommen sind, wissen Sie, dass jeder Cent zählt, und Bargeld freizugeben ist von größter Bedeutung. Als solche könnten Sie versucht, Ihre Stint auf der Kreditkarte Mindestzahlung Hamsterrad zu beenden, indem Sie Ihre Verbraucherschulden mit überzähligen Studentendarlehen zahlen. Aber bevor Sie es tun, lesen Sie weiter für die möglichen Probleme mit diesem Plan.

Dies könnte einen Verstoß gegen Ihren Darlehensvertrag darstellen

Studiendarlehen sind für die Bezahlung Ihrer Studiengebühren und Studiengebühren sowie für die anderen Kosten für die Teilnahme am College gedacht. Dazu können notwendige Lebenshaltungskosten gehören - wie Transport, Unterkunft und Verpflegung sowie sonstige persönliche Ausgaben. Und während persönliche Ausgaben für verschiedene Personen unterschiedlich definiert werden können, würden die Urlaubs- oder Barregister, die Sie auf Ihrer Kreditkarte geführt haben, wahrscheinlich nicht nach den Definitionen der meisten Leute zählen. Daher sollten Sie dieses Geld nicht dazu verwenden, Ihre Kreditkarte abzubezahlen.

Verstehen Sie, dass diese Regeln nicht gut durchgesetzt werden, also können Sie Ihre Kreditkarte wahrscheinlich mit Studienkrediten ohne Folgen abzahlen. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass dies eine Verletzung Ihrer Darlehensvereinbarung sein könnte, und Sie könnten von Ihrem Kreditvermittler für eine falsche Kreditnutzung verfolgt werden.

Studienkredite sind nicht konkursfähig

Im Gegensatz zu Kreditkartenschulden sind Darlehen für Studentenkredite (in fast allen Fällen) nicht konkursfähig. Das heißt, wenn Sie nach dem Abschluss für längere Zeit arbeitslos oder unterbeschäftigt bleiben, sind Ihre Möglichkeiten zur Reduzierung Ihrer Schulden begrenzt. Natürlich können Sie diese Kredite aufschieben, bis Sie ein angemessenes Einkommen haben, aber das wird nicht verhindern, dass der Ansturm von Krediten für Studentenkredite auf ein Gleichgewicht steigt, das jeden Monat wächst. Die Regierung bietet verschiedene Rückzahlungsoptionen für Kreditnehmer, die Schwierigkeiten haben, mit Zahlungen Schritt zu halten, also stellen Sie sicher, dass Sie auf dem Plan sind, der Ihrem Budget am besten entspricht.

Schulden zu verschieben ist nicht dasselbe wie Schulden abzuzahlen

Mathematisch gesehen ist es sinnvoll, die Verschuldung von einer hochverzinslichen Finanzierung in eine zinsgünstige zu verlagern. Und die Nerds lieben Mathe! Es macht jedoch keinen Sinn, die Schulden abzurechnen und die Zinsen für die kommenden Jahre zu akkumulieren, ohne dass die Möglichkeit eines Konkurses für diejenigen besteht, die sich in einer sehr engen Position befinden. Aber es gibt auch die Chance, dass Sie Ihre Kredite sofort auszahlen und dass niedrige Zinsen Ihnen Geld sparen! Lassen Sie uns zwei Szenarien untersuchen.

Szenario 1: Ihr Studentendarlehensguthaben ist niedrig und Sie erhalten einen Job direkt nach dem College und zahlen Ihre Kredite innerhalb eines Jahres ab. In diesem Szenario werden Sie durch die Zahlung von Kreditkartenschulden mit Studentendarlehen die Nase vorn haben.

Szenario 2: Sie haben Ihre Kreditkartenschulden mit Studentendarlehen abgegolten und dann mehr Konsumentenschulden aufgebaut. Schließlich können Sie einfach überschüssige Studentendarlehen verwenden, um es zu bezahlen und später mit den Krediten fertig zu werden. Dann bekommst du nach deinem Abschluss keine Arbeit in deinem Bereich und du wirst unterbeschäftigt, wenn du einen Mindestlohn bezahlst. In diesem Szenario sind Sie wahrscheinlich nicht in der Lage, die Mindestzahlungen für Ihre Darlehen zu leisten, die viel höher sind, weil Sie die überschüssigen Darlehen verwendet haben, um Ihre Kreditkartenschulden abzuzahlen.

Sie sehen also, dass hier ein gewisses Risiko besteht. Wenn Sie damit vertraut sind, denken Sie daran, dass Sie nicht Konkurs anmelden können, und überprüfen Sie Ihre Zustimmung, um sicherzustellen, dass Ihre Zahlungen legal sind. Wenn Sie risikoscheu sind, zahlen Sie Ihre Kreditkartenschulden nicht mit Studiendarlehen ab.

Hartnäckige Liebe kommt auf Sie zu: Sie müssen Ihre Konsumentenschulden abzahlen - wenn Sie sie ablegen, ändert sich das nicht. Wenn Sie eine Zinsentlastung benötigen oder benötigen, ist es eine bessere Idee, eine Balance-Transfer-Kreditkarte zu bekommen und diese zu bezahlen, bevor die Einführungszeit von 0% endet. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Schulden abzuzahlen - unabhängig vom Zinssatz -, müssen Sie Ihr Einkommen erhöhen und / oder Ihre Ausgaben senken.

Endeffekt: Obwohl es in der Regel mit einem niedrigeren Zinssatz kommt, ist die Verwendung eines Studentendarlehens, um Ihre Kreditkartenschulden abzuzahlen möglicherweise nicht die beste Idee. Es könnte eine Verletzung Ihres Darlehensvertrags sein, Studentenkredite sind nicht bankrott, und das Verschieben von Schulden von einem Ort zum anderen ist nicht dasselbe wie ein echter Fortschritt. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Kreditkartenschulden abzubezahlen, ziehen Sie eine Guthabenkarte in Betracht und erhöhen Sie gleichzeitig die Differenz zwischen Ihren Einnahmen und Ausgaben, indem Sie mehr ausgeben und / oder weniger ausgeben.

Mit Plastik, um Studentendarlehen zu bezahlen: Eine schlechte Idee

Kartenschuld ist entnehmbar, Studentenschulden nicht, aber tu es nicht

Mit Bundeskreditzinsen für bedürftige Studenten, die heute auf 6,8 Prozent verdoppelt werden, und privaten Studentendarlehen im Durchschnitt zwischen 8 Prozent und 12 Prozent, würde es jemals Sinn machen, Studentendarlehen Schulden mit einer Kreditkarte abzuzahlen?

Die Verwendung von einer oder mehreren Kreditkarten, um aus der Last von Studentendarlehenzahlungen herauszukommen, kann verlockend erscheinen, besonders in Bezug auf das Sammeln von Belohnungspunkten und geringe oder keine Zinsen für ein Jahr oder so mit einer 0-prozentigen Beförderung. Und im Gegensatz zu Studentenschulden ist Kreditkarten-Schulden viel einfacher loszuwerden. Studentendarlehen Schulden ist extrem schwierig, Entlastung in Konkurs, zum Beispiel, während Kreditkarte Schulden relativ leicht vergossen werden können.

Aber warte, sagen Experten. Shifting Student Schulden auf Kreditkarten-Schulden macht selten Sinn finanziell, und wenn Sie es gehen denken Sie schließlich die Schulden in Konkurs entladen kann, sind Sie hier am besten Wetten auf sich selbst zum Scheitern verurteilt, und im schlimmsten Fall, Betrug zu begehen.

Doch für einige Menschen in Notlagen, Studentendarlehen Umwandlung in Kreditkarten war eine Möglichkeit, Schulden zu entgehen.

Wir werden uns die Gründe anschauen, warum es eine schlechte Idee ist - und dann die Fallstricke und gelegentlichen Erfolge auf diesem steinigen Weg skizzieren.

Erstens, der finanzielle Teil: Es kostet Geld, Schulden zu verschieben, und wenn Sie denken, Studentendarlehen Preise waren hoch, warten Sie, bis Sie die durchschnittliche Kreditkartenrate sehen. Nach Ablauf der Aktionsraten beträgt der durchschnittliche Kreditkartensatz fast 15 Prozent. Zusammen, die Gebühren und die höheren Preise mehr als löschen Sie jeden kurzfristigen Gewinn.

Mit dem Anstieg der Studentenzinssätze haben wir Experten gefragt, ob es überhaupt eine gute Idee ist, Schulden bei Studentenkrediten auf Kreditkarten zu verlagern, und sie gaben uns drei Gründe, warum das nicht so ist:

1. Du kommst vielleicht nicht damit durch.

"Eine Refinanzierung eines qualifizierten Bildungskredits gilt noch immer als qualifizierter Bildungskredit," sagt Mark Kantrowitz, Herausgeber von Editors.com, einem Netzwerk von Websites, die Bildungsressourcen anbieten. "Wenn also jemand Studentendarlehen mit Kreditkarten abbezahlen würde, wäre die Kreditkartenschuld im Konkurs nicht löschbar.

Und, sagt er, ein Kredit für Studenten mit Kreditkarten zu bezahlen, mit der Absicht, später Konkurs anzumelden, würde als Betrug betrachtet werden. "Es würde gegen die Missbrauchsbestimmungen des US-Konkursgesetzes verstoßen. Ein Insolvenzanwalt, der einen Kunden wissentlich dazu ermuntert, könnte seine Anwaltslizenz verlieren."

Das Ergebnis ist, dass Sie eine sehr gute Chance haben, die Studentendarlehen Schulden bleiben in Ihrer Verantwortung, auch nach den Kosten und Härte einer Insolvenz Einreichung, trotz der Schulden auf eine Kreditkarte gerollt. Und Sie können auch für diese Handlungen verklagt werden.

Zu Beginn akzeptieren die meisten Kreditgeber keine Kreditkartenzahlungen. "Das Bildungsministerium der Vereinigten Staaten akzeptiert Kreditkarten, jedoch nur für Kreditnehmer in Verzug," Kantrowitz sagt. Private Kreditgeber können Kreditkartenzahlungen akzeptieren, viele jedoch nicht. "Einige private Studentenkreditprogramme akzeptieren Kreditkarten für internationale Studenten," sagt Kantrowitz. In jedem Fall, "In den meisten Fällen wird der Kreditgeber eine Service- oder Komfortgebühr erheben, um die Kosten der Gebühren zu decken, die für die Annahme einer Kreditkarte anfallen." er sagt. Es kann möglich sein, einen Scheck oder eine Vorauszahlung per Kreditkarte zu verwenden, aber diese Ansätze kommen fast immer mit ihren eigenen Gebühren, in der Regel 3 Prozent des Betrags für einen Saldotransfer und bis zu 5 Prozent für einen Barkredit.

Eine Refinanzierung eines qualifizierten Bildungskredits gilt noch immer als qualifizierter Bildungskredit. Wenn also jemand Studentendarlehen mit Kreditkarten abbezahlen würde, wäre die Kreditkartenschuld im Konkurs nicht löschbar.

Dann gibt es Zinssätze. Federal Student Loans sind derzeit bei einem festen Zinssatz von 6,8 Prozent und sind nach finanziellen Bedürfnissen verteilt. (Anmerkung:. Da die Gesetzgeber eine Pattsituation trafen am 28. Juni von Verdoppelung am 1. Juli das 3,4 Prozent Zinssatz für subventionierte Kredite zu verhindern, ist es wahrscheinlich, Kongress wird die Frage nach der Sommerpause wieder besucht Auf dem Tisch ist jedoch ein anderer Vorschlag Bindung von Studentendarlehen an die Marktzinsen.)

Private Studentendarlehen sind noch höher. Ende 2011, dem letzten Jahr, für das das Consumer Finance Protection Bureau Zahlen veröffentlicht hat, lagen die durchschnittlichen Zinssätze für private Studentenkredite knapp unter 8 Prozent und waren variabel - was bedeutet, dass die effektiven Jahreszinsen bei steigenden Zinsen steigen können. Vergleichen Sie das mit durchschnittlichen variablen Kreditkartenzinsen von etwa 15 Prozent. Die Quintessenz ist, dass, wenn Sie Ihr Darlehen innerhalb der Null oder niedrige Einführungszinssatz, die von sechs bis 24 Monaten im Durchschnitt sein kann, zahlen Sie Ihren Zinssatz (und damit Ihre Zahlungen) dann höchstwahrscheinlich mit einem Kredit höher sein wird Karte.

3. Möglicherweise haben Sie bessere Alternativen.

Wenn Sie ein Bundes-Studentendarlehen haben, sollten Sie einen einkommensbasierten Rückzahlungsplan erkunden, bevor Sie auf Kreditkarten zurückgreifen. Diese Pläne begrenzen Ihre monatliche Zahlung auf 15 Prozent des frei verfügbaren Einkommens über die Armutsgrenze für Ihre Familiengröße. Im Jahr 2013 beträgt die Armutsgrenze 11.490 $ für eine einzelne Person oder 15.510 $ Gesamteinkommen für ein Paar oder eine zweiköpfige Familie. Die Armutsgrenze steigt von $ 4.020 für jedes weitere Familienmitglied.

Wenn Ihr Darlehen groß ist, könnte es scheinen, als ob es nie auf diese Weise bezahlt wird, aber wenn Sie konsistente und rechtzeitige Zahlungen für 25 Jahre machen, wird jedes Guthaben vergeben, und es kann in nur 10 Jahren vergeben werden, wenn Sie arbeiten für die Regierung oder eine gemeinnützige Organisation 501 (c) (3).

"Mit einem Bundesdarlehen wird die einkommensbasierte Rückzahlung immer die beste Wette sein," sagt Zac Bissonnette, Autor von "Schuldenfrei U." "Die Art, wie diese Formeln funktionieren, ist sehr, sehr nett." (Für weitere Informationen, besuchen Sie die US-Behörde für Bildungswesen der Federal Student Aid.)

Wenn Sie einen privaten Studentendarlehen haben, ist dies keine Option. "Es gibt einige Gesetze, die es ermöglichen, dass private Studiendarlehen bei einem Konkurs entlastet werden, aber es ist in einem sehr frühen Stadium," Bissonnette sagt. Für jetzt, Ihre einzige Wahl ist, mit Ihrem Kreditgeber zu verhandeln und zu versuchen, einen Tilgungsplan auszuarbeiten, fügt er hinzu. "Und erzähle jedem, den du kennst, dass du in der High School bleibst, weg von privaten Studentenkrediten," er sagt.

Eine dritte Alternative kann sowohl für Bundes- und private Studentendarlehen sind: Erste ein Gericht Ihre Schulden aufgrund von Umständen zu löschen, die Ihre Erwerbsfähigkeit jetzt und langfristig zu begrenzen, unzumutbare Härte zu schaffen auf Sie und Ihre Familie, wenn Sie zurückzahlen gezwungen werden. Es ist ein schwieriger Test zu treffen.

Ein Urteil des Bundesberufungsgerichts vom Mai 2013 könnte jedoch auf eine leichte Lockerung hindeuten. Michael Hedlund ging zur juristischen Fakultät, scheiterte aber drei Mal daran, die Anwaltszulassung zu bestehen und musste seinen Job als Rechtsanwaltsgehilfe wegen einer schlechter bezahlten Karriere als Berater aufgeben. Er bat ein Konkursgericht, seine Studentenschulden wegen unbilliger Härte zu vergeben. Nach einem 10-jährigen Gerichtsverfahren ließ das US-Berufungsgericht des Neunten Zirkels ihn bis auf 32.000 Dollar der 85.000 Dollar, die einem privaten Kreditgeber geschuldet wurden, entkommen.

Wie diese Fälle illustrieren, kann der Fall für unbillige Härte schwer zu machen sein. Aber sehr wenige Leute versuchen es sogar. Anfang dieses Jahres führte Jason Iuliano, ein Doktorandenprogrammstudent in Princeton, eine Studie über Fälle durch, in denen Schuldner von Studenten Insolvenz anmeldeten. Er stellte fest, dass nur 0,1 Prozent - einer von 1.000 - den Versuch machten, aber von denen, die es taten, waren fast 40 Prozent erfolgreich. Die Botschaft ist klar: Wenn Sie in finanziellen Notlagen sind und Konkurs anmelden, ist die Bitte um Studienkreditvergebung eine lange Spekulation, aber es lohnt sich, diesen Schuss zu nehmen.

Immer noch über Kreditkarten nachdenken?

Sind Sie davon überzeugt, dass es eine schlechte Idee ist, Ihre Darlehensschulden an Kreditkarten zu überweisen? Wenn die Antwort nein ist, und Ihre Situation ist so schlimm, dass man irgendwann auf dem Weg Konkurs anmelden kann, dann bedenken Sie: Es Betrug ist, wenn Sie beabsichtigt Konkurs im Moment Datei, die Sie Ihre Schüler Schulden mit Kreditkarten zurückgezahlt.

Haben Sie Falschdarstellungen begangen, indem Sie die Darlehensschulden in eine Kreditkarte umgewandelt haben? Wenn Sie es absichtlich mit der Absicht gemacht haben, Konkurs anzumelden, ist das Betrug.

Wenn Sie in gutem Glauben vorgingen, das Darlehen, das Sie auf Plastik übertrugen, zurückzuzahlen, aber dann feststellten, dass Sie es nicht konnten, oder sich Ihre finanziellen Umstände änderten, ist das kein Betrug. "Es kommt alles auf die Absicht der Partei an," sagt Insolvenzanwalt Richard Gertler. "Haben Sie Falschdarstellungen begangen, indem Sie die Darlehensschulden in eine Kreditkarte umgewandelt haben? Wenn Sie es absichtlich mit der Absicht gemacht haben, Konkurs anzumelden, ist das Betrug. Aber wenn Sie keine üblen Absichten hatten und es weiter abbezahlt haben, bis Sie von einigen Umständen daran gehindert wurden, dann gab es keine Absicht, das Unternehmen zu betrügen."

In jedem Fall kann die Entladung gut durchgehen, es sei denn, die Kreditkartengesellschaft ist aktiv dagegen. "Wenn das Kreditkartenunternehmen Einwände erhebt, wird es zu nicht entlastbaren Schulden," sagt Paul S. Kuzmickas, Insolvenzanwalt bei Luftman, Heck & Assoziiert. "Der Schlüssel ist jedoch, dass die beschäftigte, überfüllte Kreditkartenfirma es bemerken muss." Es könnte nicht sein, sagt er, weil sie im Allgemeinen keine Vertreter zu Konkursanträgen schicken.

Wenn Sie Studentendarlehen Schulden zu Kreditkarten verschieben und später Konkurs anmelden, ist hier, wie Sie die beste Chance haben, diese Schulden zu entladen.

  • Sie erhalten niedrigere Zinsen als für Ihren Studienkredit.

Die Übertragung eines zinsgünstigen Darlehens auf eine höher verzinsliche Kreditkarte funktioniert gegen Sie, wenn Sie Konkurs anmelden. Das ist so, weil ein Gericht versuchen könnte, Ihre Absicht zu bestimmen, wenn Sie Studentendarlehen mit einer Kreditkarte bezahlen - ob Sie einen Plan des guten Willens hatten, sie zu bezahlen, aber auf harte Zeiten fielen, oder wenn es alles Teil eines Schemas war. Was auch immer Ihr tatsächlicher Gedankenprozess ist, die Tatsache, dass die Kartenzinsen in der Regel höher sind als die der meisten Studentendarlehen, kann es so aussehen lassen, als sei der Bankrott Ihre ganze Absicht. "Es gäbe keinen anderen Grund, die Transaktion durchzuführen," sagt Bissonnette. "Der einzige Zweck wäre der Versuch, unter Vorspiegelung falscher Tatsachen einen Kredit aufzunehmen." Ein Grund, warum seine Klientin gegen die Kreditkartenfirma gewann, laut Gertler, war, dass ihr Kreditkartenzinssatz etwas niedriger war als der Kurs, den sie für das Studentendarlehen bezahlte. "Nehmen wir an, Ihr Studentendarlehen Zinssatz ist 7 Prozent, und Sie legen es auf eine Kreditkarte für 12 Prozent oder mehr. Ich würde argumentieren, [dass Sie Betrug geplant hatten], wenn ich die Kreditkartengesellschaft vertrat, weil keine logische Person einen höheren Zinssatz wünschen würde."

  • Das Kreditkartenunternehmen lädt Sie dazu ein.

    Wenn Sie eine Werbung von einer Kreditkartenfirma sehen, die vorschlägt, dass Sie die Karte benutzen, um Studentenkreditschuld zu bezahlen, gehen Sie dafür. Das hat ein Kunde von Gertler vor einigen Jahren getan. Als sie später ihren Job verlor und Konkurs anmeldete, schrie die Kreditkartengesellschaft faul. Aber Gertler konfrontierte das Unternehmen vor Gericht mit einer eigenen Literatur, die Kreditnehmer dazu aufforderte, ihre Karte zur Bezahlung von Studienkrediten zu verwenden. Der Fall wurde abgewiesen.

  • Bereite dich auf eine Klage vor

    Machen Sie keinen Fehler: Verschieben Studentendarlehen Schulden auf eine oder mehrere Kreditkarten und dann versuchen, diese Schulden im Konkurs zu entlasten ist nichts für schwache Nerven. Es gibt eine sehr reale Möglichkeit, dass Sie verklagt werden und Ihre Handlungen vor Gericht verteidigen müssen. Für viele Menschen ist der Gedanke an eine Gerichtsverhandlung und die damit verbundene Verlegenheit und Anwaltskosten Grund genug, dies nicht zu versuchen.

    Aber wenn das dich nicht beschreibt, dann ist es das Risiko wert. Gertler stellt fest, dass Sie selbst dann, wenn Sie verklagt werden, immer noch besser dran sind als zuvor. Abhängig von Ihren finanziellen Aussichten könnten Sie oder Ihr Anwalt das Kreditkartenunternehmen davon überzeugen, zumindest einen Teil der Schulden zu erlassen, sagt er. "Ich würde den Hörer abnehmen und den anderen Anwalt anrufen. Ich würde sagen: "Wir werden pro Fall 10.000 Dollar dafür ausgeben. Was ist, wenn wir 50 000 USD nicht entladbar machen und den Rest entladen?"

    In den meisten Fällen werden sie verhandeln, sagt Gertler. "Eine Person, die einen Job verloren hat, wenig oder kein Eigenkapital hat und die Kreditkartenschulden nach einigen Monaten nicht bezahlen kann, wird als Risiko wahrgenommen," er sagt. "Sie werden Geschäfte machen.

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